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防癌險，防范癌癥，儲蓄型防癌險成主流受熱捧，2015.07.14
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：在剛過去的防癌周中，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，癌癥發(fā)病率從30歲年齡段就已開始攀升。由于保障范圍只針對癌癥，防癌險費率比重疾險便宜得多，但需搭配主險。目前，結(jié)合儲蓄性質(zhì)，強(qiáng)調(diào)保費還本或者死亡給付理賠的儲蓄型防癌險是市場主流產(chǎn)品。保險經(jīng)紀(jì)建議，消費者應(yīng)從自身經(jīng)濟(jì)狀況來考慮購買適合自己的險種。
在剛過去的防癌周中，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，癌癥已悄然成為目前死亡率最高的重大疾病，發(fā)病率、死亡率明顯上升及年輕化。癌癥發(fā)病率從30歲年齡段就已開始攀升。
目前，結(jié)合儲蓄性質(zhì)，強(qiáng)調(diào)保費還本或者死亡給付理賠的儲蓄型防癌險仍是市場主流產(chǎn)品。近日，國內(nèi)不少公司都專門推出了費改之后的防癌險，不過據(jù)記者采訪獲悉，投資者在購買防癌險時仍受到諸多限制，比如，需要購買其他主險搭配，此外保障額度也不算太高。
費率低于重疾險
國壽保險專家表示，目前我國市場上能“?！卑┌Y的保險主要有兩種：一種是包含癌癥在內(nèi)的重大疾病保險。另一種是專門針對癌癥的“防癌疾病保險”。在一定程度上來講，防癌險是重大疾病保險的一個部分，重大疾病是包括了癌癥的。而防癌險相對同類型的重疾險，無論是消費型還是儲蓄型，防癌險的費率比重疾險都便宜一些，畢竟防癌險保障范圍只針對癌癥，比之重疾險要窄不少，其保障性會更強(qiáng)一些。
記者發(fā)現(xiàn)，由于保障范圍只針對癌癥，防癌險費率比重疾險便宜得多，一般僅相當(dāng)于普通重大疾病保險的1/3到1/2。如一位30歲的投保人選擇交費20年、保額10萬元的重疾險，平均年交保費3000元。若投保專門的防癌險，每年只需1500元。
同時，市場上新推的防癌險均是預(yù)定利率為3.5%的費改型保障產(chǎn)品，保險專家稱，此類產(chǎn)品的價格至少同比下降了10%以上，更加具有吸引力和競爭力。
仍需搭配主險
上周，有大型險企在廣東新推出了專門的“防癌疾病保險”，專門針對惡性腫瘤及2種輕癥癌癥進(jìn)行保障。據(jù)介紹，上述專業(yè)防癌保險包含了癌癥確診金、輕癥癌癥(皮膚癌、原位癌)、特定癌癥、身故保險金等方面的保障，但投保這款附加防癌險需要額外購買一款主險才能成功投保。
保險業(yè)內(nèi)人士也指出，“目前國內(nèi)消費者購買保險的習(xí)慣還是喜歡儲蓄型的保險，市場上的防癌產(chǎn)品設(shè)計基本以儲蓄型為主力產(chǎn)品，而且防癌險投保限制較多。一方面有的產(chǎn)品只能以附加險購買，消費者在投保時需要額外購買一款主險。市面上只有少數(shù)可以單獨購買的防癌險產(chǎn)品，若單獨購買，費率會比附加險更貴。另一方面產(chǎn)品購買額度相對重疾險有所限制。”
不少消費者存在疑問：“已經(jīng)買了重疾險了，我還需要購買防癌險嗎？”對此，中國人壽廣東省分公司個險部總經(jīng)理助理黃勇指出，同時投保重疾險和防癌險并不相互矛盾，一旦癌癥被確診，重疾險和防癌險都會賠付，“因為這兩款險種都是定額給付的方式，確診就可以賠，不需要發(fā)票報銷?！?
[投保提示]
注意疾病等待期
目前市場上含有防癌的保險產(chǎn)品種類這么多，消費者應(yīng)該如何選擇呢？
據(jù)悉，目前“防癌險”的產(chǎn)品主要分為兩大類：消費型和儲蓄型。純消費型的保費較低，但沒有返還。儲蓄型的保費較高，若保險期間未發(fā)生疾病，則可以全部返還或是按120%返還。
保險經(jīng)紀(jì)建議，消費者應(yīng)從自身經(jīng)濟(jì)狀況來考慮。消費型防癌險保費低、保障高的特點自然會受到投保人的青睞。一般每年只需繳納幾百元錢的保費，就可以獲得10萬元的保額。不過，有利必有弊，因為前期費用很低，但當(dāng)投保人到了一定年齡后，續(xù)保就會變得不太容易。即使能續(xù)保，保費也會不斷上漲。
尤為重要的是，消費者在選擇時，還應(yīng)該留意保險的保障范圍和賠付方式。比如看原位癌之類的輕癥癌癥是否在其保障范圍內(nèi)。目前“防癌險”的賠付有兩種：一種是一次性賠付，即一旦確診為重大疾病保險定義中的“惡性腫瘤”，則給付一定的保險金額。這是最主要的一種給付方式。還有一種是將癌癥治療過程化，分解各階段的主要費用，按照實際需求，多次給付。
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