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第三者責(zé)任險(xiǎn)不?！白约臆囎沧约胰恕?？-案例
2017-03-24 08:00:01
無憂保
西安市近日發(fā)生一起悲劇，一位父親讓19歲的兒子在后面指揮其倒車。在此過程中，地面忽然塌陷，致使車身傾斜，兒子當(dāng)場(chǎng)被撞死。如此意外，實(shí)在令人唏噓。
生活中，類似事例并非個(gè)案，如2013年，河北邢臺(tái)的趙先生在自家院內(nèi)倒車，不慎將10歲的兒子撞死。2012年，江西南昌的胡先生在某路段倒車調(diào)頭，將指揮倒車的妻子艾女士撞成十級(jí)傷殘。2011年，沈陽的劉先生在樓下倒車，不想車輪卻帶走了其子幼小的生命。當(dāng)發(fā)生自家車撞了親人的事故后，悲痛之余，當(dāng)事人都希望保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。然而，車主的愿望卻不一定能達(dá)成，原因乃與機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)(三者險(xiǎn))“脫不了干系”。
據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，三者險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，目前國內(nèi)保險(xiǎn)公司使用的車險(xiǎn)條款分為A、B、C三款，而它們就三者險(xiǎn)中“第三者”的定義是各不相同的。
其中，A條款的“第三者”是指“因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，不包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人”，且明確“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失”屬于責(zé)任免除范疇。B條款對(duì)“第三者”的界定范圍與A條款基本相同。C條款的“第三者”范圍只是“保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故的受害人，不包括保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的人員、被保險(xiǎn)人”，而在保險(xiǎn)公司列為責(zé)任免除的4類情況和9個(gè)原因中，并沒有“被保險(xiǎn)人及其家庭成員人身傷亡不屬于賠償范圍”的字眼。
由此可知，倘若發(fā)生意外撞傷甚至撞死親屬的不幸事件，關(guān)鍵還得看事故是否屬于車主所投保險(xiǎn)企的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償范疇。換句話說，由于C條款的責(zé)任免除部分并未包括不在保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的被保險(xiǎn)人的家人，如果車主投保了使用該車險(xiǎn)條款的險(xiǎn)企的三者險(xiǎn)，萬一遭遇類似事故，保險(xiǎn)公司一般會(huì)承擔(dān)賠付責(zé)任。
值得一提的是，曾有媒體進(jìn)行一項(xiàng)隨機(jī)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有九成以上的受訪車主并不知曉萬一自家車撞到親人并不一定能獲賠，因此，雖然車主可以自由選擇保險(xiǎn)公司，但不論執(zhí)行A、B、C哪款車險(xiǎn)，險(xiǎn)企都有義務(wù)在車主投保時(shí)將條款內(nèi)容尤其是免責(zé)部分向其解釋清楚，而并非雙方簽了合同就意味著投保人完全清楚相關(guān)規(guī)定。對(duì)于車主來說，雖說在司法實(shí)踐中，法院對(duì)于保險(xiǎn)公司的格式條款作出的認(rèn)定，往往會(huì)多照顧受害者一方，但并非只要鬧上法庭，就能保證每位遭遇“自家車撞自家人”事件的車主都能得到法庭“照顧”，因此，為防止發(fā)生類似事件被拒賠，投保人事前務(wù)必仔細(xì)閱讀車險(xiǎn)合同，若認(rèn)為責(zé)任免除條款的描述存在問題或模糊不清，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出意見。畢竟保險(xiǎn)不是小事，事前做足功課，遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)才能真正起到保障作用。
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