0571-22931819
重復(fù)投保案例：多份保險未必多重賠償-案例
2017-03-24 08:00:01
無憂保
近年來，市民的保險意識不斷提升，部分消費者希望通過多次重復(fù)投保以獲取更高的保障。據(jù)了解，重復(fù)投保是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人簽訂保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。保險業(yè)內(nèi)人士提醒，部分險種重復(fù)投保不可獲多重賠償，市民宜按需投保。
案例
在兩家公司投保醫(yī)療險
市民方女士曾在某保險公司購買了一份醫(yī)療險，保額為1萬元。在保險期間，經(jīng)朋友推薦，方女士投保了另一家保險公司的醫(yī)療險，保額為2萬元?！爱?dāng)時覺得朋友買的那種保險挺好的，以為多一份保險就多一份保障，所以就又投保了一份。”今年5月，方女士因病住院產(chǎn)生了9000元的費用。“我同時告訴了兩家公司，以為可以各賠9000元，結(jié)果他們說我一共只能獲賠9000元，那我豈不是白買了一份？”
分析
補償型保險金總和不高于損失費用
“補償型的保險產(chǎn)品是不能獲得超額理賠的?！币晃粊碜灾袊藟鄣墓ぷ魅藛T告訴記者，醫(yī)療費用補償保險、意外醫(yī)療保險等補償型險種，是以損失補償為原則，保險公司將以被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用為限給付保險金。“在理賠時，保險公司會根據(jù)客戶所投保的金額，在免掉免賠額后，按比例賠償，保險金總和不會超過實際損失費用?！彼e例說明，如果客戶既參加了社保又購買了商保，那么保險公司將在給付保險金時適當(dāng)扣除。
因此，消費者投保費用補償型醫(yī)療保險時，應(yīng)充分考慮自身的保障需求和已購買的公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險和其他醫(yī)療保險等保障，并向保險公司說明有關(guān)情況，避免重復(fù)購買或增加不必要的保費支出。
此外，太平人壽理賠工作人員提醒：“該類險種申請理賠時，一般需要提供醫(yī)療費原始憑證（發(fā)票），如果方女士產(chǎn)生了3萬元的醫(yī)療費用，可以先向第一家保險公司索賠1萬元，并要求對方提供保險分割單（理賠批單），然后憑該單據(jù)與原始發(fā)票的復(fù)印件申請另外2萬元賠付金額?！?
案例
在兩家公司投保第三者險
近日，有車主在網(wǎng)上稱“買多份車險上當(dāng)了”?！拔乙郧巴侗Ａ?0萬元的第三者險，后來認(rèn)識了在另一個保險公司上班的朋友，他建議我要提高保額，我就在他那里又買了一份第三者險。”該車主認(rèn)為，購買雙份保險理應(yīng)獲得雙份理賠，但他隨后得知，車險重復(fù)投保并不能獲雙份賠償?！百I完之后他才告訴我，如果在事故中對第三者造成的損失低于10萬元，就兩家保險公司按比例分?jǐn)偅蛘咧荒芟蛞患夜旧暾堎r償。”
分析
財產(chǎn)險應(yīng)避免超額投保
據(jù)了解，根據(jù)《保險法》的相關(guān)規(guī)定，車險中重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
惠州平安人壽綜合金融專家解釋，車險、房屋險等財產(chǎn)險的賠付堅持損失補償原則，以避免投保人獲取額外利益，誘發(fā)道德風(fēng)險，相關(guān)條文的規(guī)定就是為了規(guī)避誤投?；騽訖C不純的投保。所以，在確定保險金額時，不要超出財產(chǎn)的實際價值，防止多花“冤枉錢”。比如在投保盜搶險時，對一輛價值20萬元的車購買保險金額不可超過20萬元。
此外，該專業(yè)人士提醒市民不要重復(fù)投保交強險，因為根據(jù)相關(guān)規(guī)定，“被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任?！奔匆坏┌l(fā)生事故涉及賠償，按順序后投保的那一份是無效的。
相關(guān)鏈接
哪些險種可重復(fù)投保
重疾險、定期壽險和人身意外險可申請
據(jù)保險業(yè)內(nèi)人士介紹，重疾險（大病保險）屬定額給付型險種，只要被保險人符合條款中的相關(guān)約定，如保障范圍、保險期限等，即可提供確診證明、病理報告等資料原件及復(fù)印件向a公司索賠，在通過審核后再取回原件向b公司申請理賠，一般不需要提供住院費用清單及發(fā)票。
定期壽險又稱身故保險，即被保險人一旦身故，就可以通過提供死亡證明、病歷、受益人的證明材料等得到賠償，同樣也不需要發(fā)票和住院費用清單。如投保人生前在兩家公司購買了保額分別為10萬元和20萬元的定期壽險，那么受益人最終將得到兩家公司共30萬元的賠償。
此外，人身意外險也是可以重復(fù)投保的。人身意外險是指當(dāng)被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金。該業(yè)內(nèi)人士表示，因為風(fēng)險是未知的，一般不存在故意重復(fù)投保的情況。因此，投保多份意外險后，如不幸遭遇意外殘疾或身故，可通過提供意外事故證明、殘疾（死亡）鑒定書、檢查報告等資料申請多重賠償。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點，不代表本站立場；如有侵權(quán)、違規(guī)，請聯(lián)系qq：1070491083。
