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生命人壽，老人被誤導購買十年分紅險，2015.07.14
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導讀：號稱史上最嚴的銀保新政實施兩個月后，保險公司幾乎整齊劃一地將以前的躉交產(chǎn)品換代成期交產(chǎn)品，反映出投資類保險的降溫。盡管如此，受躉交保費基數(shù)太大拖累，期交產(chǎn)品占銀?？偙ＹM的比例依然偏低，不超過15%。
四年前，86歲的老人張承釗在銀行存錢時被生命人壽保險公司業(yè)務員“忽悠”，將畢生的積蓄30萬元買了一份業(yè)務員推薦的“高收益”保險產(chǎn)品。四年后，老人的兒子發(fā)現(xiàn)后提出終止保險合同卻遭公司拒絕。如今，老人生活已經(jīng)無法自理，他的兒子張志平認為生命人壽的這份保單存在多處違規(guī)，“被保險人和監(jiān)護人都不在場，對一個86的老人推銷保險產(chǎn)品，本身就是一種欺詐行為，這是一份無效的保險”。張志平對記者表示。
躉交變期交 高齡老人被推銷十年分紅險
據(jù)張志平介紹，張承釗在2010年9月19日購買了生命人壽紅上紅C款產(chǎn)品。該產(chǎn)品說明顯示，該款產(chǎn)品前三年連續(xù)每年繳納一定額度的保險金，每年會有年度紅利，第十年再支付全部保險金和終了紅利。
“我父親在銀行聽生命人壽的人宣傳年化率有7%，心里高興就把錢取出來買了保險。他以為是一次性交十萬，就偷偷地投了一張十萬的保單，第二天又投了一張二十萬的?！崩先说拇髢鹤訌堉酒秸f到這件事時顯得尤為激動，“沒想到第二年生命人壽的人找上門說還要再交錢，我父親已經(jīng)沒錢了，生命人壽就說把二十萬的單子撤了，正好交齊兩年的十萬保費?！?
張志平說，當時他父親購買保險時，身邊并無親人陪同，“業(yè)務員說得天花亂墜，我父親就信了，但是他年紀那么大，思路已經(jīng)不清晰，生命人壽的人就是鉆了這個空子”。
張承釗老人的兒子認為這份保單是無效的，因為保單的被保險人即張承釗老人的二兒子張志安對投保一事并不知情。
“生命人壽的人要了我弟弟的身份證號，電話都沒打一個，簽字也是我父親簽的。”他說。
張志平多次找到生命人壽長沙分公司進行投訴，要求終止合同。生命人壽回復公司要核實情況后再處理，對于銷售誤導的問題需要張志平自己提供證據(jù)。
經(jīng)過多方協(xié)調，目前生命人壽給出的解決辦法是無息退本，即退換張承釗老人三十萬的保金，但不支付利息。張志平對此表示強烈不滿，“當初承諾每年7%的收益，現(xiàn)在不給利息白白占用我父親的資金，我不會接受?！?
張志平要求生命人壽退換三十萬并按照宣傳的7%的收益支付利息，“如果他們不答應，我就會走法律訴訟途徑。”
保險新規(guī)出臺 不適用已購買的保險
高齡老人投保十年期限的分紅險是否合規(guī)合法？記者查閱保監(jiān)會于2014年1月下發(fā)的3號文件發(fā)現(xiàn)，投保人年齡超過65歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的情況是不能現(xiàn)場出單，投保人需要到保險公司辦理手續(xù)。
記者聯(lián)系上生命人壽長沙分公司辦公室的工作人員袁藝，她回復這款產(chǎn)品對被保險人的年齡限制為出生后30天到69周歲，但是對于投保人的年齡并無限制?！?號文件是今年才出的，而這個案子的保險是4年前，當時并沒有規(guī)定投保人的年齡?！?
那么被保險人不知情的情況下，該保險合同是否有效？我國《保險法》第56條明確規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。不過對于不是以死亡為給付保險金條件的合同是否適用上述法律？
袁藝回答稱對具體的產(chǎn)品條款并不清楚，需要聯(lián)系辦理合同的業(yè)務員。當記者提出希望聯(lián)系了解情況的人員時，她給出的回復是“經(jīng)辦人員和領導都在外地開會，暫時聯(lián)系不上”。
湖南保險協(xié)會的李曉鵬主任在接受記者采訪時表示，生命人壽的業(yè)務員嚴重誤導消費者，“銷售人員在知道投保人高齡的情況下慫恿購買保險是不允許的?！蓖瑫r他也指出，保險公司是不允許在被保險人不知情的情況下給投保人辦理保險。
存款變保險 老年人尤須謹慎
據(jù)記者查閱相關資料發(fā)現(xiàn)，張承釗老人的案例并不是個案，2012年上海83歲的夏先生在中國人壽保險業(yè)務員的推銷下購買了國壽鴻盈兩全分紅型保險，每年交6萬，連交3年，6年到期。
2013年，80多歲的徐老先生在信誠人壽保險業(yè)務員的推銷下購買了信誠六福臨門兩全保險B款產(chǎn)品。
保險公司業(yè)務員向高齡老人推銷保險的案例在網(wǎng)絡上還能找到很多，常見的情況是老人在銀行聽了保險業(yè)務員的宣傳，存款變成了保險。
根據(jù)保監(jiān)會披露，今年前4月，在以“保戶投資款新增交費”為統(tǒng)計口徑的保費收入上，華夏人壽以313億元排名第一，而屬于保障部分的保費收入僅有12億元。出現(xiàn)類似情況的，還有生命人壽、安邦人壽、正德人壽等公司。不少中小保險公司由于無法與大型保險公司拼保障型產(chǎn)品，選擇了通過銀保渠道壯大保費規(guī)模，吸引大量資金后寄望在投資收益上勝出，這給投資部門帶來了較大壓力。一些保險產(chǎn)品承諾的“高收益”，使得保險公司難以選擇相匹配的投資品種，以致出現(xiàn)資金錯配風險。
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