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先天性疾病，投保要看清保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，先天性疾病不屬于理賠范圍，2015.07.14
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：因?yàn)楸辉\斷出先天性疾病，襄樊的小周差一點(diǎn)與保險(xiǎn)理賠“失之交臂”。保險(xiǎn)專家指出，投保一定要看清保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，先天性疾病不屬于理賠范圍。不過，平安人壽表示，不會(huì)因?yàn)槊庳?zé)條款就輕易拒賠。如果決定拒付，必須由三位以上資深理賠專家對案件進(jìn)行嚴(yán)格審核。保險(xiǎn)專家指出，對于一些生活中經(jīng)?？赡艹霈F(xiàn)的傷害，投保人要判斷是否能理賠，首先應(yīng)該認(rèn)真了解保險(xiǎn)的免責(zé)條款。
因?yàn)楸辉\斷出先天性疾病，襄樊的小周差一點(diǎn)與保險(xiǎn)理賠“失之交臂”。保險(xiǎn)專家指出，投保一定要看清保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款，先天性疾病不屬于理賠范圍。不過，平安人壽表示，不會(huì)因?yàn)槊庳?zé)條款就輕易拒賠。如果決定拒付，必須由三位以上資深理賠專家對案件進(jìn)行嚴(yán)格審核。 案例回顧：患類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎住院獲賠 從小生長在襄樊農(nóng)村的小周，因家庭困難，小時(shí)候未注射相關(guān)疫苗，在7歲時(shí)不幸患了小兒麻痹癥。小周雖然身體殘疾，但意志堅(jiān)定，希望通過自己的勞動(dòng)養(yǎng)活自己。幾年前，他拜在當(dāng)?shù)匾晃挥忻母駧煾甸T下，潛心學(xué)得一手好根雕手藝。 小周的父母看到小周有了自己的事業(yè)，十分欣慰。但其父母年事已高，覺得不可能陪伴孩子一生，還是感到擔(dān)心。2007年，小周的父母為其在平安人壽投保了鴻利兩全分紅險(xiǎn)保額2萬元，并附加住院保險(xiǎn)一份，以及意外傷害、意外醫(yī)療險(xiǎn)，保額各一萬元。 2009年12月，不幸再度降臨在小周身上，小周因類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、先天性腰椎畸形住院。出院后，小周聽保險(xiǎn)代理人介紹先天性疾病不能賠付，但還是抱著試試看的心態(tài)將理賠資料交給了平安人壽。 經(jīng)平安人壽理賠人員的認(rèn)真核實(shí)認(rèn)定，小周本次雖有先天性腰椎畸形診斷，但主要治療是全部針對類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎治療，最終決定正常給付住院費(fèi)用險(xiǎn)。 拿到理賠款后，小周給平安人壽公司送去了一面錦旗?！拔冶旧碛行郝楸?，這次又檢查出先天性腰椎疾病，無疑是雪上加霜?！毙≈芨屑さ卣f：“幸好在平安買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)真是雪中送炭?！? 關(guān)注保險(xiǎn)的免責(zé)范圍 保險(xiǎn)專家指出，對于一些生活中經(jīng)?？赡艹霈F(xiàn)的傷害，投保人要判斷是否能理賠，首先應(yīng)該認(rèn)真了解保險(xiǎn)的免責(zé)條款。 像小周患的先天性腰椎畸形等先天性疾病、遺傳性疾病就屬于免責(zé)范圍。先天性疾病是指被保險(xiǎn)人出生時(shí)就具有的畸形、變形或是染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常是依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》(ICD-10)確定的。 眾所周知，保險(xiǎn)是對未確定的風(fēng)險(xiǎn)所提供的保障，而先天性疾病屬于投保前已確定的風(fēng)險(xiǎn)，所以就不可能列入健康險(xiǎn)保障范圍了。另外健康險(xiǎn)在設(shè)計(jì)險(xiǎn)種厘定費(fèi)率時(shí)，也是將先天性疾病等投保前已確定的風(fēng)險(xiǎn)排除在外的，因此將先天性疾病列入免責(zé)條款也就不奇怪了。 再比如說懷孕、分娩(含難產(chǎn))、流產(chǎn)等也是屬于免責(zé)范圍。醫(yī)療險(xiǎn)對被保人懷孕、流產(chǎn)或分娩期間造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出，都列入了保險(xiǎn)免責(zé)條款中。另外酒后駕駛、無證駕駛以及違法犯罪行為也是常見的保險(xiǎn)免責(zé)條款，投保人需加大關(guān)注。 “很多客戶都認(rèn)為購買保險(xiǎn)時(shí)容易，而在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)想方設(shè)法不予理賠。但平安人壽對所有的拒付案件都十分慎重。如要拒付，必須由三位以上資深理賠專家對案件進(jìn)行嚴(yán)格審核，決不會(huì)隨意拒付任何一個(gè)案件?！逼桨踩藟劾碣r人員說，該案就是有力的印證。在小周的理賠過程中，平安人壽的理賠人員并不是僅憑醫(yī)院診斷就拒絕賠付，而是本著人性化服務(wù)，為小周尋找理賠的事實(shí)和依據(jù)的理念，從醫(yī)院治療資料入手，還原治療事實(shí)，最終進(jìn)行了正常賠付。
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