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恙蟲咬人致死 保險公司應(yīng)當理賠意外險-案例
2017-03-26 08:00:01
無憂保
日前，廈門市惜命區(qū)法院審理了一起因恙蟲咬人致死引發(fā)意外保險理賠糾紛的案件，認定死者被恙螨咬傷屬意外事件，保險公司理應(yīng)支付理賠款10.3萬元。
陳生（化名）是一家環(huán)境藝術(shù)公司的員工，2012年3月，他所在的公司作為投保人，向保險公司投保團體意外傷害保險及附加意外醫(yī)療保險，陳生是被保險人之一。保險合同約定，意外傷害保險金額為10萬元，附加意外醫(yī)療保險金額為3000元。保險期從2012年3月20日至2013年3月19日。
根據(jù)意外傷害保險責任，被保險人因遭受意外事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險公司按其意外傷害保險金額給付意外身故保險金。
2012年7月1日，陳生受公司指派，到某處花場工作。第二天，他就因發(fā)熱住院治療，經(jīng)醫(yī)生診斷為恙蟲病。隔天，陳某因恙蟲病導(dǎo)致多臟衰竭而死亡。在陳生死亡后，雇主公司依據(jù)雇傭關(guān)系向家屬支付了賠償金。但是，圍繞公司為陳生購買的意外保險，家屬在理賠過程卻跟保險公司產(chǎn)生分歧。
在陳生住院期間，家屬曾多次向保險公司電話報險。保險公司也曾到醫(yī)院了解情況。但保險公司認為醫(yī)院診斷陳生患有恙蟲病，這正是造成他死亡的主要原因。既然因病而亡，顯然不符合保險合同里規(guī)定的“被保險人須遭受意外事故”的條款，因此，保險公司認為該事故不屬于保險理賠范圍，不予理賠。在陳生死亡后兩個月，家屬又向保險公司遞交書面索賠申請，但保險公司均不予受理。
在法庭上，恙蟲病致死是否屬于意外傷害？家屬和保險公司各執(zhí)一詞。
經(jīng)過法院審理，陳生死亡前在花場工作，從該工作環(huán)境的確存在恙螨的可能。保險公司提供的醫(yī)學(xué)書籍可以看出，恙蟲病的潛伏期為4－21天，一般為10－14天，起病急?？梢哉J定，陳生系在保險合同期間內(nèi)感染恙蟲病的。根據(jù)醫(yī)學(xué)理論，恙蟲病的傳播媒介為恙螨。如果不被恙螨叮咬，其人體本身不會患恙蟲病。
因此，陳生的死亡是被恙螨叮咬所引起的，這是屬于外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件，該事件直接致使陳生感染了恙蟲病而死亡。因此，法院認為陳生的死亡屬于意外傷害身故，保險公司對此理應(yīng)承當賠償責任。
最終，法院判決保險公司應(yīng)支付陳生的妻子、兒子和母親共計10.3萬元的保險金。
后續(xù)調(diào)查：被恙蟲咬未必會得恙蟲病
恙蟲，又稱恙螨、沙虱，能傳染恙蟲病。此病首先由我國晉朝科學(xué)家葛洪（公元313年）發(fā)現(xiàn)并記載。在動物分類上，恙螨屬節(jié)肢動物門蜘蛛綱。全世界已知的恙螨有3000多種，中國有記載的有350余種。
恙蟲卵孵化成幼蟲后，爬行到草地或農(nóng)作物上，一旦有人坐臥或接觸，恙幼蟲便爬到人體身上叮咬，病原體進入血液后，出現(xiàn)立克次體血癥和毒血癥癥狀，導(dǎo)致機體發(fā)生一系列病變。
由于恙蟲病發(fā)展迅速，如果延誤治療，可能很快出現(xiàn)發(fā)熱并引發(fā)心肌炎、胸膜炎、腦炎以及多臟器功能衰竭，甚至導(dǎo)致死亡。不過，并非每個被恙螨咬者都會得恙蟲病，患病得具備兩個條件:一是叮咬人體的恙螨體內(nèi)有恙蟲立克次體（一種微生物）；二是被叮咬者抵抗力較弱。如果這兩個條件都具備，經(jīng)過4～21天的潛伏期后，被咬者會相繼會出現(xiàn)發(fā)燒和臟器衰竭等癥狀。
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