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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
分紅險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)該做到哪幾點(diǎn)？，2015.01.22
2017-03-14 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：股市波動(dòng)加劇，一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也受到影響，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的投連險(xiǎn)凈值增長(zhǎng)受到一定程度的影響，很多投資者的賬戶連連虧損，不少人萌生了退保贖回的念頭。 與此同時(shí)，傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)這種兼具保底收益和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品再度吸引了投資者的眼光，特別是一些保守型投資者。近期，多家保險(xiǎn)公司也相繼推出了分紅險(xiǎn)新品，高調(diào)吹響搶占市場(chǎng)的“號(hào)角”。不過(guò)，也有專家指出這類產(chǎn)品并不是適合所有家庭的“萬(wàn)能產(chǎn)品”。那么，投資者在投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)之間不斷徘徊時(shí)，究竟應(yīng)該如何操作？是放棄還是堅(jiān)持，改變策略還是等待？
股市波動(dòng)加劇，一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也受到影響，曾經(jīng)風(fēng)光無(wú)限的投連險(xiǎn)凈值增長(zhǎng)受到一定程度的影響，很多投資者的賬戶連連虧損，不少人萌生了退保贖回的念頭。 與此同時(shí)，傳統(tǒng)的分紅險(xiǎn)這種兼具保底收益和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品再度吸引了投資者的眼光，特別是一些保守型投資者。近期，多家保險(xiǎn)公司也相繼推出了分紅險(xiǎn)新品，高調(diào)吹響搶占市場(chǎng)的“號(hào)角”。不過(guò)，也有專家指出這類產(chǎn)品并不是適合所有家庭的“萬(wàn)能產(chǎn)品”。那么，投資者在投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)之間不斷徘徊時(shí)，究竟應(yīng)該如何操作？是放棄還是堅(jiān)持，改變策略還是等待？
適當(dāng)調(diào)整賬戶避險(xiǎn)
去年在朋友的建議下周先生買了一份投連險(xiǎn)，除了投資，也想為家人準(zhǔn)備一些保障。當(dāng)時(shí)，根據(jù)周先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期，將平衡型賬戶和穩(wěn)健型賬戶各配置了一半。如今資本市場(chǎng)震蕩，周先生的賬戶資金也不可避免地出現(xiàn)了“縮水”。在理財(cái)專家的建議下，周先生沒(méi)有選擇退保，而是采取長(zhǎng)期持有的策略，將一大半資金放入穩(wěn)健賬戶中避險(xiǎn)，等到市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖再轉(zhuǎn)賬戶，以獲得更高收益。
保障更加重要
劉小姐沒(méi)有穩(wěn)定的工作，保障對(duì)她而言比投資更重要。今年這樣的行情，劉小姐選擇了低風(fēng)險(xiǎn)、高保障的分紅險(xiǎn)。盡管有很多專家說(shuō)普通家庭不適合分紅險(xiǎn)，不過(guò)她認(rèn)為保險(xiǎn)的保障功能還是比較重要的。
投連險(xiǎn)要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資
震蕩的股市讓一些投連險(xiǎn)賬戶虧損，部分投資者將目光轉(zhuǎn)向分紅險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)期限長(zhǎng)，更注重保障，屬保障類產(chǎn)品，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)均偏重理財(cái)。
投連險(xiǎn)比基金抗跌性好，進(jìn)行賬戶組合的客戶都感覺(jué)不錯(cuò)。一旦市場(chǎng)動(dòng)蕩，客戶可把股票型積極成長(zhǎng)賬戶中的資金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健收益賬戶、平衡配置的賬戶中，這些賬戶的資金投資一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、效益好的大公司等，比較穩(wěn)健。從一季度的情況看，股市下跌，穩(wěn)健賬戶的收益率高于積極成長(zhǎng)型賬戶，長(zhǎng)期持有收益應(yīng)該還是不錯(cuò)的。
萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度在投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)之間，每月公布結(jié)算利率，保障比較高，附加更多的意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)，作為一個(gè)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品不錯(cuò)。分紅險(xiǎn)產(chǎn)品有紅利，放在賬戶中復(fù)利增值，更能保障客戶的利益。不過(guò)分紅險(xiǎn)也并非人人適合，其風(fēng)險(xiǎn)很小，保險(xiǎn)公司當(dāng)“大傘”承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)，收益率不會(huì)很高，與公司每年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)掛鉤，考慮經(jīng)營(yíng)成本、效益等，公司虧損了就分不到紅利了。投連險(xiǎn)與投資收益掛鉤，客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高。己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。
投資者莫輕言贖回
目前是股市底部，投連險(xiǎn)賬戶會(huì)有虧損，不過(guò)投連險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品，至少５年以上，建議投資者不要輕易贖回，最好能長(zhǎng)期持有。機(jī)構(gòu)投資有別于散戶，有專業(yè)人士操作，眼前的虧損只是暫時(shí)的、短期的，我們要看長(zhǎng)期的投資收益。
分紅險(xiǎn)是保障＋分紅的產(chǎn)品，不會(huì)像投連險(xiǎn)的收益那么高，其主要投資渠道是國(guó)債、存款和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，屬于期限較長(zhǎng)、投資回報(bào)較為穩(wěn)定的中等收益品種。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，至少７０％要分配給投資者，確?？蛻舴旨t。
投連險(xiǎn)收益強(qiáng)于偏股基金
從建行目前的銷售情況看，股市催熱了投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的銷售，生命人壽、泰康人壽等保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售情況都很樂(lè)觀。雖然前段時(shí)間掛鉤股票、基金的投連險(xiǎn)賬戶有虧損，但虧損幅度低于單只股票型基金。以生命人壽為例，一季度其進(jìn)取型賬戶平均虧損約在１２％左右，而純股票型基金的平均收益在－２２．３２％左右。
分紅險(xiǎn)是傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品，與萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)平分秋色，幾種產(chǎn)品適應(yīng)的人群不一樣。萬(wàn)能險(xiǎn)比投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)低，在獲得收益、保障的雙重情況下，對(duì)追求穩(wěn)定收益的投資者而言也不錯(cuò)。
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