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自然災(zāi)害，“未可知意外風(fēng)險(xiǎn)”似猛虎 多渠道保障是王道，2015.07.07
2017-03-14 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：臺(tái)風(fēng)、地震、泥石流、爆炸、交通事故等自然/人為災(zāi)難頻頻襲擊人類，保險(xiǎn)專家提醒大家，須盡早對自己及家人的日常意外保障需求進(jìn)行深入分析和理性規(guī)劃，以抵御未可知的意外風(fēng)險(xiǎn)。地震險(xiǎn)：人身、財(cái)產(chǎn)要兼顧；意外險(xiǎn)：差別較大，量力而行；疾病險(xiǎn)：埃博拉疫情莫忽視。
近期頻曝空難事故，臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)害以及爆炸和交通事故等意外高發(fā)，而每年的7-8月既是夏季暑假出行的高峰期，也是臺(tái)風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害高發(fā)的季節(jié)，保險(xiǎn)專家在此提醒各位，在為逝者默哀的同時(shí)，更須盡早對自己及家人的日常意外保障需求進(jìn)行深入分析和理性規(guī)劃，以抵御未可知的意外風(fēng)險(xiǎn)。 地震險(xiǎn)：人身、財(cái)產(chǎn)要兼顧 針對涉及地震責(zé)任的保險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)昨日表示主要有兩方面：人身和財(cái)產(chǎn)。其中，人保財(cái)險(xiǎn)目前在售的所有意外險(xiǎn)，包含旅游意外、一般意外、農(nóng)村小額意外等，除非特別約定，一般都涵蓋地震責(zé)任，一旦因地震導(dǎo)致人員傷亡，就可獲得賠償。而財(cái)產(chǎn)的地震責(zé)任部分，涉及個(gè)人和家庭的主要是房屋、家財(cái)和車輛。 其中針對房屋和家財(cái)，人保財(cái)險(xiǎn)于今年年初在全國多個(gè)市場，包括上海市場推出一款附加的地震保險(xiǎn)，主要承保破壞性地震或由此引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、滑坡、地陷所造成的房屋、室內(nèi)附屬設(shè)備及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。值得說明的是，地震原因下，每次事故房屋及附屬設(shè)施、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)免賠率為20%。另一種較為普遍的財(cái)產(chǎn)是車輛，據(jù)了解，目前國內(nèi)針對車輛還沒有相關(guān)的產(chǎn)品來規(guī)避地震責(zé)任。 此外，大都會(huì)人壽也表示，人壽保險(xiǎn)公司提供人身相關(guān)的保障。地震導(dǎo)致的身故、殘疾、重疾、醫(yī)療費(fèi)用都在壽險(xiǎn)公司承保范圍之內(nèi)，險(xiǎn)種包括：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾保險(xiǎn)等。其中，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率最低，保障較高。保險(xiǎn)是作為應(yīng)對自然災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救方式，希望老百姓可以提高保險(xiǎn)意識(shí)。 意外險(xiǎn)：差別較大，量力而行 近期飛機(jī)失事、爆炸、地震等事件頻發(fā)，再一次讓民眾意識(shí)到保險(xiǎn)保障的重要性。不過，該類產(chǎn)品差別較大，因此需要投資者量力而行。 ?？等藟邸半S心寶”兩全保險(xiǎn)和“百萬身價(jià)”（B款）年金保險(xiǎn)分紅型兩款產(chǎn)品，因其提供的意外保險(xiǎn)保障范圍廣、額度高而成為近期大家關(guān)注與購買的熱點(diǎn)。海康“隨心寶”兩全保險(xiǎn)兼顧保人身和保交通出行，而海康“百萬身價(jià)”（B款）年金保險(xiǎn)分紅型保障計(jì)劃還特別提供自然災(zāi)害導(dǎo)致的意外保障和高保額的意外醫(yī)療保障。 “百萬身價(jià)”年金保險(xiǎn)是海康人壽經(jīng)過深入詳細(xì)的市場調(diào)研推出的保障計(jì)劃，“百萬身價(jià)”(B款)作為其升級產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供了更優(yōu)質(zhì)的保障。其涵蓋承保后的首年末可立即領(lǐng)取生存金保障；在使用海陸空交通工具出游時(shí)，其保障金額比起過往產(chǎn)品大幅提升；以其額外增加遭受自然災(zāi)害時(shí)的保障范圍等特點(diǎn)，使得其上市至今備受推崇。 同樣，除了生命保障，國泰人壽在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步升級，為女性朋友設(shè)計(jì)出兼顧生命和疾病保障的“國泰珍愛女性保險(xiǎn)計(jì)劃M 款”健康險(xiǎn)產(chǎn)品，不但保障期間延伸至88歲，同時(shí)涵蓋女性多項(xiàng)專屬疾病（包括乳房、子宮、卵巢良性腫瘤或原位癌，乳房或子宮及其附件組織癌癥、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎等）及意外整形手術(shù)保障，能為女性全面抵御未來意外風(fēng)險(xiǎn)。 疾病險(xiǎn)：埃博拉疫情莫忽視 日前，WHO不得不拉響埃博拉疫情“全球警報(bào)”，并警告稱“在該病出現(xiàn)近40年的歷史上，這是迄今最大、最嚴(yán)重和最復(fù)雜的一次疫情暴發(fā)?！碑?dāng)然，這對中國目前影響很小，但若提前配置恰當(dāng)?shù)谋Ｕ嫌?jì)劃，也為醫(yī)治提供了資金方面的優(yōu)先條件。 那么哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品能為埃博拉買單？中意人壽保險(xiǎn)專家表示，多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼險(xiǎn)條款中對此疾病不設(shè)免除責(zé)任，這也意味著若直接因埃博拉病毒發(fā)生治療等條款中約定的保障責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。如“中意樂溫馨綜合住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”和“中意附加樂安惠住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”等，均可為感染埃博拉病毒后產(chǎn)生的住院醫(yī)療費(fèi)用提供保障。 同時(shí)，不管系由意外還是疾病導(dǎo)致的身故，定期壽險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品均會(huì)給予賠付。對于埃博拉這樣致死率頗高的病毒來說，一份涵蓋死亡風(fēng)險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保障從保險(xiǎn)規(guī)劃的角度來說往往是最核心的。 不過，并非所有的人身險(xiǎn)產(chǎn)品皆會(huì)為埃博拉提供賠付。如意外險(xiǎn)僅專注于“意外傷害風(fēng)險(xiǎn)”的保障，疾病風(fēng)險(xiǎn)不在其承保范圍之內(nèi)；而重疾險(xiǎn)是否可對其進(jìn)行理賠則略顯復(fù)雜。 通常來說，因埃博拉病毒本身不屬于現(xiàn)有保險(xiǎn)公司重大疾病的保障范圍，重疾險(xiǎn)故而很難予以賠付，但是，不排除其感染者會(huì)出現(xiàn)重大疾病條款約定的某些涉及嚴(yán)重臟器損傷的狀態(tài)，或因其引發(fā)并導(dǎo)致保險(xiǎn)公司現(xiàn)有重大疾病保障范圍內(nèi)的情況發(fā)生，如昏迷、失明或癱瘓等，那么保險(xiǎn)公司則會(huì)按照條款規(guī)定進(jìn)行賠付。 全球環(huán)境變暖，各種自然災(zāi)害像是不定時(shí)炸彈，隨時(shí)隨地都會(huì)侵蝕我們的生活，給我們帶來危害。專家建議個(gè)人和家庭應(yīng)做好能力范圍之內(nèi)的防范，例如：多方位購買保險(xiǎn)，為自己和家人增加一份保障。
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