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不同風險有不同對策 留學生如何挑選保險？ - 社保案例
2017-03-17 08:00:01
無憂保
【導讀】:記者從一些財險公司獲悉，購買留學保險除了需要著重關注醫(yī)療、財產(chǎn)損失、學業(yè)中斷損失三大風險之外，還要注意留學期間外出游玩的風險。
出國留學時間跨度長，面臨的風險可不小，記者從一些財險公司獲悉，購買留學保險除了需要著重關注醫(yī)療、財產(chǎn)損失、學業(yè)中斷損失三大風險之外，還要注意留學期間外出游玩的風險。
保險專家表示，雖然目前市面上的境外留學保險大多提供意外身故及傷殘、醫(yī)療補償、個人隨身財物或旅行證件損失、緊急醫(yī)療運送和送返、留學中斷保障等，但即使是常見的保障內(nèi)容，不同保單用詞不同，保障范圍也不盡相同。留學生在選擇保險產(chǎn)品時，需要了解清楚每個保障條款的內(nèi)容，確保所購買的保險能提供合適的、充分的保障。此外，一些專門的留學保險一張保單涵蓋了常見的多種風險，顯得更為便利。
意外醫(yī)療險不等同醫(yī)療補償
出國留學，最重要的是人身安全的保障。有些留學保險提供意外醫(yī)療保障，而不是醫(yī)療補償保障。保險專家指出，“醫(yī)療補償”要比“意外傷害醫(yī)療”的保障范圍更為寬廣。“醫(yī)療補償”是指在保險期間內(nèi)，被保險人持有效證件在境內(nèi)或境外旅行期間，遭受意外傷害事故或罹患疾病，到醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構進行治療的所實際產(chǎn)生的合理的、必須的費用。而“意外傷害醫(yī)療”則不包含被保險人在保險期間因罹患疾病而進行治療所產(chǎn)生的費用。
事實上最好的辦法是出國前在國內(nèi)購買一份留學保險。“大部分留學生選擇購買一年期的留學保險，因為這么一來，保單從被保險人飛赴留學國那一刻開始生效，并且因為保障期限可長達一年，既能有效減少學校的醫(yī)療保險可能不覆蓋假期醫(yī)療保障的擔憂，又能為將來可能的旅游安排提前做好保險準備”，該專家表示。
不同風險有不同對策
具體什么風險是可以通過保險產(chǎn)品來轉(zhuǎn)嫁的？大部分準備出國的學生和家長們對此了解甚少。
一名財險營銷經(jīng)理告訴記者，有些留學所在國(比如美國)的學校會要求國際學生購買醫(yī)療保險，這份保險能覆蓋學生留學該國期間發(fā)生的大部分醫(yī)療費用。但是，這些保險產(chǎn)品僅僅覆蓋學生在當?shù)氐尼t(yī)療費用，而且保障期限并非全都即時生效。在這種情況下，留學生將產(chǎn)生一段保障的空白期；另外諸如公共場所個人責任和個人財物損失則不在保障范圍之內(nèi)。
上述營銷經(jīng)理建議，留學期間計劃到學校周邊地區(qū)和國家游玩的學生，可以在當?shù)亓硗赓徺I一份旅游保險，或者是出國前先行購買一份留學保險作為補充，因為他們有效覆蓋了旅游途中最常見的三大意外：個人證件損失、個人隨身物品丟失和旅行延誤。
“如果有在留學期間到其它國家參加志愿者工作的計劃，那么在投保之前需了解清楚目的地國家是否在該保險覆蓋范圍之內(nèi)”，財險理賠專家提醒，即使是常見的保障內(nèi)容，不同保單用詞不同，保障范圍也不盡相同。
學業(yè)中斷風險也應有所準備
保險專家表示，留學中斷風險主要包含兩個方面，一是留學生自身原因引發(fā)的。如留學生因遭受意外傷害事故或突發(fā)疾病，而無法在留學國繼續(xù)學業(yè)，需提前回國。另外一種則是外在原因引發(fā)的，如所就讀的學校倒閉，又或者是留學生的直系家庭成員身故，導致其無法繼續(xù)上課，需要中斷學業(yè)。
無論是何種原因，留學中斷會給留學生造成一系列的經(jīng)濟損失，如學費損失和房屋租金的損失。而這些損失都不屬于境外旅游保險，或者是在留學國購買的健康險的保障范圍內(nèi)。此時只有專門的留學保險才能提供保障。“留學保險是為留學期間常見的風險而設計，因此，能更具針對性地幫助留學生轉(zhuǎn)移風險，并且部分保障是其它保險產(chǎn)品所不覆蓋的”，保險專家說。據(jù)了解，目前市面上的留學保險可提供多種與留學中斷相關的保障，例如留學中斷學費補償，留學中斷房租補償、學校倒閉費用補償?shù)取?醫(yī)療送返服務最好在國內(nèi)買
在購買留學保險時還需要注意的是能否提供醫(yī)療運送和送返服務。這是指保險期間內(nèi)，被保險人在境外留學期間，遭受合同約定的意外事故或罹患突發(fā)性疾病時，保險公司將安排救援機構將被保險人運送到距離事故發(fā)生地最近的且具備適當醫(yī)療護理條件的所在地醫(yī)院；對于情況嚴重者，當被保險人的傷勢或病情已穩(wěn)定，救援機構將安排被保險人乘坐正常航班返回其原出發(fā)地，并視實際情況，確定是否在轉(zhuǎn)運過程中提供醫(yī)療護送。
需要注意的是，由于醫(yī)療送返是將被保險人送返其原出發(fā)地，因此，只有在國內(nèi)投保留學保險時，原出發(fā)地才是中國大陸境內(nèi)。如果在留學國當?shù)刭徺I的旅游保險，那么醫(yī)療送返中提及的原出發(fā)地則變成留學國，而非中國大陸境內(nèi)。
目前國內(nèi)的留學產(chǎn)品大都包含緊急醫(yī)療運送和送返服務，有的還包括家屬慰問和探訪津貼。
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