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標簽： 保險
消費者，銀行保險產品能買嗎？購買時又該注意啥？，2015.07.13
2017-03-13 08:00:01
無憂保
導讀：雖然消費者購買保險的渠道越來越多，但銀行仍是消費者購買保險的主要渠道之一。雖然在銀行購買保險手續(xù)簡便，但近年來不斷發(fā)生的存款變保險現象也給消費者帶來了困擾—銀保產品能買嗎？購買時又該注意啥？
根據2013年的原保險保費收入，國壽股份、平安壽險和新華保險這三大壽險公司銀保業(yè)務仍然占據不小的比重。例如，國壽股份去年實現總保費收入3262.90億元，其中銀保收入1076.58億元。新華保險2013年實現原保險保費收入1036.4億元，銀保渠道實現保險業(yè)務收入533.95億元，較上年增長2.4%。那么，從銀行購買保險時應注意什么？
銀保姓“?！辈恍铡般y”
銀行保險和普通保險產品的最大區(qū)別在于銷售渠道不同，銀保產品是在銀行網點銷售的。銀行作為一家兼業(yè)代理機構，只負責代理銷售保險，其他售后服務、理賠事項統統由保險公司承擔。
但在實際操作中，銀行代理的保險產品往往被冠以某某理財產品之名，這可能會使消費者產生“銀行保險”是銀行推出的理財產品的錯覺。因此，在此特別提醒消費者，銀保姓“?！辈恍铡般y”。消費者在銀行辦理理財業(yè)務時，一定要問清楚是哪家機構推出的，確保自己買的是想要的產品。
產品保障強變現能力弱
按照個人財務狀況和風險承受能力不同，個人金融資產主要配置在儲蓄、證券、基金、保險等幾大類金融產品上，保險產品是個人金融資產組合的重要內容。
目前，大部分銀行保險產品為投資型產品，包括分紅保險、投資連結保險、萬能保險等新型人身保險產品。這些銀保產品既有投資功能，也有保障功能。以5年期分紅產品為例，在保險期限內一旦被保險人發(fā)生身故等保險事故，保險公司會按照約定支付保險金；到期后生存保險公司會支付滿期保險金，同時在保險期間有一定紅利給付。
需要提醒的是，在分紅收益方面，雖然保險合同上都會以高、中、低3個層次的收益來進行演示，但這僅僅是基于以往數據的推演，并不代表實際收益，保險公司的最終分紅取決于公司當年的收益水平。因此，紅利是不確定的，消費者千萬不能只關注預期收益率，也不要將其與儲蓄及銀行理財產品進行收益比較。
此外，和銀行儲蓄相比，保險產品的變現能力較弱，如提前退?？赡軙幸欢〒p失。因此，保險合同一旦簽訂就意味著要長期持有；也只有如此才能體現出保險的價值，這一點消費者購買前一定要弄清楚。
購買注意3環(huán)節(jié)
雖然在銀行購買保險手續(xù)簡便，但近年來不斷發(fā)生的存款變保險現象也給消費者帶來了困擾—銀保產品能買嗎？購買時又該注意啥？
銀保產品兼具保障和投資功能，其分紅和復利功能可有效應對通脹，同時又具有其他理財產品所不具有的保障功能，適合有這方面需求的消費者選購。投保前，要仔細閱讀保險責任，了解準備購買的產品的保障范圍是否能滿足需要。對于期限較長、要分期繳納保費的產品，需確認有足夠、穩(wěn)定的財力支付保費，建議盡量避免中途退保。同時，認真閱讀現金價值表或退保金比例。通常，投保后各年度的現金價值就是保戶在投保以后各年度所能退得的保費?！艾F金價值”在投保初期往往要小于保險人繳納的保險費，因此建議投保者不要輕易退保，尤其是兩年之內退保是最不合算的。
為了防止銀保誤導，保險行業(yè)設置了3個環(huán)節(jié)來保護消費者的權益：一是投保提示，消費者一定要仔細閱讀抄錄，親筆簽名；二是電話回訪，各保險公司對個人新單業(yè)務統一實施，回訪會涉及投保單簽名、保險責任、猶豫期權利、退保損失等事關消費者利益的重要內容，消費者要如實回答；三是猶豫期權利，除合同另有約定外，投保人簽署保單回執(zhí)后15天內可以無條件退保，保險公司僅扣除不超過10元的成本費。
新一站小編提醒大家：對于期限較長、要分期繳納保費的產品，需確認有足夠、穩(wěn)定的財力支付保費，建議盡量避免中途退保。同時，認真閱讀現金價值表或退保金比例。
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