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醫(yī)保與商業(yè)重大疾病保險能同時報銷嗎？-案例
2017-03-26 08:00:01
無憂保
日前，市民吳女士來電咨詢，她已經(jīng)有醫(yī)保了，在購買重大疾病保險時是否還需要購買住院醫(yī)療等附加險？一旦出現(xiàn)病情，這些保險到底可不可以同時獲得理賠？理賠時發(fā)票的復印件是否可行。針對吳女士的疑問，一位保險業(yè)專業(yè)人士表示，除了醫(yī)保外，市民可以再投保一份住院醫(yī)療附加險，客戶一旦因病住院，可以在醫(yī)保與保險公司都獲得理賠，但獲賠的總額肯定不會超過客戶的醫(yī)療總費用，“后理賠的一方，只會按照合同約定理賠此前一方理賠中未賠償?shù)牟糠?。?
保險業(yè)專業(yè)人士介紹，醫(yī)保的報銷范圍是有限的，不是百分之百報銷，有一定比例是需要消費者自己承擔的；在農(nóng)村廣泛使用的新農(nóng)合保險的報銷比例則更低一些，“如果消費者選擇先行報銷醫(yī)保，醫(yī)保中沒有報銷補償?shù)牟糠?，可以再去保險公司保險。反之亦然。”他還特別提醒，在報銷中往往會出現(xiàn)，部分藥品不屬于醫(yī)保用藥范疇，保險公司對于藥品是否屬于報銷范圍的認定，基本與醫(yī)保一致，即在醫(yī)保不能報銷的非醫(yī)保用藥在保險公司也不能報銷。
他還舉例說明，如果某位市民看病花了1萬元，其中有1千元不屬于報銷范圍，市民在醫(yī)保報銷了7千元；剩余的2千元，市民可以要求保險公司按照保險合同再次報銷補償，“根據(jù)相關規(guī)定，重復保險的各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。醫(yī)療保險是以損失補償為原則，是一種補償行為，各保險公司方給付的金額是以被保險人實際花費的醫(yī)療費用為限。換句話說就是，市民一旦生病就醫(yī)了，無論投保多少份保險，都不可能得到獲利。”
當然，他也表示，上述只是針對一般的生病就醫(yī)，如果市民購買的是重大疾病保險、意外保險，這些險種無論購買多少，只要發(fā)生合同約定的保險事故，各家保險公司都會進行賠付。
對于報銷時的發(fā)票問題，上述專業(yè)人士介紹，重大疾病保險等以重疾的產(chǎn)生為賠付依據(jù)，賠付時并不需要相應的醫(yī)療發(fā)票，醫(yī)院的診斷證明是最重要的憑證。如果是一般的醫(yī)療問題，如果醫(yī)保先行報銷了并留下發(fā)票原件，他們會出具一份分割單，標明未理賠的部分，屆時保險公司會根據(jù)分割單進行再次理賠，這時候保險公司正常不會要求客戶再出具發(fā)票原件，“具體操作時，市民可在報銷前先行詢問一下可以報銷的各方”。如果是兩家保險公司同時承擔，流程也是如此。
上述專業(yè)人士還提醒，市民如果選擇多個險種進行投保，保額大了、保障多了固然很好，但消費者更應該考慮自己的實際情況，根據(jù)自身需求投保，不應盲目求多貪大，否則會對自身產(chǎn)生嚴重的負擔，“此外，市民在購買主險外附加住院醫(yī)療等險種時，宜早不宜遲，這樣對今后的延保將比較有利?！?
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