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上午投保交強險下午出事故 保險公司拒絕賠償 - 社保案例
2017-03-20 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】:車輛上午投保交強險后，車主下午開車上路。然而，就在距離保險單生效還有8個多小時的時候，車輛發(fā)生交通事故。這種情況下，保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？
車輛上午投保交強險后，車主下午開車上路。然而，就在距離保險單生效還有8個多小時的時候，車輛發(fā)生交通事故。這種情況下，保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？近日，三山區(qū)人民法院公開開庭審理了這起交通事故責(zé)任糾紛案，最終判定保險公司必須理賠。
投保之后突發(fā)事故
今年3月5日，趙某為自己的一輛二輪摩托車在某保險公司購買了保險。當(dāng)天15時20分，趙某駕駛這輛摩托車沿三山區(qū)聯(lián)合路行駛，途經(jīng)聯(lián)合路君華科技路口時，與洪某駕駛的無號牌電動自行車發(fā)生碰撞，引發(fā)了一起致洪某受傷的交通事故。
事故發(fā)生后，洪某被送至蕪湖市第二人民醫(yī)院接受住院治療，后經(jīng)蕪湖市公安局交警支隊三山交警大隊認(rèn)定，趙某負(fù)事故全部責(zé)任，原告洪某無責(zé)任。安徽陽光司法鑒定所鑒定，洪某的傷情構(gòu)成10級傷殘。
保險公司拒絕賠償
這起事故發(fā)生后，趙某被帶至三山交警大隊接受調(diào)查。當(dāng)時，他想起自己剛剛為肇事摩托車購買了一份交強險，遂與保險公司聯(lián)系，詢問保險事宜。讓趙某意外的是，保險公司在查明情況后表示，因趙某購買的保險要到3月6日零時才能生效，而他駕車與洪某發(fā)生碰撞的時間是在3月5日15時20分，距離保險生效還有8個多小時的時間，故不予賠償。
聽到保險公司如此解釋，趙某一下子懵了。如果保險公司不予賠償?shù)脑挘麑⒚媾R近十萬元的巨額賠償款。年近六十歲的趙某收入微薄，生活很艱難。如果再承擔(dān)這筆賠償款，怕這輩子都還不起這筆債務(wù)。而作為受害者一方的洪某將趙某和他投保的保險公司一起起訴至法院，訴求兩方在交強險限額內(nèi)賠付90050元。
法院判保險公司敗訴
法院審理認(rèn)為， 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照其要求，對該條款予以說明，并承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。保險公司作為專業(yè)的保險人，在充分掌握投保機動車交強險相關(guān)信息的情況下，有義務(wù)提示作為普通消費者的投保人選擇能充分保障其自身，尤其是保障不特定的受害人之權(quán)利的保險期間。
按照《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強機動車交強險承保工作管理的通知(保監(jiān)廳函〔2009〕91號)》亦明確了保險公司可采取保險期間即時生效或明確保險期間具體起止點（覆蓋原“零時起”）等適當(dāng)方式保障被保險人的權(quán)利。本案中，保險公司沒有證據(jù)證明其已就保險期間可選擇這一事宜向投保人趙某做了充分說明，就使用了“保險期間自2013年3月6日零時起”這一格式條款，排除了投保人選擇保險期間“即時生效”的權(quán)利，該條款應(yīng)屬無效。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，除當(dāng)事人特別約定外，依法成立的合同自成立之時生效。本案中保險公司已經(jīng)收取保費并出具了保單，雙方當(dāng)事人意思表示一致，合同已經(jīng)成立。保險期間亦應(yīng)當(dāng)自保單生成之時起算，保險公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的交強險賠償責(zé)任。綜上，三山區(qū)法院判決被告保險公司賠償洪某75784元。
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