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泛鑫保險美女老總攜款跑路案開庭-案例
2017-03-25 08:00:01
無憂保
7月10日，上海泛鑫保險代理有限公司美女老總攜款跑路事件在上海市第一中級人民法院公開審理，陳怡和江杰被一起帶上法庭。據(jù)悉當(dāng)天此案并未判決，并需要再次開庭審理。
事起于2013年8月14日，據(jù)傳泛鑫保險老總陳怡卷款潛逃，而泛鑫保險一方則回應(yīng)稱陳怡不再擔(dān)任總經(jīng)理職務(wù)，15日保監(jiān)會確認(rèn)此潛逃事件，16日泛鑫保險老總陳怡涉違規(guī)銷售被立案偵查，19日泛鑫保險老總陳怡在斐濟(jì)被抓并于當(dāng)晚被押送回國。
隨著泛鑫保險跑路女老板的落網(wǎng)，該起案件的大部分細(xì)節(jié)也得以公之于眾。相關(guān)資料顯示，陳怡出生于1979年，2001年大專畢業(yè)并于2003年從事保險銷售行業(yè)，2010年時擔(dān)任泛鑫保險總經(jīng)理。2009年陳怡及另外5人組建創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊并加盟泛鑫保代。
2010年時，該公司開業(yè)年保費(fèi)收入僅1500余萬元。2011年，首個經(jīng)營年度保費(fèi)數(shù)字達(dá)到1.5億元，與之前一年相比增長近10倍。2012年5月底，保費(fèi)收入總和達(dá)到近1.7億元，同年該公司新保單保費(fèi)超過了4.8億元，同比增長220%，自此該家公司的保費(fèi)規(guī)模也進(jìn)入了迅速膨脹的時代。隨著保費(fèi)規(guī)模的膨脹，保險代理人的傭金也隨之高漲，2012年5月之前的代理人傭金為70%-80%，而同年6月之后已高達(dá)120%。
而對于泛鑫保險的繳費(fèi)方式，多位保險監(jiān)管業(yè)內(nèi)人士表示保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)工作人員或代理人假借銷售保險名義、制售保險單證或理財協(xié)議，利用職務(wù)便利及公司漏洞向社會公眾承諾給予高額回報并非法吸收資金正是保險領(lǐng)域非法集資的主要表現(xiàn)。
該起跑路事件發(fā)生后，有分析人士指出，泛鑫保險的模式實質(zhì)即是將保險公司原是分期繳納保費(fèi)產(chǎn)品，變?yōu)橐淮涡愿肚灞窘鸬母呤找妗袄碡敭a(chǎn)品”。
庭審時，公訴人指控稱，被告人陳怡及被告人江杰，于2010年1月至2012年12月先后控制泛鑫保險、浙江永力保險代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險代理有限公司，陳怡與他人合謀將20年期壽險產(chǎn)品虛構(gòu)成1-3年期，年收益達(dá)到百分之十左右的保險理財產(chǎn)品，以此來騙取投資人資金并用其騙得的資金以返還保險公司手續(xù)費(fèi)方式進(jìn)行套現(xiàn)。此后，陳怡及江杰于2010年2月至2013年7月，以泛鑫保險、浙江永力、中海盛邦的名義，分別與昆侖健康保險股份有限公司滬、浙分公司，幸福人壽保險股份有限公司滬、浙分公司等簽訂保險代理協(xié)議，在滬、浙兩地招聘百余名保險代理人，通過這些人手在江、浙、滬等地進(jìn)行虛假保險理財產(chǎn)品推銷，受騙人數(shù)共計4400余人，推銷虛假保險理財產(chǎn)品共計13億人民幣，并套取現(xiàn)金10億余元。截至案時，造成實際損失8億余元。
公訴方認(rèn)為，此案兩被告人陳怡及江杰以非法占有為目的，使用詐騙方式非法集資且數(shù)額巨大，并給國家及人民造成巨大利益損失，其行為已觸犯《刑法》規(guī)定，應(yīng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
法庭上陳怡對于公訴方指控其虛假推銷理財產(chǎn)品13億元及造成實際損失8億元的犯罪事實沒有異議，但堅稱自己并非蓄意詐騙，自己的行為僅是侵占公司財務(wù)，應(yīng)構(gòu)成職務(wù)侵占罪，而此案另一被告人江杰則認(rèn)為罪名的指控與事實不符。
為泛鑫保險事件中受害人維權(quán)的上海君瀾律師事務(wù)所黨江舟律師向媒體透露，此案中公訴人起訴陳怡犯有詐騙罪是恰當(dāng)?shù)?，如果詐騙罪成立，陳怡本人將承擔(dān)無限責(zé)任，保險公司及受害人都將向其索賠；而陳怡若被認(rèn)定為職務(wù)侵占罪，保險公司則只能向泛鑫公司索賠，而這幾家公司早已成為“皮包公司”了。
據(jù)悉，庭審后有該案受害人代理律師向媒體透露，100余名受害者通過律師代理集體訴訟方式，使得保險合同上非本人簽名的獲得100%的賠償，合同上是本人簽名的獲得90%賠償。
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