0571-22931819
標簽： 保險
投保，家庭保險“雙十定律”詳解析，2014.10.22
2017-03-15 08:00:01
無憂保
導(dǎo)讀：家庭保險“雙十定律”是指：家庭保險的恰當額度應(yīng)為家庭年收入的10 倍，保費支出的恰當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。隨著人們保險意識的增強，這條定律被普遍用于家庭理財建議中。
家庭保險“雙十定律”是指：家庭保險的恰當額度應(yīng)為家庭年收入的10 倍，保費支出的恰當比重應(yīng)為家庭年收入的10%。隨著人們保險意識的增強，這條定律被普遍用于家庭理財建議中。
然而，很多家庭的實際感受卻與之有很大差距。年收入較低的家庭覺得，要解決衣食住行已經(jīng)不易，何來資金投保？而資產(chǎn)積累達到一定“厚度”的家庭又覺得，已經(jīng)能夠抵御各種風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失，似乎保險的必要性不大。
那么，“雙十定律”到底對不對，又該如何來運用呢？
案例
如果理財師給你出具的理財建議里，直接提到了“雙十定律”，那么請細看一下，因為這條定律可不是人人適用的。
陳女士今年52 歲，家庭資產(chǎn)達到近2000 萬元，其中固定資產(chǎn)部分約1500 萬元，另有500 萬元投資于股票、基金、存款等方面。雖然年輕時有投保險，但額度不高，近幾年也已經(jīng)不再需要繳費。
“我十多年前給先生和自己買過兩份保險，都是住院報銷型的，保險期限有20 年?！标惻空f。雖然有理財師建議她再購買保險，可是她覺得意義不大，也就沒再買。最近，又有理財師專門為她寫了理財建議書，其中提到了保險的“雙十”原則，認為陳女士的家庭財富漏洞比較大，應(yīng)該再增加養(yǎng)老保險、重大疾病保險和壽險方面的保險投入，將她和先生的身故保額定在100 萬元，重疾險保額定在50萬元，而養(yǎng)老保險則是為了彌補退休后收入減少的缺口。算下來，陳女士每年需要繳納的保費金額將達到5 萬元。
這一下可把陳女士嚇得不輕，難道自己的財務(wù)風(fēng)險真有那么大嗎？明明已經(jīng)積累了千萬資產(chǎn)，是不是真的不堪一擊，需要馬上投保呢？
購買保險不必求全
實際上，陳女士的疑惑不無道理，因為保險并不能抵御疾病，也不會降低身故風(fēng)險，它的意義只是提供了經(jīng)濟上的支持，防止家庭因為各類風(fēng)險而產(chǎn)生財務(wù)危機。從這一點出發(fā)，對陳女士這樣的家庭來說，因為本身資產(chǎn)積累已形成一定規(guī)模，具備一定財務(wù)抗風(fēng)險能力，所以所需要投保的保險并不用很多。
對身價千萬元、上億元的富人來說，投保幾十萬元的身故保險難道真的有意義嗎？又或者在生病時，真的需要幾十萬元的保險賠償金嗎？這樣的保險保障，其實是有些多余的。
最需要保險的是資產(chǎn)還在累積階段，同時成員的收入對家庭經(jīng)濟影響很大的家庭。而在這樣的家庭中，收入更多一些的人更需要保障，也就是我們常常說的“ 頂梁柱”。一旦這根“頂梁柱”發(fā)生風(fēng)險，不幸身故或罹患疾病，收入就會立刻減少，其他家庭成員可能難以償還銀行貸款、無力承擔高昂的醫(yī)療費用，或是只能靠余下的收入維持較低的生活品質(zhì)。這種時候，有無保險理賠，金額是高是低就十分關(guān)鍵了。
至于本身收入水平就比較低，或是本來就不為家庭帶來收入的個人，在保險方面也不應(yīng)作為重點。保險保的是未知，如果為了這種“未知”而影響當前的生活水平，勉強繳納保費并不是明智的選擇。
總之，“雙十定律”只提供了一個保險理念，具體需不需要10 倍收入的保額、10%收入的保費則因人而異，大家不用刻意為之。一切都要從家庭經(jīng)濟可能出現(xiàn)的危機出發(fā)，用保險堵住漏洞即可。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
