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買車險未投保涉水險 發(fā)動機受損索賠遭拒-案例
2017-03-26 08:00:01
無憂保
行車途中突遇暴雨，致使轎車的發(fā)動機進水受損，保險公司以免責為由拒絕理賠。江津區(qū)法院審理后判令保險公司支付理賠款15353元。日前，市五中院終審后維持原判。
買保險 未投保涉水險
2012年6月2日，曾某與某保險公司簽訂了機動車保險合同，將其所有的轎車投保了機動車損失險等險種，但他未投保涉水險等險種。
保險條款中約定：保險期間內(nèi)被保險車輛在行駛中，因暴雨造成的車輛損失，保險人依照保險合同的約定負責賠償。發(fā)動機進水導致發(fā)動機損壞，保險人不負責賠償。
遇暴雨 發(fā)動機受損索賠遭拒
2012年6月29日，曾某開車時遇暴雨致使發(fā)動機熄火，他馬上棄車離開，并向保險公司報告此事故。
之后，受損車輛的修理費、施救費共花了曾某25482元，保險公司理賠了10129元后，對其余15353元，認為屬于“發(fā)動機進水導致發(fā)動機損壞”這一免責事由而不予理賠。
由于雙方無法達成協(xié)議，曾某遂起訴到江津區(qū)法院要求保險公司賠付剩余費用。
贏官司 保險公司不能免責
法院審理認為，發(fā)動機作為車輛不可缺少的部件，所受損壞應視為保險車輛損失的一部分。
本案中雙方產(chǎn)生爭議的條款系格式條款，也未明確“發(fā)動機進水”的具體原因，加上事故不是司機錯誤操作或故意駛?cè)胨兴?，而是在正常行駛中遭受暴雨導致發(fā)動機受損，并且保險公司無證據(jù)證明盡到提前告知義務，因此保險公司不能免責。
最終，法院判決保險公司支付曾某保險金15353元。一審判決后，保險公司不服提出上訴。日前，市五中院駁回上訴，維持原判。
新聞縱深
保險公司：“涉水不賠”成行業(yè)潛規(guī)則
昨天，記者從多家保險公司采訪了解到，事實上在此之前，車輛涉水不賠已經(jīng)是保險行業(yè)的慣例。
渝中區(qū)一家從事車輛保險的財產(chǎn)險公司的劉經(jīng)理告訴記者，一般情況下，如果車主在車輛遇水熄火后再次發(fā)動造成的發(fā)動機損失，保險公司一般都不會進行理賠。由發(fā)動機進水造成的損失，必須投保發(fā)動機特別損失險，保險公司才負責賠償。
他認為，本文中的終審判決只是個案，保險公司在明確告知車主相關(guān)條款后，仍然視這種情況為免責條款。
律師說法：保險公司應盡告知義務
重慶晚報新聞律師團成員、重慶森達律師事務所賀天強律師認為，對于免責條款未盡到明確說明義務的，或者保險公司不能舉證其盡到明確說明義務的，免責條款無效。這是保險法的規(guī)定，也是法院判案的依據(jù)。本案若保險公司不能舉證，當然不能免責。
投保提示：防“泡湯”可投涉水險
劉經(jīng)理表示，為了避免發(fā)動機涉水損傷，建議車主還是要購買涉水險。這樣的話，即便發(fā)動機進水，保險公司也會根據(jù)涉水險來進行理賠。
保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞，保險公司可給予賠償。如果車主強行啟動發(fā)動機而造成損害，那么保險公司最多賠八成，有些保險公司甚至不賠錢。
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