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意外傷害，少兒保險為少兒出行增添保障，2015.07.14
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：即使購買了保險，也并不等于萬無一失。人身保險可以做的只是一種經(jīng)濟補償，并沒有辦法降低風險概率。要真正關(guān)愛子女，家長有責任警示風險，并采取必要方式降低風險發(fā)生的可能性。只有這樣，在孩子們享受精彩、難忘假期的同時，家長才能過得安心、舒心。
暑假期間，帶著孩子和老人的家庭是旅游出行主力軍。不過，即使再細心的父母，也難保證旅途中興奮的“熊孩子”不鬧出點兒意外的磕磕碰碰。這時候，短期意外保險和醫(yī)療險就成了旅游中理想的“安全降落傘”，一旦發(fā)生意外，分擔經(jīng)濟部分可能產(chǎn)生的傷害。
“潮爸”王先生近日打算帶著兒子出游，為此，他來到某保險公司咨詢相關(guān)產(chǎn)品?！笆罴亳R上到了，我們準備帶著孩子去張家界玩。不過，有了去年暑期出游的經(jīng)驗，今年我還打算給兒子買一份短期意外險和醫(yī)療險。”
去年全家外出旅游，兒子淋了雨不小心感冒了，后來病情加重還住進了醫(yī)院。“好在治療及時，很快就恢復(fù)了，但期間治療費用也花費不少，好在之前有買少兒醫(yī)療險，近3000元的治療費用都報銷了?！?
事實上，暑期各種各樣的戶外活動也增加了意外風險的概率，“再加上小朋友身體嬌弱，又淘氣好動，感冒發(fā)燒、跌打損傷是家常便飯，因而可報銷醫(yī)療費用的少兒醫(yī)療險、涵蓋醫(yī)療責任的綜合意外險自然不能少。”業(yè)內(nèi)保險專家表示。
“每年暑期都是兒童險的銷量旺季”，某保險公司業(yè)務(wù)員告訴記者，一般家長青睞的多是孩子的意外傷害和重大疾病險種，保費從幾千元到幾十萬元的都有；在此期間，我們也會建議家長為孩子添置一份含有教育金的綜合保險。
據(jù)了解，每年暑假期間，少兒險理賠案件也會相應(yīng)增多。業(yè)內(nèi)保險人士表示，在意外傷害案件中，孩子被狗咬傷、輕微疾病較多，他們大多需要意外傷害險和住院醫(yī)療險。“兒童因為安全意識差，身體機能發(fā)育也不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱，在加強對孩子假期的教育和管理的同時，補充相關(guān)的兒童保險也是很有必要的。”
目前，各大壽險公司瞄準暑期少兒市場推出了各具保障的保險產(chǎn)品。不過，面對眾多的保險產(chǎn)品，家長們似乎有點霧里看花，找不到方向。
事實上，目前市場上可供選擇的產(chǎn)品非常多樣，但通常保障期限為1年，到期續(xù)?？上硎芤欢▋?yōu)惠。例如，某保險公司推出的少兒綜合保險，是為出生滿30天至18周歲的兒童設(shè)計的保障計劃。主險涵蓋了人身意外、疾病身故、意外住院醫(yī)療、意外門診醫(yī)療、疾病住院等多項保障，在此基礎(chǔ)上，投保人還可以自由選擇投保少兒重大疾病保險。
記者測算了一下，3—18歲少兒，10萬元意外險保額(含意外身故、殘疾保額10萬元、疾病身故5萬元、意外住院醫(yī)療6萬元、意外門診醫(yī)療5000元、意外住院津貼100元/天)附加投保少兒重疾險5萬元，一年的網(wǎng)上優(yōu)惠保費僅為320元。
同時，還有保險公司推出少兒綜合意外險，主要針對30天以上至17周歲以下的未成年人。一年也僅需交納保費142元，就可獲得意外身故保險金額10萬元、意外傷害傷殘保障金額1萬元、意外傷害醫(yī)療保險金2萬元，以及意外傷害住院津貼20元/天等保障。
對此，記者也咨詢某保險公司資深人士高先生。在他看來，如果孩子處在嬰幼兒時期，家長就要多考慮健康風險，多側(cè)重醫(yī)療保障功能?！坝捎趮胗變喊l(fā)生意外傷害、疾病的幾率和治療花費遠大于成年人，因此，給孩子買保險應(yīng)該優(yōu)先考慮意外險和住院醫(yī)療險”。至于學齡兒童，家長則可以側(cè)重選購教育金險、重疾險等綜合類兒童險。
小貼士
保費支出并非越多越好
除了要合理選擇險種，在為少兒投保時，還需注意以下幾大原則。中國保監(jiān)會規(guī)定，在被保險人未成年之前，各保險合約死亡保險金額總和、出險后實際獲得的賠付總和不得超過10萬元。也就是說，為孩子買保險，并非買得越多、拿到越多。一般而言，一個家庭選購保險產(chǎn)品，總體保費支出在家庭年收入的10%—20%區(qū)間最為合適。
不僅如此，年齡計算也有講究。由于不少兒童保險的保費計算與年齡掛鉤，因此家長在填寫時還應(yīng)仔細算清。保單年齡都應(yīng)按“周歲”統(tǒng)計，所謂的“周歲”，應(yīng)該按照公歷的年、月、日計算，從周歲生日的第二天起算。
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