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一年收益竟不足200元 分紅險(xiǎn)收益不如定存利息-案例
2017-03-26 08:00:01
無(wú)憂保
“花2萬(wàn)多元買的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一年的收益竟不足200元，感覺(jué)被保險(xiǎn)公司坑了?！苯眨鹕降睦钕壬蛴浾咄对V稱，他去年在保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳會(huì)上買了一款分紅型保險(xiǎn)，近期查詢才發(fā)現(xiàn)竟只有197.55元收益，還不如一年存銀行的定期收益，這與之前保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員聲稱的高收益相差甚遠(yuǎn)。
追問(wèn)
分紅險(xiǎn)收益不如定存利息？
去年1月底，佛山的李先生被相熟的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員邀請(qǐng)參加保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品宣傳會(huì)。該業(yè)務(wù)員給李先生推薦了一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交21162.5元，共交3年。“當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員介紹說(shuō)，該產(chǎn)品收益穩(wěn)定，有保底，肯定比存銀行好。我頭腦一熱，就給兒子買了一份，投保人是老婆。”
到今年續(xù)繳的時(shí)候，李先生查詢了一下第一年的收益，發(fā)現(xiàn)只有197.55元收益，這跟業(yè)務(wù)員當(dāng)初說(shuō)的完全不符。于是，李先生拿出保單及收益演示計(jì)算表再仔細(xì)研究，他發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的保單在計(jì)算分紅收益方面竟然存在不少“陷井”。
李先生原以為每年的分紅是以所繳保費(fèi)來(lái)計(jì)算，而事實(shí)是以保險(xiǎn)公司規(guī)定的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算。李先生第一年繳的保費(fèi)21162.5元，而現(xiàn)金價(jià)值才7550元?！氨ｋU(xiǎn)公司客服人員說(shuō)上一年度的投資收益為3.5%，給客戶分紅約2.6%，即7550元再乘以2.6%”。
“最奇怪的是，分紅險(xiǎn)以現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算收益，卻又設(shè)置了一個(gè)基本保額25000元的計(jì)算上限。就是說(shuō)等10年8年后現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到總繳保費(fèi)63487.5元的時(shí)候，仍以25000元再乘以收益率?！?
李先生表示，這款保險(xiǎn)每?jī)赡攴颠€基本保額的10%即2500元，以總交費(fèi)63487.5元計(jì)算，即每年保底近2%的收益，另加上按保險(xiǎn)公司每年所公布的分紅?！拔矣?jì)算了一下，每年收益大約3%，還不如一年銀行定存。”
保險(xiǎn)公司回應(yīng)：客戶對(duì)產(chǎn)品收益理解存誤區(qū)
據(jù)該家保險(xiǎn)公司佛山分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，李先生投保的這款類似年金險(xiǎn)的產(chǎn)品也并非客戶理解的毫無(wú)保障功能，它提供養(yǎng)老年金保障，體現(xiàn)的形式一般是每年或者每月的年金領(lǐng)取，其產(chǎn)品也關(guān)注生存保障，所以身故一般是要返還保險(xiǎn)費(fèi)。
該負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品并不等同于銀行的理財(cái)產(chǎn)品，并沒(méi)有預(yù)期收益率這個(gè)名詞概念，因此不能把它看成收益的工具，其紅利分配是不確定的。為讓客戶更清楚地了解到這一點(diǎn)，保險(xiǎn)公司在向客戶銷售時(shí)都會(huì)按監(jiān)管的要求向客戶演示高、中、低三檔利率以便客戶更好的理解紅利分配的不確定性，并實(shí)施100%的新契約回訪，了解客戶是否清楚保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期間、退保損失等。該負(fù)責(zé)人稱，公司已第一時(shí)間聯(lián)系該客戶，了解客戶意愿，解釋了客戶對(duì)產(chǎn)品的疑惑，后續(xù)將保持與客戶的積極溝通，避免再次產(chǎn)生誤解。
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