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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
免責(zé)條款，車上貨物砸到路旁的車，保險(xiǎn)公司和車主鬧上法庭，2015.07.16
2017-03-12 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：楊先生開(kāi)著自己的輕型普通貨車，因車上6袋面粉沒(méi)有捆牢掉落下來(lái)，砸中了轎車尾部的保險(xiǎn)杠。受傷的轎車損失為10900元，楊先生按照估損數(shù)額向受損車主支付了賠償款后，向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。然而，保險(xiǎn)公司拒絕支付理賠款。最終雙方爭(zhēng)執(zhí)不下鬧上了法庭，經(jīng)法院審理，平安金華公司支付理賠款。
2013年12月25日，楊先生開(kāi)著自己的輕型普通貨車，從金華開(kāi)往蘭溪，車上裝有洗衣機(jī)等雜物，還有10來(lái)袋面粉。到了蘭溪郊區(qū)，楊先生的時(shí)速大概在五六十公里左右，突然，右邊有輛轎車停下來(lái)，車上人下來(lái)買草莓。
楊先生打了下方向盤(pán)，結(jié)果，車上6袋面粉沒(méi)有捆牢掉落下來(lái)，砸中了轎車尾部的保險(xiǎn)杠。
蘭溪市交警大隊(duì)對(duì)交通事故進(jìn)行了認(rèn)定，由楊先生負(fù)全責(zé)。
事故發(fā)生前，楊先生的車子在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司金華中心支公司投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)公司估損，受傷的轎車損失為10900元，楊先生按照估損數(shù)額向受損車主支付了賠償款后，向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司簽字受理了楊先生的申請(qǐng)，并向他出具了“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠申請(qǐng)/轉(zhuǎn)賬支付授權(quán)書(shū)”。
但讓楊先生沒(méi)想到的是，之后保險(xiǎn)公司拒絕支付理賠款。一怒之下，他將平安金華公司告上法庭，法院一審判決平安金華公司應(yīng)當(dāng)支付楊先生保險(xiǎn)理賠款10900元。但平安金華公司不服，提起上訴，昨天金華市中級(jí)人民法院院長(zhǎng)湯海慶擔(dān)任審判長(zhǎng)，審理了此案。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
焦點(diǎn)一：楊先生的車是否用于營(yíng)業(yè)？
平安金華公司提出保險(xiǎn)單中寫(xiě)明是非營(yíng)業(yè)，但楊先生的車卻用于營(yíng)業(yè)，所以拒賠。
法院認(rèn)為平安金華公司在接受投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)知曉楊先生的用車模式，但業(yè)務(wù)員對(duì)此沒(méi)有向楊先生作出解釋，可以認(rèn)定平安金華公司做為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有盡到應(yīng)盡的注意義務(wù)。
焦點(diǎn)二：保險(xiǎn)公司是否已經(jīng)明確說(shuō)明，車載貨物掉落的損失屬于免賠范圍？
平安金華公司認(rèn)為已經(jīng)盡到了明確說(shuō)明義務(wù)，但楊先生認(rèn)為投保單及免責(zé)條款告知書(shū)中的簽名，并不是他本人所簽，而是他人代簽。
法院認(rèn)為，雖然在免責(zé)條款中載明了“車輛所載貨物掉落造成的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，但庭審中楊先生否認(rèn)投保單及免責(zé)條款告知書(shū)的簽名，是他本人所簽。也就是說(shuō)，這份證據(jù)效力不足。
法院審查還發(fā)現(xiàn)，投保單、免責(zé)條款告知書(shū)等材料上都沒(méi)有簽字落款日期，所以無(wú)法認(rèn)定平安金華公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，向投保人就免責(zé)條款履行明確說(shuō)明義務(wù)。因此，免責(zé)條款對(duì)楊先生不產(chǎn)生效力，平安金華公司不能因此拒賠。
焦點(diǎn)三：楊先生沒(méi)有投保車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否可據(jù)此拒賠？
法院認(rèn)為，車載貨物掉落造成第三者受損，屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍，如果保險(xiǎn)人沒(méi)有明確告知車載貨物掉落造成第三者損失屬于免責(zé)事項(xiàng)，就不得以未投車載貨物掉落險(xiǎn)為由拒賠。
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