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收益，“90后”奶爸重點(diǎn)規(guī)劃教育金與保險(xiǎn)，2014.10.28
2017-03-15 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：羅先生，婁底新化人，今年24歲，中專畢業(yè)后做了一名工人，每月薪資1200元及其他方面的收入。目前已成家，有個(gè)小寶寶。羅先生每年大概有3萬元可以存下來，有活期存款4萬元，由于對理財(cái)不精，想咨詢專業(yè)的本報(bào)特約理財(cái)師該怎樣存錢收益會(huì)更大。
羅先生，婁底新化人，今年24歲，中專畢業(yè)后做了一名工人，每月薪資1200元及其他方面的收入。目前已成家，有個(gè)小寶寶。羅先生每年大概有3萬元可以存下來，有活期存款4萬元，由于對理財(cái)不精，想咨詢專業(yè)的本報(bào)特約理財(cái)師該怎樣存錢收益會(huì)更大。
案例分析：根據(jù)羅先生的財(cái)務(wù)情況，理財(cái)師分析認(rèn)為雖然目前羅先生的薪資比較低，但靠自己的努力奮斗，一年能存下3萬元，還有4萬元的存款，可以看出是一個(gè)非常有責(zé)任心的好爸爸。但在理財(cái)方面確實(shí)需要再加強(qiáng)一些，平時(shí)可以看看一些財(cái)經(jīng)新聞，多咨詢理財(cái)專家能給予專業(yè)的投資建議。另外，個(gè)人保障方面也需要加強(qiáng)，可以配置一些商業(yè)保險(xiǎn)，提高保障。
理財(cái)建議：綜合分析了羅先生的情況后，理財(cái)師給予以下投資理財(cái)建議：
1、投資規(guī)劃
從羅先生家的財(cái)務(wù)情況來看，收入和存款并不高，投資方面盡量以穩(wěn)健型方式為主。4萬元存款前期可以投入貨幣基金，年化收益率在4%左右，比存活期收益高(年利率0.35%)，1年有1600元的收益。
第一年年底，羅先生有了3萬元存款，這樣投資資金就能達(dá)到7萬元，就可以購買像銀行保本類理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率在5.5%左右，1年就有3850元的收益，比定存1年收益多出1750元(3850-7萬×3%)。
第二年年底，羅先生就能有近11萬元(4萬+1600元收益+3萬+3850元收益+3萬年結(jié)余)的投資資金，就可以投資固定收益類產(chǎn)品，年化收益率10%起，1年就有1.3萬元的收益。
以后隨著收入的增加，投資資金越多，相應(yīng)的收益也會(huì)越高。但是理財(cái)師提醒羅先生，不管選擇哪種投資方式，宗旨一條：本金一定要有保障。
2、教育金規(guī)劃
羅先生目前是一名年輕爸爸，所以孩子的教育金問題，理財(cái)師建議提前做好準(zhǔn)備，可以考慮每月拿出一部分資金進(jìn)行基金定投，在大多數(shù)銀行或者金融機(jī)構(gòu)申購幾百元就可以參與，門檻較低。年化收益率一般在6%左右，重在日積月累，長期堅(jiān)持才能享受復(fù)利的豐厚收益，等寶寶上學(xué)了就可以拿出來繳納學(xué)費(fèi)等，也能緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。
3、保險(xiǎn)規(guī)劃
羅先生是家庭的頂梁柱，在個(gè)人保障方面一定要做足，如果沒有繳納基礎(chǔ)的社保，建議以后一定要補(bǔ)上。另外，理財(cái)師建議以后再適當(dāng)補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)，考慮到羅先生是一名工人，意外事故發(fā)生的概率高，所以建議再配置意外保障險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，避免因意外事故住院等，巨額的醫(yī)療費(fèi)對家庭造成影響。
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