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“生命周期”理財(cái)險(xiǎn)熱銷-案例
2017-03-23 08:00:02
無憂保
伴隨人們?nèi)諠u高漲的投資理財(cái)需求，保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新險(xiǎn)種層出不窮，保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)功能也逐漸被強(qiáng)化。而今年以來，全生命周期保險(xiǎn)理財(cái)正成為各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛加碼的熱門險(xiǎn)種。如早發(fā)力的太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“太平洋壽險(xiǎn)”）年初便推出有“東方紅保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”，且市場(chǎng)反響熱烈。
“生命周期”理財(cái)險(xiǎn)走俏
相比其他投資理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐怀鎏攸c(diǎn)為產(chǎn)品期限普遍較長，側(cè)重長線投資，極其方便滿足投保人在人生不同年齡階段的財(cái)富增值需求。而就具體險(xiǎn)種而言，目前主流保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)等，以及保險(xiǎn)公司直銷的人壽保險(xiǎn)等純保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
太平洋壽險(xiǎn)資深理財(cái)專家建議并強(qiáng)調(diào)，針對(duì)孩子和年輕人，首先應(yīng)以意外保障為主，同時(shí)還可以考慮定期壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)等；而長者尤其是處于生命周期理論中退休期的客戶，主要面臨的就是醫(yī)療和養(yǎng)老兩大基本問題，對(duì)健康醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求度處于高位，但同時(shí)自身又容易受到較高的門檻限制，是需要詳盡且仔細(xì)提前規(guī)劃的重點(diǎn)人群。
“東方紅”為何那么“紅”？
中國太保早在去年9月上海自貿(mào)區(qū)掛牌之際，就成為了首批入駐自貿(mào)區(qū)的保險(xiǎn)企業(yè)之一。作為太平洋進(jìn)駐自貿(mào)區(qū)后推出的首款保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，正是全生命周期覆蓋的理財(cái)計(jì)劃。
太平洋壽險(xiǎn) “東方紅保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”保障計(jì)劃由“東方紅·少年智年金保險(xiǎn)（分紅型）B款或東方紅·老來福年金保險(xiǎn)（分紅型）B款”、“附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬能型）（2013版）”、“附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)意外傷害保險(xiǎn)”組成。
針對(duì)少兒客戶的“東方紅·少年智保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”主險(xiǎn)自合同生效日起，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額9%的祝福金；首期祝福金將于合同生效后即可領(lǐng)取，客戶年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流直至終身。而附加投保的財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬能型），其主險(xiǎn)的祝福金、少兒教育儲(chǔ)備金、祝壽金和紅利均可“零扣費(fèi)”自動(dòng)進(jìn)入附加萬能賬戶，月月復(fù)利結(jié)算，可望獲得更高的賬戶收益。
針對(duì)成人客戶的“東方紅-老來福保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃”，客戶在60歲前每年可獲得祝福金，60歲后可獲得養(yǎng)老金以及一次性拿回所有保費(fèi)和紅利金。不確定的紅利金是指每年可參與公司紅利分配，分享公司經(jīng)營成果。
“集分紅險(xiǎn)的規(guī)劃性和萬能險(xiǎn)的靈活性于一體，為客戶捕捉未來投資機(jī)會(huì)，同時(shí)讓客戶可以享受到改革的紅利，鎖定一個(gè)更好的未來?！碧窖髩垭U(xiǎn)上述理財(cái)專家對(duì)產(chǎn)品如此評(píng)價(jià)。
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