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承諾分紅超銀行利息 1萬元保費(fèi)一年分紅僅25元-案例
2017-03-27 08:00:02
無憂保
“本來承諾收益率遠(yuǎn)超銀行存款利息，結(jié)果一年下來一萬元保費(fèi)只有25元分紅?！苯眨芯W(wǎng)友向記者爆料，拿到的分紅收益跟宣傳時承諾收益相差甚遠(yuǎn)。記者了解到，存單變保單、片面夸大保單收益率等問題不斷被保險消費(fèi)者所詬病，“這也因此導(dǎo)致了不少消費(fèi)者一發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品，不管不問，先退掉再說?！北ｋU專家提醒消費(fèi)者，在簽訂產(chǎn)品合同時，要看清楚購買金融產(chǎn)品的類別，不要盲目聽信銷售人員的宣傳。
保險案例一：承諾分紅超銀行利息 1萬元一年分紅僅25元
近日，有網(wǎng)友在微博上投訴，“交了1萬元保費(fèi)，銷售時本來承諾中途退保沒有任何損失，結(jié)果一年后想退保卻要多扣除1000多元的本金，存了一年，分紅僅為25元，和當(dāng)初承諾的遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行利息相差甚遠(yuǎn)?！?
網(wǎng)友告訴記者，一年前自己是在銀行渠道購買的保險產(chǎn)品，當(dāng)時銷售人員告訴自己，每年交一萬元保費(fèi)，交五年，每年都有高過銀行利息的收益率，而且就算中途退保也沒有損失?！暗谝荒赀^去了，一萬元保費(fèi)的分紅只有25元，就算存一年期定期也有300多元。但我要求退保，保險公司卻還要扣除我1000多元的本金?！?
保險專家提醒，在分紅型產(chǎn)品的宣傳頁面中，預(yù)期分紅收益往往分為低、中、高三檔，但是事實(shí)上，每年分紅險的分紅并不是固定的，分紅完全取決于險企的盈利狀況，如果公司沒有盈余，分紅險也存在沒有紅利可分的情況。此外，專家表示，紅利的計算基數(shù)并非保費(fèi)，也就是說分紅率并不等同于收益率，“投保保費(fèi)為1萬元，保險公司拿去運(yùn)作的資金可能只有幾千元，而且分紅時，保險公司也不是把當(dāng)年所有收益都拿去分?！?
保險案例二： 9000元保費(fèi)中途退保變2000元
“之前參加了一個‘青年人節(jié)省零花錢的計劃’，結(jié)果退保后我還要虧幾千元?！本W(wǎng)友小Q（化名）向記者投訴，銀行信用卡中心的人員給她電話，說每個月只需交451.10元，共交10年，20年后如無理賠發(fā)生可返還已交主附險保險費(fèi)110%?！皹I(yè)務(wù)人員表示中途可以退保，但始終對退保費(fèi)用只字未提，即使在我的追問下，也回避正面回答。原以為存零錢計劃可以幫我節(jié)省不必要開銷，并在需要時取出。結(jié)果現(xiàn)在累積已經(jīng)投入9000元，著急用錢，卻被告知，扣除手續(xù)費(fèi)后只剩下2000多元?！?
有同樣遭遇的還有張小姐，她告訴記者，在保險公司交了三年保費(fèi)總共24萬元，“買的時候保險銷售人員說是隨時可以退現(xiàn)金，但到想退保的時候才發(fā)現(xiàn)，只能退11萬元，損失慘重?！?
保險專家表示：“投保人若想退保，按照合同約定保險公司將退還保險單的現(xiàn)金價值。”所謂保單的“現(xiàn)金價值”，就是保單在指定時刻所具有的價值，換句話說，就是客戶如果在這一時刻選擇退保，他所能取回的錢。但是記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)保障型保險產(chǎn)品繳費(fèi)前五年的現(xiàn)金價值一般都是所交保費(fèi)總數(shù)的一半甚至不到三分之一。以某款產(chǎn)品為例，以25歲女性投保，第一年投50000元，現(xiàn)金價值為12100元，投保人若在繳費(fèi)第二年退保，當(dāng)年只拿回繳納保費(fèi)的24%。
專家提醒，在購買保險，拿到保險合同文本后，要留意所附的“現(xiàn)金價值表”，明確自己的權(quán)益。同時，要盡早和家人溝通商量并冷靜思考，確認(rèn)所投保單并不合適的，應(yīng)該抓緊時間在10天的猶豫期內(nèi)辦理退保手續(xù)，避免無謂的損失。
專家建議：按需投保 謹(jǐn)慎退保
保險專家告訴記者，很多保險業(yè)務(wù)員在銷售過程中違規(guī)講解，將保險預(yù)期收益率與銀行利率掛鉤對比，結(jié)果造成多年后，客戶本預(yù)期比利息更多的紅利，結(jié)果反倒虧本了?！暗切枰⒁獾氖牵坏┩吮?，消費(fèi)者將失去已有的保險保障。隨著被保險人年齡的增長，消費(fèi)者若想重新購買相同保額的保險保障，在一般情況下，費(fèi)率、核保要求都會隨著年齡的增長而提高。尤其是在猶豫期過后退保，根據(jù)合同約定，消費(fèi)者只能獲得低于保費(fèi)本身的現(xiàn)金價值，本金會承受一定損失?！?
而針對銷售誤導(dǎo)行為，今年1月份，保監(jiān)會、銀監(jiān)會也聯(lián)合發(fā)布了 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，對銀行保險渠道銷售全過程進(jìn)行詳細(xì)規(guī)范。
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