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保險(xiǎn)理賠案例：人傷事故千萬不要私了-案例
2017-03-25 08:00:01
無憂保
“今天開車擦到一位騎車阿姨，她手臂破了點(diǎn)皮，但說不需要我送她上醫(yī)院。給了她幾百元當(dāng)醫(yī)藥費(fèi)。這樣行嗎？今后不會(huì)有麻煩吧？”常有車主提出類似的問題：車碰人、車碰車，已經(jīng)私了可又不確定自己做得是否正確，后續(xù)會(huì)不會(huì)有麻煩。
為了盡快疏導(dǎo)道路交通，近年來交通管理部門出臺(tái)規(guī)定，鼓勵(lì)當(dāng)事人對(duì)小事故進(jìn)行私了?？赡阒绬?？在某些情況下，一些事故絕對(duì)不適合私了，必須要等交警來解決。眼下正值暑期，不少家長會(huì)開車帶著孩子出游避暑。誰都不想在旅途中碰個(gè)人、刮個(gè)擦，可有備總無患，一些處理事故的常識(shí)知道總比不知道好。
人傷事故千萬不要私了
“碰上人傷事故一定不能私了，要走法律程序，這樣才能更好地保護(hù)自己的權(quán)益。”浙江天峰律師事務(wù)所高級(jí)律師凌斌提醒，人傷事故通常比較復(fù)雜，車主很難判斷哪些費(fèi)用保險(xiǎn)可以理賠，哪些不能賠。如果自行協(xié)商解決，可能會(huì)給后期向保險(xiǎn)公司索賠帶來麻煩。
凌斌說，前不久他剛經(jīng)手這樣一個(gè)保險(xiǎn)理賠案例。一位何姓車主在右轉(zhuǎn)彎時(shí)不小心撞倒一位走路老太太，交警過來開了事故處理單，車主負(fù)全責(zé)。送老太太去醫(yī)院檢查、治療，雜七雜八的醫(yī)藥費(fèi)一共花了4萬多元。車主主動(dòng)墊付。
等他回頭想找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，麻煩來了。保險(xiǎn)公司核定后發(fā)現(xiàn)，有許多費(fèi)用并非這次事故直接造成，符合條件的理賠費(fèi)用只有2萬多。因此，剩下的2萬元只能由車主自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)。
“類似案例挺多的?！绷璞笳J(rèn)為，遇到有人員受傷的事故首先要報(bào)警，讓交警出具事故認(rèn)定單；其次，除非你愿意自掏腰包支付醫(yī)藥費(fèi)，否則最好把每一筆費(fèi)用都交給保險(xiǎn)公司審核。如果走訴訟程序，一定得把保險(xiǎn)公司也列為被告。
凌斌建議，駕駛機(jī)動(dòng)車碰撞了行人、騎車人，即使對(duì)方愿意，但只要稱自己身體哪里傷了或不舒服，車主就應(yīng)該放棄私了并及時(shí)報(bào)警，勸說對(duì)方到就近的醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療。這樣做的好處，一是充分體現(xiàn)以人為本；二是防止事態(tài)擴(kuò)大；三是萬一遇到心術(shù)不正的人“碰瓷”，也好通過報(bào)警和醫(yī)療部門的檢查，揭發(fā)他。
異地出險(xiǎn)最好有交警事故認(rèn)定單
在外地出險(xiǎn)后，有的車主怕麻煩，或是擔(dān)心影響后續(xù)行程，以為選擇私了會(huì)方便點(diǎn)。這種做法在凌斌看來同樣不明智。
“異地出險(xiǎn)，理賠最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用。保險(xiǎn)公司拿到維修發(fā)票才能支付理賠款，如果你是全責(zé)方，你先把維修費(fèi)付給對(duì)方，但對(duì)方遲遲不給發(fā)票怎么辦？如果你是無責(zé)方，你把維修發(fā)票給對(duì)方，對(duì)方卻不給理賠款又怎么辦？”凌斌說，這類信用風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際生活中不少見。
杭州平安保險(xiǎn)的黃姓車險(xiǎn)理賠員表示，在外地出險(xiǎn)，如果只是小剮小蹭，沒有人員受傷，私了是可以的。如果是大事故造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞或是人員傷亡，千萬別私了，因?yàn)榉菍I(yè)人士很難預(yù)估真實(shí)損失，給日后的維修造成很多不便，也可能留下后患，到時(shí)令你不勝其煩。
大地保險(xiǎn)公司的一位張姓車險(xiǎn)定損員提醒，在交警和保險(xiǎn)公司定損員到達(dá)之前，務(wù)必保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。一旦現(xiàn)場(chǎng)被破壞，保險(xiǎn)公司就無法對(duì)事故責(zé)任和原因進(jìn)行認(rèn)定，也就無法賠付?！罢憬∮行∈鹿士焖偬幚沓绦?，但這是地方性規(guī)定，不是每個(gè)地方都有快速處理中心。如果你在外地出險(xiǎn)，不了解當(dāng)?shù)厥欠裼锌焖偬幚碇行模詈眠€是報(bào)警，請(qǐng)交警開具交通事故認(rèn)定單，這樣去保險(xiǎn)公司理賠也比較方便”。
私了的同時(shí)保存好各種證據(jù)
私了可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：舉證困難、傷者病情的惡化未知、車體損傷的不確定性。如果出現(xiàn)不可控情況，很容易帶來事后糾紛。此時(shí)交警已無法對(duì)責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定，雙方只能通過訴訟解決。誰起訴誰舉證的司法原則，將大大增加原告方的維權(quán)難度。
所以，為了避免后期出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，凌斌律師建議，即便你打算私了，有些證據(jù)還是要保留好。比如：記錄下交通事故的時(shí)間、地點(diǎn)、對(duì)方當(dāng)事人的姓名和聯(lián)系方式、機(jī)動(dòng)車牌號(hào)、駕駛證號(hào)、保險(xiǎn)憑證號(hào)、碰撞部位，并共同簽名以保證其法律效力。有條件的話還可以用手機(jī)、數(shù)碼相機(jī)拍下現(xiàn)場(chǎng)照片、用錄音筆錄下雙方對(duì)話。這些都是防止私了后出現(xiàn)糾紛的自我保護(hù)方法。
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