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專車紛紛引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 坐專車出事故保險(xiǎn)賠嗎 - 社保案例
2017-03-15 08:00:01
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:“今天坐好一點(diǎn)，坐XXX的專車吧?！备鞣N打車軟件在移動(dòng)互聯(lián)日益成熟之際，也在顛覆各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)。不過(guò)當(dāng)乘客們坐上專車享受更好的服務(wù)時(shí)，也應(yīng)該了解一下各種保障事宜。
“今天坐好一點(diǎn)，坐XXX的專車吧。”各種打車軟件在移動(dòng)互聯(lián)日益成熟之際，也在顛覆各個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)。不過(guò)當(dāng)乘客們坐上專車享受更好的服務(wù)時(shí)，也應(yīng)該了解一下各種保障事宜。畢竟新生事物除了帶來(lái)的新型模式，還有在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域并沒有意料到的各種風(fēng)險(xiǎn)，比如乘坐專車出了事故，引發(fā)賠償問題時(shí)，該誰(shuí)掏腰包？私家車用作專車運(yùn)營(yíng)，一旦產(chǎn)生了磕磕碰碰，在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司還認(rèn)不認(rèn)賬？
專車紛紛引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
新生事物總有不斷完善的過(guò)程，其中為乘客提供保障服務(wù)也是其努力取得合法身份的一項(xiàng)措施。羊城晚報(bào)記者了解到，目前市場(chǎng)上主要打車軟件提供的專車服務(wù)，或與保險(xiǎn)公司合作成立賠付基金，或?yàn)榭蛻籼峁┟赓M(fèi)出險(xiǎn)產(chǎn)品。具體都有哪些措施呢？
模式一：成立賠付基金型。首先是“快的打車”旗下的一號(hào)專車推出億元乘客先行賠付基金。據(jù)了解，一號(hào)專車在年前宣布成立一億元的乘客“先行賠付”基金，這一基金將和中國(guó)平安保險(xiǎn)公司合作達(dá)成責(zé)任人責(zé)任險(xiǎn)合作框架，對(duì)使用專車服務(wù)的乘客在營(yíng)運(yùn)過(guò)程中發(fā)生的保險(xiǎn)事故，由該基金先行給付賠償。一號(hào)專車作為一個(gè)提供租約車信息平臺(tái)，具體的租車服務(wù)由租車服務(wù)供應(yīng)商提供，駕駛服務(wù)則由駕駛服務(wù)供應(yīng)商提供。但在這個(gè)平臺(tái)上，一號(hào)專車原先就要求合作的租賃公司按座位人數(shù)投最高30萬(wàn)的乘客險(xiǎn)，以及針對(duì)司機(jī)最高100萬(wàn)的第三方責(zé)任險(xiǎn)等。在承接一號(hào)專車訂單過(guò)程中，依法應(yīng)由租賃服務(wù)公司或駕駛服務(wù)公司承擔(dān)的傷亡賠償責(zé)任，乘客可直接向一號(hào)專車方面發(fā)起賠付申請(qǐng)。最高一訂單賠付額度可達(dá)50萬(wàn)元，一年不限次數(shù)。
模式二：購(gòu)買座位險(xiǎn)。這一模式為滴滴專車所使用，也是出租車行業(yè)通常做法，即為車輛購(gòu)買座位險(xiǎn)或者交通意外險(xiǎn)。滴滴專車旗下車輛也都按座位數(shù)購(gòu)買了乘客責(zé)任險(xiǎn)(俗稱座位險(xiǎn))，每個(gè)座位保額為1萬(wàn)元。不過(guò)，除此之外，滴滴專車還和中國(guó)人壽合作設(shè)立了保險(xiǎn)基金，最高賠付金額為100萬(wàn)元，與座位險(xiǎn)并行賠付。
在具體的操作模式上，一旦在滴滴專車的服務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)事故，如果是車輛責(zé)任，則由租賃公司及車輛保險(xiǎn)來(lái)賠付；如果是駕駛員責(zé)任，則由勞務(wù)公司來(lái)賠付。此外，如果超出賠付范圍和金額，那么100萬(wàn)元的保險(xiǎn)基金就有了施展余地。另外，作為車險(xiǎn)的主要品種，一號(hào)專車也購(gòu)買了座位險(xiǎn)，保額為20萬(wàn)元。
模式三：附贈(zèng)人身團(tuán)險(xiǎn)方式。這一模式就脫離了車險(xiǎn)的范疇，險(xiǎn)種則是以人身傷亡為賠付的人身險(xiǎn)。據(jù)悉，這一模式為易到用車采用。當(dāng)乘客每完成一次預(yù)訂，車上的所有乘客即獲1份價(jià)值20萬(wàn)元的“華夏易到安心險(xiǎn)”。這一模式繞開了車輛座位險(xiǎn)，直接以人身保險(xiǎn)的方式進(jìn)行理賠，在保障額度上具備吸引眼球的優(yōu)勢(shì)。
不過(guò)，一號(hào)專車也為每份訂單都購(gòu)買了保額為50萬(wàn)元的中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)。這意味著一旦某位乘客乘坐一號(hào)專車發(fā)生意外，可獲得最高70萬(wàn)元的賠償金額；如果乘車人數(shù)為2人或2人以上時(shí)，單人保額則小于70萬(wàn)元。
私家車當(dāng)專車用？千萬(wàn)勿圖小利
各家打車軟件紛紛出臺(tái)政策保障乘客安全，那么如果是車子出了事故呢？實(shí)際上專車已經(jīng)屬于營(yíng)運(yùn)性車輛，營(yíng)運(yùn)車輛也和私家車一樣，也需要購(gòu)買保險(xiǎn)，以便在發(fā)生事故后挽回?fù)p失。值得提出的是，在購(gòu)買車險(xiǎn)和理賠時(shí)，由于營(yíng)運(yùn)車輛風(fēng)險(xiǎn)更大，因此所交納的保費(fèi)也不同。
目前市場(chǎng)的現(xiàn)狀是，由于專車市場(chǎng)還未有規(guī)范，有部分車主為了牟利，偷偷將私家車交給租賃公司經(jīng)營(yíng)，這種情況下一旦發(fā)生事故出了車禍，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。比如南京中院最近審理的一起私家車違規(guī)出租釀車禍的案件中，保險(xiǎn)公司拒絕賠付得到了法院支持。
在上述案例中，南京市民韓某看準(zhǔn)租車市場(chǎng)火爆，將自家一輛閑置的私家車交給開汽車租賃公司的朋友，由對(duì)方將車出租使用，每月可獲得5000多元租金。但沒想到，這輛車被租出后，上路時(shí)發(fā)生意外，將一名電動(dòng)車駕駛員撞成十級(jí)傷殘。根據(jù)交管部門認(rèn)定，雙方負(fù)事故同等責(zé)任。傷者因此要求對(duì)方賠償六成損失，共計(jì)14萬(wàn)元，因?yàn)橐恢彼髻r未果，傷者將韓某、租車公司及保險(xiǎn)公司共同告上法庭。
此案中，保險(xiǎn)公司稱，私家車保險(xiǎn)費(fèi)率比租賃車輛要低不少，韓某投保時(shí)宣稱車輛只是自家使用，花較少的錢卻要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒絕在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)內(nèi)進(jìn)行賠付。這一訴求得到了法院的支持。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，韓某變更車輛用途時(shí)并未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，車輛風(fēng)險(xiǎn)由此增加而產(chǎn)生的事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠。
因此，再次提醒各位私家車主，千萬(wàn)不要因貪圖車輛出租帶來(lái)的小利，而擅自改變車輛使用性質(zhì)。否則一旦發(fā)生事故不僅已經(jīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)打了水漂，還要承擔(dān)事故賠償責(zé)任。
乘客誤乘私家車，出事如何索賠？
對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō)，通過(guò)打車軟件叫專車，發(fā)生事故如何理賠？萬(wàn)一遇到接單的是沒有營(yíng)運(yùn)資質(zhì)的私家車，又該怎么辦？
對(duì)此，小編了解到，主流的專車平臺(tái)雖然已經(jīng)在逐步完善保險(xiǎn)機(jī)制，不過(guò)即使專車平臺(tái)未提供保險(xiǎn)，乘客是否受保險(xiǎn)保障關(guān)鍵還要看該車有沒有購(gòu)買乘客附加險(xiǎn)。營(yíng)運(yùn)類機(jī)動(dòng)車和非營(yíng)運(yùn)類機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)責(zé)任上并無(wú)較大差異，只是費(fèi)率有所不同。因此無(wú)論出租車還是專車團(tuán)隊(duì)中的租賃用車，只要按座位購(gòu)買了責(zé)任險(xiǎn)，在發(fā)生意外傷亡時(shí)，乘坐者就能獲得保險(xiǎn)公司的賠付。
但值得注意的是，私家車即使購(gòu)買了乘客責(zé)任險(xiǎn)，但如果像上述南京案例一樣，掛靠在租賃公司下以營(yíng)運(yùn)為目的，那么乘客所遭遇的傷亡，保險(xiǎn)公司也有權(quán)拒賠，最后只能向肇事方和租賃公司進(jìn)行索賠。
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