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學(xué)生的“護(hù)身符” 學(xué)平險被忽視的盲區(qū) - 社保案例
2017-03-17 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:對于一般家長來說，他們都會為自己的孩子參保居民醫(yī)療保險，而另一項商業(yè)保險——“保費(fèi)低、保障范圍廣”的“學(xué)生平安保險”可不像社會基本醫(yī)療保險那樣備受人知。
時至九月金秋，學(xué)生們都迎來開學(xué)的日子。而孩子購買保險的問題，也是眼下諸多家長關(guān)注的焦點(diǎn)。對于一般家長來說，他們都會為自己的孩子參保居民醫(yī)療保險， 而另一項商業(yè)保險——“保費(fèi)低、保障范圍廣”的“學(xué)生平安保險”(簡稱“學(xué)平險”)可不像社會基本醫(yī)療保險那樣備受人知。
日前，記者從中國人壽廣東省分公司獲悉，作為學(xué)生意外事故的有效保障，學(xué)平險能夠彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險的一些不足，可謂是保險產(chǎn)品中性價可觀的“熊掌”。而目前部分家長存在認(rèn)識誤區(qū)，覺得沒有必要再投保學(xué)平險，這也導(dǎo)致孩子在校內(nèi)外的人身安全保障出現(xiàn)“盲區(qū)”。
學(xué)平險保費(fèi)低、保障高
學(xué)平險作為一種少兒險，是最簡單、便宜的人身保障險種，其保障人群包括幼兒園幼兒、中小學(xué)生、在讀大學(xué)生，保費(fèi)低廉，每年的費(fèi)用在30元到120元之間，也就是說一個月只需要幾塊錢就能獲得一份不錯的保障。
據(jù)了解，學(xué)平險的保障范圍廣泛，涵蓋了學(xué)生身故、傷殘、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償及疾病類醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任。家長可以根據(jù)孩子的保障需求選擇具體的險種進(jìn)行投保，保額也可以自由選擇。值得注意的是，學(xué)生在參保學(xué)平險時，無需像參加其他保險那樣進(jìn)行各類體檢。
“學(xué)平險的保額也是較高的，最高可達(dá)幾萬元。它的設(shè)計初衷就是一個微利的公益性產(chǎn)品，在一定程度上彌補(bǔ)社會保障體系的不足。”中國人壽廣東省分公司相關(guān)人士表示。
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，中國人壽每年的理賠案中，學(xué)平險的理賠都占到相當(dāng)比重。記者了解到，在四川“5.12”地震遇難的5335名學(xué)生中，只有個別未投 保學(xué)平險的學(xué)生沒有得到理賠。這說明學(xué)平險在重大災(zāi)害情況下具有特定的保障優(yōu)勢，理賠率極高，是家長的不二之選。每年拿出幾十元，就能讓孩子的保障更加完 善。
家長存在認(rèn)識誤區(qū)
“作為學(xué)生意外事故的有效保障，學(xué)平險性價比高，但個別家長寧愿讓孩子吃洋快餐也不愿給孩子多買一份保障。”一名保險業(yè)內(nèi)人士坦言。另外，因?yàn)樯绫５钠占?，一些家長認(rèn)為沒有必要再投保學(xué)平險。
事實(shí)上，兩者雖然在責(zé)任上有所重復(fù)，但性質(zhì)和范圍完全不同，上述保險業(yè)內(nèi)人士建議，可互為補(bǔ)充結(jié)合起來完善孩子們的保障。具體而言，一是在醫(yī)療方面，城鎮(zhèn) 居民醫(yī)療保險的賠償比例較低，學(xué)平險可以對自費(fèi)醫(yī)療部分予以進(jìn)一步補(bǔ)償;二是學(xué)平險還包含身故和傷殘責(zé)任，但城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險卻沒有。
此外，有的家長以為學(xué)平險只保意外不保疾病，或者因疾病導(dǎo)致的費(fèi)用，由社保報銷后，認(rèn)為保險公司就不給予理賠了。事實(shí)上，學(xué)平險不僅對意外事故進(jìn)行理賠， 因疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用和住院補(bǔ)貼也在理賠的范圍之內(nèi)。這些醫(yī)療費(fèi)用，在社保報銷之后，還可以拿到保險公司，讓保險公司進(jìn)行核對，保險公司再按照學(xué)生險 的給付標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行差額理賠。
上世紀(jì)80年代推出，學(xué)生的“護(hù)身符”
上世紀(jì)80年代，針對在校學(xué)生以及所有未成年人的特點(diǎn)，學(xué)生平安保險作為一種團(tuán)體商業(yè)保險產(chǎn)品被推出，向在校學(xué)生以及所有未成年人提供意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、住院醫(yī)療保障等，從而彌補(bǔ)了社會保障體系的不足。
記者了解到，“學(xué)平險”保費(fèi)低、承保手續(xù)簡便，是商業(yè)保險中最具有公益色彩的保險產(chǎn)品。當(dāng)學(xué)生兒童發(fā)生風(fēng)險時，只需提供簡單的資料，保險公司就會迅 速理賠。對于學(xué)生和未成年人來說，繳納幾十元的保費(fèi)就能保障一年的平安，而且保障全面、保障額度高。因此，“學(xué)平險”一度被稱為學(xué)生的“護(hù)身符”。而對于 保險公司來說，盡管保費(fèi)相對較低，但數(shù)量眾多的學(xué)生和未成年人卻是一個穩(wěn)定的團(tuán)體客源，“學(xué)平險”也是一款利好產(chǎn)品。
還值得注意的是，學(xué)生的保障需求愈發(fā)旺盛。據(jù)媒體報道，由于現(xiàn)在環(huán)境的變化，過去很少在少兒身上發(fā)生的疾病，如白血病、骨癌等，如今在少兒身上也屢有發(fā)現(xiàn)，少兒心腦血管方面的疾病也有上升的趨勢，加上孩子自我保護(hù)的能力較弱，受到意外傷害的可能性比較大。
在此背景下，學(xué)平險在當(dāng)下生活中充當(dāng)?shù)氖且粋€良好的杠桿作用。有鑒于此，保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為家長們很有必要為孩子投保“學(xué)平險”，“特別是對于工薪階層和低收入家庭的學(xué)生而言，交費(fèi)低、保障高且承保手續(xù)簡便的學(xué)平險無疑是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最佳選擇”。
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