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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
消費(fèi)者，購(gòu)買人身險(xiǎn)有方法 保險(xiǎn)專家為您支妙招，2015.07.08
2017-03-14 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：保險(xiǎn)貼近老百姓的生活，為我們的人身和財(cái)產(chǎn)提供了良好的保障。這里保險(xiǎn)專家為您購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品支招：認(rèn)清險(xiǎn)種性質(zhì)；不同階段側(cè)重點(diǎn)不同；營(yíng)銷員專業(yè)素質(zhì)很重要；注意保險(xiǎn)條款；保額與經(jīng)濟(jì)能力匹配；填寫(xiě)信息真實(shí)有效；如實(shí)告知身體狀況；善用猶豫期；重視保險(xiǎn)公司回訪。
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，已逐漸深入民間，但尚未深入民心。居民雖然對(duì)“保險(xiǎn)”這一名詞并不陌生，但所掌握的保險(xiǎn)知識(shí)非常有限，公眾滯后的保險(xiǎn)意識(shí)嚴(yán)重阻礙保險(xiǎn)潛在需求轉(zhuǎn)化和商業(yè)保險(xiǎn)滲透力提升的空間。 而意識(shí)的形成又是一個(gè)潛移默化、長(zhǎng)期作用的過(guò)程，在這一過(guò)程中，需要媒體的宣傳，更需要紙媒的公信力。本報(bào)開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)知識(shí)大講堂欄目，在每期保險(xiǎn)周報(bào)中以生動(dòng)易懂的語(yǔ)言、多元化的呈現(xiàn)方式來(lái)講述各類保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，讓保險(xiǎn)慢慢走進(jìn)讀者的心中，為增強(qiáng)公眾保險(xiǎn)意識(shí)盡綿薄之力。 每一個(gè)人都希望自己幸福地過(guò)完一生，生有所獲、老有所依、病有所醫(yī)、死有所歸，如果正確地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、運(yùn)用保險(xiǎn)，我們就能做到這一切。我國(guó)居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)其實(shí)是模糊的，概念的不清晰就往往使人對(duì)其產(chǎn)生了誤解。在這里讓我們共同走進(jìn)保險(xiǎn)大講堂，看一看，學(xué)一學(xué)，讓保險(xiǎn)走進(jìn)生活，讓生活更加美好。在保障中，人身險(xiǎn)就是最為重要的一個(gè)模塊，認(rèn)清其中細(xì)節(jié)，投保心里才有底。 認(rèn)清險(xiǎn)種性質(zhì) 人身險(xiǎn)是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，通俗來(lái)說(shuō)，針對(duì)的是病、殘、老、死等與人有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。人身險(xiǎn)從保障責(zé)任的類型來(lái)分有壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。目前，人身險(xiǎn)按保障功能強(qiáng)弱可分成兩類：以風(fēng)險(xiǎn)保障為主的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等；偏重投資功能的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等。值得注意的是，購(gòu)買投資型保險(xiǎn)時(shí)要分清保險(xiǎn)與銀行存款、其他理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別，不要進(jìn)行簡(jiǎn)單比較。存款可以隨時(shí)支取，而且或多或少都會(huì)獲得利息；而保險(xiǎn)若提前退保，需承擔(dān)一定的退保損失。 不同階段側(cè)重點(diǎn)不同 購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要考慮年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、已有保障水平等等。保險(xiǎn)業(yè)人士建議，兒童生病和發(fā)生意外的概率較高，家長(zhǎng)應(yīng)首先考慮購(gòu)買健康醫(yī)療類及意外傷害類保險(xiǎn)，再購(gòu)買教育金類保險(xiǎn)；青年人身體處于黃金期，但經(jīng)濟(jì)收入有限，因此購(gòu)買價(jià)格較低、保障程度較高的意外險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)較為合適；中年人作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為第一選擇，隨著年齡的增加要考慮投保健康及醫(yī)療類保險(xiǎn)，還可以選擇為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 營(yíng)銷員專業(yè)素質(zhì)很重要 雖然網(wǎng)銷保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，但絕大多數(shù)消費(fèi)者還是從營(yíng)銷員渠道投保。此前，因營(yíng)銷員素質(zhì)優(yōu)劣、專業(yè)知識(shí)高低均有別，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象不斷出現(xiàn)。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注銷售人員的從業(yè)資格。 記者了解到，未來(lái)，營(yíng)銷員將分級(jí)管理，專業(yè)素養(yǎng)與產(chǎn)品銷售相匹配，這樣其執(zhí)業(yè)證書(shū)會(huì)有差別。因此，消費(fèi)者要確定向自己介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售人員已取得從業(yè)資格，如有必要，消費(fèi)者還應(yīng)通過(guò)協(xié)會(huì)等相關(guān)渠道核實(shí)營(yíng)銷員的信用記錄。 注意保險(xiǎn)條款 當(dāng)銷售人員存在銷售誤導(dǎo)時(shí)，不外乎擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、省略投保流程等。所以在銷售人員講解或宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可能只是重點(diǎn)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的特色及優(yōu)點(diǎn)，導(dǎo)致消費(fèi)者的期望值太高，而一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司是依據(jù)保險(xiǎn)合同條款進(jìn)行賠付的。事實(shí)上，保險(xiǎn)條款詳盡說(shuō)明了保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任、繳費(fèi)期限、退保損失、理賠條件等與保險(xiǎn)消費(fèi)者息息相關(guān)的重要內(nèi)容，投保前消費(fèi)者一定要仔細(xì)閱讀。 保額與經(jīng)濟(jì)能力匹配 消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要明確自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及經(jīng)濟(jì)水平。此前，有營(yíng)銷員并未告知消費(fèi)者所購(gòu)買的是期繳產(chǎn)品，導(dǎo)致消費(fèi)者首期付費(fèi)較多，后續(xù)因經(jīng)濟(jì)能力不足出現(xiàn)退?，F(xiàn)象，這樣退保損失加大，反而更明顯地影響消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)生活水平。因此，消費(fèi)者在購(gòu)買投資理財(cái)類人身險(xiǎn)時(shí)，要認(rèn)真閱讀人身險(xiǎn)投保提示書(shū)，在明確自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及經(jīng)濟(jì)水平的情況下合理選擇適合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 填寫(xiě)信息真實(shí)有效 有時(shí)，營(yíng)銷員急于簽下保單，自己代客戶簽名來(lái)簡(jiǎn)化投保流程，這樣為后續(xù)的糾紛埋下隱患。消費(fèi)者要重視親筆簽名，確保知曉保險(xiǎn)合同有關(guān)重要事項(xiàng)后，再在投保書(shū)、投保提示書(shū)上親筆簽字。當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人非同一人時(shí)，必須由被保險(xiǎn)人親筆簽名，否則會(huì)影響保險(xiǎn)合同的效力。作為消費(fèi)者，為了維護(hù)自己的權(quán)益，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人各欄一定要自己簽名，且保證個(gè)人信息如聯(lián)系電話、通訊地址等真實(shí)有效，以方便保險(xiǎn)公司在新單回訪、理賠等重要環(huán)節(jié)能順利聯(lián)系。 如實(shí)告知身體狀況 如實(shí)告知是投保人和被保險(xiǎn)人的最基本義務(wù)之一。如出現(xiàn)虛假告知情況，嚴(yán)重的將使合同失去法律效力，最終造成投保人和被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。特別要注意的是，保險(xiǎn)只能保障在未來(lái)的時(shí)間里有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，已發(fā)生或肯定將要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是不能投保的。例如，有病史會(huì)增加出險(xiǎn)概率，如果被保險(xiǎn)人并未如實(shí)告知，會(huì)影響保險(xiǎn)公司是否承保的判定；被保險(xiǎn)人從事高危工作，也會(huì)影響意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)甚至壽險(xiǎn)公司做出是否承保的決定。 善用猶豫期 據(jù)悉，為確?？蛻敉侗＜儗倮硇院妥栽福ｋU(xiǎn)公司都會(huì)為新客戶提供一段猶豫期來(lái)對(duì)自己的投保行為做冷靜考慮。猶豫期內(nèi)，投保人有權(quán)要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后將全額退還已收保費(fèi)。猶豫期一般為投保人簽收保單后的10天，目前銀保產(chǎn)品的猶豫期普遍延長(zhǎng)至15天。如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保單條款規(guī)定與保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)或營(yíng)銷員陳述不符，或者經(jīng)冷靜考慮認(rèn)為自己投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)率等不合適，則應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)解除合同，以免造成不必要的損失。 重視保險(xiǎn)公司回訪 保險(xiǎn)新單回訪是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)為強(qiáng)化售后監(jiān)督責(zé)任做出的有關(guān)要求，也可以說(shuō)是堵截銷售誤導(dǎo)的最后一關(guān)。消費(fèi)者應(yīng)該予以重視，有問(wèn)題就及時(shí)反映。 人身險(xiǎn)保意外、保平安，是人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡谋Ｕ?。在?gòu)買人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，牢記專家的建議，盡可能選擇中等以上規(guī)模的保險(xiǎn)公司，這樣的公司往往信譽(yù)好，理賠快，服務(wù)優(yōu)。
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