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老年人誤買投連險(xiǎn) 讓自己的養(yǎng)老金嚴(yán)重縮水 - 社保案例
2017-03-19 08:00:01
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:記者走訪了建行、平安銀行、廣州銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四家銀行在廣州的部分網(wǎng)點(diǎn)，以上這些銀行發(fā)放的理財(cái)產(chǎn)品介紹單中，再也找不到投連險(xiǎn)的身影。
“一口氣買了40萬(wàn)元，如今只剩16萬(wàn)元。如果銀行當(dāng)初提醒一句‘這款產(chǎn)品可能虧得連本都沒(méi)有’，我就絕對(duì)不會(huì)購(gòu)買！”近日，58歲的文女士向記者報(bào)料，5年前她在銀行被推薦購(gòu)買的投連險(xiǎn)，讓自己的養(yǎng)老金嚴(yán)重縮水。
據(jù)文女士介紹，2007年8月，她在兩家銀行的定期存款同時(shí)到期，前去網(wǎng)點(diǎn)辦理轉(zhuǎn)存。當(dāng)年，銀行代銷保險(xiǎn)非常流行，文女士被游說(shuō)買了自己毫不熟悉的保險(xiǎn)產(chǎn)品———安聯(lián)保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)。“我已記不清是哪家銀行先向我推銷了，她們知道我是來(lái)辦轉(zhuǎn)存的，都跟我說(shuō)這款產(chǎn)品的收益比五年期定存還要高，而且還有保險(xiǎn)功能。”由于兩名銀行推銷員都未向她告知風(fēng)險(xiǎn)，文女士決定把之前分別存在兩家銀行的40萬(wàn)元到期存款，平均分成兩份投保，一份投保給自己，一份投保給丈夫。“當(dāng)時(shí)還想回去跟我先生商量一下，可推銷員說(shuō)我代先生簽名也可以，就匆匆讓我簽上我先生的名字。”
2014年春節(jié)前，文女士想到五年期已滿，決定把錢拿出來(lái)。當(dāng)聽(tīng)到銀行柜臺(tái)人員告訴她，每份保險(xiǎn)只剩8萬(wàn)元時(shí)，她一下子蒙了。整個(gè)春節(jié)，文女士一家人都沒(méi)過(guò)好，“好在我先生沒(méi)有怪我，否則真的活不成了。”
上周末，記者走訪了建行、平安銀行、廣州銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四家銀行在廣州的部分網(wǎng)點(diǎn)，以上這些銀行發(fā)放的理財(cái)產(chǎn)品介紹單中，再也找不到投連險(xiǎn)的身影，客戶經(jīng)理推薦的也多是風(fēng)險(xiǎn)小的保本產(chǎn)品。
[追問(wèn)]
被投保人沒(méi)親自簽名保單有效嗎？
文女士表示，這幾年她再去銀行買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行會(huì)提前讓她做一份風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試卷，結(jié)果都顯示她是承受能力最低的一類投資者，只能買國(guó)債或者非常安全的產(chǎn)品。但5年前的文女士不僅買了高風(fēng)險(xiǎn)的投連險(xiǎn)，記者在她的保單上還發(fā)現(xiàn)，她的資金是百分百分配到風(fēng)險(xiǎn)最高的“成長(zhǎng)型”賬戶中。“當(dāng)時(shí)她們說(shuō)怎么選我就怎么選。”在她后來(lái)與保險(xiǎn)公司的交涉中才知道，相較于“平衡型”、“安益型”，選擇“成長(zhǎng)型”是虧損最嚴(yán)重的。
春節(jié)以來(lái)，文女士一直在向銀行和保險(xiǎn)公司討說(shuō)法：一方面，銀行在推銷該產(chǎn)品時(shí)，未向其告知投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，她代其先生在被投保人一欄簽名后，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有嚴(yán)格審核讓其先生本人補(bǔ)簽。辦理程序上存在漏洞。
但銀行方面表示，之前的銷售人員已經(jīng)離職，甚至連支行的行長(zhǎng)也換了幾次，勸她去找保險(xiǎn)公司。而安聯(lián)保險(xiǎn)回復(fù)稱：“銀行方面不承認(rèn)誘導(dǎo)；代簽也由文女士自己負(fù)責(zé)。”
為了防止通過(guò)投保高額保險(xiǎn)引發(fā)謀財(cái)害命，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定除未成年子女可由父母代替投保外，其他被投保人均要本人簽名。記者咨詢中國(guó)人壽、中英人壽公司客服，均表示被保投人不能代簽。
[建議]
老人可買保本型理財(cái)產(chǎn)品
據(jù)平安銀行的理財(cái)經(jīng)理介紹，投連險(xiǎn)“投資賬戶”中資產(chǎn)價(jià)值將隨著保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況發(fā)生變動(dòng)，所以客戶在享受專家理財(cái)好處的同時(shí)，一般也將面臨較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)華寶證券去年10月公布的投連險(xiǎn)報(bào)告顯示，當(dāng)月在計(jì)的190個(gè)賬戶中超七成賬戶虧損。該公司今年1月份的統(tǒng)計(jì)顯示，即使投連險(xiǎn)在今年開(kāi)年出現(xiàn)了“開(kāi)門紅”，1月單月平均收益也不過(guò)是0 .26%。
那么，老年人適合買什么產(chǎn)品呢？中行網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，“年紀(jì)大一點(diǎn)的客戶，可以選擇保本型的穩(wěn)妥產(chǎn)品，比如投資基金、購(gòu)買國(guó)債、買萬(wàn)能型的兩全保險(xiǎn)等。”
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