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學員駕考出事故 保險公司要賠交強險嗎？-案例
2017-03-25 08:00:01
無憂保
2012年5月14日，某機動車駕駛培訓(xùn)有限公司（以下簡稱駕駛培訓(xùn)公司）的學員駕駛該公司的車進行考試，因操作不當與在候考區(qū)等候考試的鄭某等人發(fā)生碰撞，造成鄭某等人受傷的交通事故。鄭某被送往醫(yī)院搶救治療。之后，公安局交通警察大隊對此次交通事故作出認定：駕駛培訓(xùn)學校的學員承擔此次事故的全部責任，鄭某不承擔此事故的責任。2012年11月7日，司法鑒定認定原告的傷殘等級為八級。肇事車輛屬于被告駕駛培訓(xùn)公司所有。該車已向甲保險公司投保了機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）。
【分歧】
關(guān)于學員在學習駕駛中造成交通事故，保險公司是否應(yīng)在交強險限額內(nèi)予以賠償?shù)膯栴}，存在兩種不同的觀點。
第一種觀點認為，此情形屬《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格”的情形，保險公司不承擔賠償責任，只有墊付搶救費用的義務(wù)。
第二種觀點認為，此情形不屬《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格”的情形，保險公司應(yīng)予賠償。
【評析】
《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的；有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任”。
可見，交通事故發(fā)生后，傷者需要搶救的，不論被保險人的責任大小，接到交警部門的通知和醫(yī)院的清單，保險公司就要在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用；如果被保險人無責任的，也要在無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用。只有在條例規(guī)定的無證、醉駕、盜搶車輛、被保險人故意制造事故四種情形下，為了保護保險公司的利益，懲治違法的侵權(quán)人，才規(guī)定保險公司對墊付的搶救費用，有權(quán)向致害人追償。不存在這四種情況的，保險公司不享有搶救費用的追償權(quán)。
根據(jù)《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條的規(guī)定，交通事故造成本車人員、被保險人損害和受害人故意造成道路交通事故損失，是保險公司對交通事故人身傷亡唯一的免賠條件，并沒有規(guī)定未取得駕駛資格發(fā)生交通事故可免除保險公司對人身傷亡的理賠義務(wù)。
保險公司承保的涉案車輛的使用價值在于讓未取得駕駛資格的學員通過學習獲得合格的駕駛資格。因此，作為學員在學習過程中無證駕駛車輛為一種必然現(xiàn)象，這是一般人所能夠知曉的常識。保險公司作為專業(yè)的風險經(jīng)營者，更應(yīng)該知道承保的教練車必然存在上述情形，而保險公司在明知存在上述情形的情況下，仍然作出承保的決定，且未在交強險保險合同中對此作出特別約定，應(yīng)視為其放棄對學員在學習過程中無證駕駛致人損害免責的抗辯。
因此，學員在學習駕駛中有道路交通安全違法行為或者造成交通事故的，保險公司應(yīng)在交強險責任限額內(nèi)承擔賠償責任。
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