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保險(xiǎn)公司，寶馬發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失5萬未投保涉水險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司該不該賠？，2015.07.15
2017-03-12 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：溫州人陳先生的寶馬價(jià)值近八十萬。去年10月7日，他驅(qū)車行駛到杭州濱江區(qū)濱盛路段，突遇大雨，車子發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火，事后修理費(fèi)花了5萬多元。陳先生覺得，這場(chǎng)突降的暴雨，他避之不及，車損要由保險(xiǎn)公司來買單。但保險(xiǎn)公司不同意。雙方打起官司......
溫州人陳先生的寶馬價(jià)值近八十萬。去年10月7日，他驅(qū)車行駛到杭州濱江區(qū)濱盛路段，突遇大雨，車子發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火，事后修理費(fèi)花了5萬多元。 氣象資料記載，去年10月7日，菲特臺(tái)風(fēng)來襲，杭州多處水漫金山。陳先生覺得，這場(chǎng)突降的暴雨，他避之不及，車損要由保險(xiǎn)公司來買單。但保險(xiǎn)公司不同意。雙方打起官司。昨天，杭州濱江區(qū)法院作出一審判決：這筆5萬多元的修理費(fèi)，保險(xiǎn)公司要賠。 其實(shí)，陳先生給愛車買了17000元的保險(xiǎn)，唯獨(dú)沒買發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)。因此當(dāng)初理賠時(shí)爭(zhēng)議很大。后來他起訴，依據(jù)的是保險(xiǎn)條款：因雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等原因造成的車損，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 保險(xiǎn)公司則搬出了免責(zé)條款回?fù)?，因涉水行駛?dǎo)致的機(jī)動(dòng)車損失不是保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，“這一條款，陳先生是簽字確認(rèn)過的”。 另外，暴雨天，車主為什么還要外出開車，道路積水嚴(yán)重，為什么不能預(yù)估？保險(xiǎn)公司的意思是，寶馬車的進(jìn)水事故，直接原因是陳先生涉水行駛，和暴雨扯不上關(guān)系。也就是說，“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致?lián)p壞，這是人為造成的損失，一般情況下涉水后不發(fā)動(dòng)，水是不會(huì)進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)的”。 濱江法院審理后查明，從氣象學(xué)角度，當(dāng)天降雨量在186.2毫米，屬于暴雨級(jí)別。陳先生的寶馬車被水淹，是當(dāng)時(shí)暴雨造成路面積水所致。 這個(gè)事情，既符合保險(xiǎn)公司說的“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”的免責(zé)條款，也符合陳先生說的“暴雨導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車受損”的保險(xiǎn)責(zé)任條款。在適用上，應(yīng)該區(qū)分是何種特殊情形所致。 法院認(rèn)為，陳先生的車損是限定在暴雨等惡劣天氣之下的，所以優(yōu)先適用“暴雨責(zé)任”的保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 沒有保涉水險(xiǎn)，車子在暴雨天涉水，為什么能得到賠償？ 法官在接受采訪時(shí)解釋，之所以做出這個(gè)判決，考慮的關(guān)鍵要素是：一是由氣象部門證明的暴雨極端天氣，二是濱江濱盛路確實(shí)是積水嚴(yán)重路段。 平安保險(xiǎn)一位工作人員說，杭州的暴雨天氣還是比較多的，建議車主投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)，一般價(jià)值一二十萬元的汽車，一年的保費(fèi)在200元左右。如果投保了涉水險(xiǎn)，在碰到類似情況，理賠起來就會(huì)順暢得多。 審理該案的鐘法官表示，陳先生勝訴的原因在于，保險(xiǎn)公司不能證明免責(zé)條款聲明有陳先生本人親筆簽字，同時(shí)陳先生有提供事故發(fā)生當(dāng)天的確有一直下暴雨，而且事故路段排水不暢，積水快。 “除非保險(xiǎn)公司有直接證據(jù)證明車主故意往水塘或積水深處開?！辩姺ü僬f，如果保險(xiǎn)公司證明車主故意涉水而行并導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)理賠責(zé)任。 鐘法官還提醒廣大車主說，在簽訂保險(xiǎn)合同前，一定要認(rèn)真閱讀條款，對(duì)所保車險(xiǎn)的理賠責(zé)任范圍做一定的了解，目前各家公司基本將“發(fā)動(dòng)機(jī)損失”列為除外責(zé)任，如果有需要，可投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)。同時(shí)，鐘法官還提醒保險(xiǎn)公司與車主簽訂保單時(shí)，除了向車主說明免責(zé)條款之外，還務(wù)必讓車主簽字，這樣出了事故，保險(xiǎn)公司可以免除責(zé)任。
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