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標(biāo)簽： 保險(xiǎn)
存款保險(xiǎn)，專家解讀：如何讓存款保險(xiǎn)更保險(xiǎn)？，2015.01.15
2017-03-14 08:00:01
無(wú)憂保
導(dǎo)讀：關(guān)系千家萬(wàn)戶切身利益的《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》，終于“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”了。但已習(xí)慣了國(guó)家信用對(duì)銀行隱性擔(dān)保的老百姓，面對(duì)陌生的“存款保險(xiǎn)”，究竟如何才能讓自己的存款既保險(xiǎn)又增值？
關(guān)系千家萬(wàn)戶切身利益的《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》，終于“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”了。但已習(xí)慣了國(guó)家信用對(duì)銀行隱性擔(dān)保的老百姓，面對(duì)陌生的“存款保險(xiǎn)”，究竟如何才能讓自己的存款既保險(xiǎn)又增值？
存款需要大搬家嗎？
盡管《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng)多次被提及，但是突然駕到還是令儲(chǔ)戶們大感意外，尤其是50萬(wàn)元的最高償付限額讓儲(chǔ)戶們不禁疑惑：50萬(wàn)元的“兜底”到底夠不夠？存款需要大搬家嗎？
其實(shí)，根據(jù)人民銀行測(cè)算，這一限額可以覆蓋99.63%存款人的全部存款。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行(行情,問(wèn)診)業(yè)研究中心主任郭田勇表示：“這意味著，絕大多數(shù)存款人沒(méi)必要因?yàn)榘踩紤]進(jìn)行存款搬家?！?
與此同時(shí)，廣東金融學(xué)院院長(zhǎng)陸磊認(rèn)為：“大額存款都是"聰明錢(qián)"，他們與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系緊密，有能力了解銀行經(jīng)營(yíng)的情況，不會(huì)輕易搬家?！?
“雞蛋”要分散在哪些“籃子”里？
其實(shí)，50萬(wàn)元的限額只針對(duì)同一存款人在同一家銀行的存款本金和利息，超過(guò)限額的儲(chǔ)蓄大戶可以“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，把存款分散在多家銀行。
專家表示，少數(shù)大額存款賬戶可以通過(guò)“存款分散化”實(shí)現(xiàn)存款的全額保護(hù)?！斑m度分流是一種健康機(jī)制，可以防止存款進(jìn)一步集中，是存款保險(xiǎn)制度發(fā)揮市場(chǎng)約束和正向激勵(lì)作用的體現(xiàn)?！标懤谡f(shuō)。
儲(chǔ)戶把錢(qián)存在銀行里，不能僅盯著“賠多少”，更應(yīng)該關(guān)注“雞蛋”分散在哪些“籃子”里，選擇更穩(wěn)健的銀行幫自己的存款保值增值。
小銀行的“籃子”靠譜么？
此輪降息后，小銀行對(duì)于攬儲(chǔ)表現(xiàn)出更大的沖勁，紛紛“一浮到頂”，但存款“搬家”卻并不明顯，不少人擔(dān)心：小銀行的“籃子”是否靠譜？
“如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，不少老百姓覺(jué)得錢(qián)存在大銀行相對(duì)安全，這使得大銀行業(yè)務(wù)量越來(lái)越大，占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)地位，也導(dǎo)致銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足?！敝袊?guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良認(rèn)為，存款保險(xiǎn)可以緩解儲(chǔ)戶對(duì)民營(yíng)銀行的信用顧慮，從而降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
一方面，存款保險(xiǎn)制度可以增強(qiáng)小銀行的信用，推動(dòng)大、中、小銀行同等競(jìng)爭(zhēng)和均衡發(fā)展；另一方面，市場(chǎng)淘汰機(jī)制的形成將給銀行以壓力，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)。
“存款保險(xiǎn)引入風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率和早期糾正機(jī)制，可以有效約束小銀行的風(fēng)險(xiǎn)行為，對(duì)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)起到正向激勵(lì)作用?！睂＜抑赋觥?
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