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投保，探討新車投保不計(jì)免賠險(xiǎn)的重要意義，2015.07.13
2017-03-13 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：新手應(yīng)該選擇"車輛損失險(xiǎn)"，以保障自己的車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償，另外還需要購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)。需要提醒的是，如果購(gòu)買(mǎi)了車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)，最好也要買(mǎi)上"不計(jì)免賠特約險(xiǎn)"。因?yàn)橐恍┬∈鹿士赡軗p失就只有數(shù)百元而已，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主很不劃算，特別是對(duì)于新手小事故比較頻繁的情況……
王先生有輛買(mǎi)了1年、售價(jià)約15萬(wàn)元的車，車險(xiǎn)到期要續(xù)保了，不知該減少或增加一些什么險(xiǎn)種好。詢問(wèn)不少類似咨詢電話。業(yè)內(nèi)稱，新車保險(xiǎn)需“全面”，需選擇足夠保障的保額，尤其注意要買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣可讓保險(xiǎn)公司全額賠付。而廣東雨水多，建議投保涉水險(xiǎn)。
第三者責(zé)任險(xiǎn) 可上浮一檔次
對(duì)于王先生這種情況，平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“交強(qiáng)險(xiǎn)”是強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，但賠償范圍只針對(duì)第三方損失并且賠償限額有限，一旦發(fā)生重大人傷有責(zé)事故，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障就顯得很有限，商業(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充則十分重要，且一般需再購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)以提高保障，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額一般有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)和100萬(wàn)元以上8個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。業(yè)內(nèi)人士建議車主，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個(gè)檔次投保；目前一般消費(fèi)者都選擇50萬(wàn)甚至100萬(wàn)元的檔次投保，以提高保障。
配車輛損失險(xiǎn) 少掏修理費(fèi)
對(duì)比舊車，新車的被盜風(fēng)險(xiǎn)較高，為避免車輛被盜造成的損失，車輛保險(xiǎn)專家建議對(duì)于新車及無(wú)固定停車位，經(jīng)常停放在露天停車場(chǎng)的車輛投保全車盜搶險(xiǎn)。
安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)工作人員表示，車主可以根據(jù)實(shí)際需要進(jìn)行選擇，如沿用上年的險(xiǎn)種，或者當(dāng)車主停放車輛的地方有所變動(dòng)，如之前停放室內(nèi)車場(chǎng)，現(xiàn)在改為停放室外露天車場(chǎng)時(shí)，需要考慮是否加大個(gè)別險(xiǎn)種的保額。
除了車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)外，王先生表示，自己車技不好，車很容易受傷，怎么樣才能不自掏或少掏修理費(fèi)？平安產(chǎn)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，王先生這種情況，建議投保車輛損失險(xiǎn)。因?yàn)檐囎蛹词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，也要花不少錢(qián)。投保車輛損失險(xiǎn)，就可少掏腰包，減輕負(fù)擔(dān)。
不計(jì)免賠險(xiǎn) 可讓險(xiǎn)企全額賠付
有鑒于車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及劃痕險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司都有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)車主必須自己掏出一部分錢(qián)為事故埋單，而買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付(主險(xiǎn)是分開(kāi)投保，附加險(xiǎn)是整體投保)。因此，業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者在為新車購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。
考慮到廣東省內(nèi)多發(fā)持續(xù)強(qiáng)降雨，汽車行駛遇到積水時(shí)，極易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。發(fā)動(dòng)機(jī)作為整個(gè)車輛的心臟，維修費(fèi)用基本都比較昂貴，而目前各家保險(xiǎn)公司在車輛損失險(xiǎn)中是不承擔(dān)車輛因遭水淹或涉水行駛致使的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失。所以，業(yè)內(nèi)建議廣東地區(qū)的車主可以根據(jù)自身需求，選擇購(gòu)買(mǎi)“涉水險(xiǎn)”。涉水險(xiǎn)的全稱是發(fā)動(dòng)機(jī)涉水行駛損失險(xiǎn)，是專門(mén)針對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的一種附加險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒(méi)后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。
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不計(jì)免賠險(xiǎn)
不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱為“不計(jì)免賠率特約條款”，是一種商業(yè)險(xiǎn)(車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn))的附加險(xiǎn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不 可以單獨(dú)進(jìn)行投保，其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部 分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。一般來(lái)說(shuō)，投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
專家指出：新車上保險(xiǎn)需要齊全一點(diǎn)，但不宜過(guò)于盲目。要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)正確選擇險(xiǎn)種，不是什么險(xiǎn)種都買(mǎi)了就放心。比如自燃險(xiǎn)，新車沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)可以直接找生產(chǎn)車企，如果1-2年內(nèi)新車自燃，消防鑒定是發(fā)動(dòng)機(jī)電線或油路不合格，保險(xiǎn)公司也會(huì)免賠的。
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