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兩車(chē)追尾維修費(fèi)超了 保險(xiǎn)公司為何拒絕賠償？-案例
2017-03-27 08:00:02
無(wú)憂(yōu)保
2012年5月7日，成都市民羅先生開(kāi)車(chē)從成都到龍泉，當(dāng)車(chē)開(kāi)到龍泉驛區(qū)成龍路世紀(jì)大道路口時(shí)，他的車(chē)撞上了前面一輛出租車(chē)。事故導(dǎo)致出租車(chē)后備箱都變形了。事發(fā)后，羅先生打電話(huà)報(bào)警，并通知了保險(xiǎn)公司。龍泉交警認(rèn)定該起事故羅先生負(fù)全責(zé)。
5月9日，保險(xiǎn)公司對(duì)該出租車(chē)進(jìn)行定損。保險(xiǎn)公司還要求，維修完畢后，出廠(chǎng)前通知保險(xiǎn)公司復(fù)勘，否則將不予認(rèn)可。同時(shí)，定損報(bào)告單還對(duì)出租車(chē)需要維修的部件進(jìn)行了核定。
隨后，成都某出租汽車(chē)公司按保險(xiǎn)公司要求，將車(chē)輛交付給龍泉驛區(qū)某汽修廠(chǎng)進(jìn)行維修。當(dāng)場(chǎng)支付了維修費(fèi)16365元以及施救費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等費(fèi)用。2012年6月10日，保險(xiǎn)公司對(duì)出租車(chē)進(jìn)行復(fù)勘，發(fā)現(xiàn)維修費(fèi)比定損金額金多了1600元，原因是修理廠(chǎng)對(duì)定損時(shí)確定維修的兩個(gè)部位改為了直接更換零件，保險(xiǎn)公司據(jù)此拒賠。
法院判決：多的1600元要理賠
隨后，成都某出租汽車(chē)公司訴至法院要求保險(xiǎn)公司賠償車(chē)輛維修費(fèi)及施救費(fèi)、停車(chē)費(fèi)等。
近期，龍泉法院對(duì)此案進(jìn)行了審理。法院認(rèn)為：維修地點(diǎn)是保險(xiǎn)公司指定的修車(chē)地。維修廠(chǎng)對(duì)零部件進(jìn)行更換，并非在出租車(chē)公司要求下進(jìn)行更換的。
定損單具有合同屬性，事故車(chē)輛的合理維修費(fèi)用適度高于定損金額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照實(shí)際維修費(fèi)進(jìn)行理賠。
龍泉驛區(qū)法院作出判決：超過(guò)定損單估計(jì)的1600元，保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)。據(jù)介紹，此案是成都市首例。
保險(xiǎn)公司建議：不要隨意換原車(chē)零件
事故車(chē)輛零件更換后，保險(xiǎn)公司為何拒絕賠償？對(duì)此，記者進(jìn)行調(diào)查采訪(fǎng)。
“建議車(chē)主不要輕易更換原車(chē)零件?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠部負(fù)責(zé)人說(shuō)，《保險(xiǎn)法》也有相關(guān)規(guī)定，在安全的前提下，盡量不要更換原車(chē)零件。如果車(chē)輛損失很?chē)?yán)重，保險(xiǎn)公司也會(huì)認(rèn)可更換零件的。
該負(fù)責(zé)人說(shuō)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，車(chē)主申報(bào)保險(xiǎn)后，可以自行選擇修理廠(chǎng)定損，還可以到保險(xiǎn)公司協(xié)議合作的修理店維修。一般情況下，定損價(jià)格、維修價(jià)格不會(huì)有太大差別。但因一些大型的汽修店管理費(fèi)、人工費(fèi)比較高，或受汽配市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)等因素，定損價(jià)格也會(huì)受到影響。出現(xiàn)差價(jià)后，定損員會(huì)給車(chē)主其他參考方案，如果同樣的價(jià)格其他修理廠(chǎng)能夠維修，將會(huì)建議客戶(hù)換一家維修店。如果客戶(hù)不愿意更換，差價(jià)將由車(chē)主承擔(dān)。
“定損員會(huì)根據(jù)車(chē)型、車(chē)輛受損程度定價(jià)?！痹撠?fù)責(zé)人說(shuō)，每家保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)當(dāng)季市場(chǎng)調(diào)查，汽配件的價(jià)格，以及維修費(fèi)用的情況，做一個(gè)詳細(xì)的調(diào)查。將調(diào)查結(jié)果做一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放給每一個(gè)定損員。
如果車(chē)輛配件受損后，修復(fù)后會(huì)影響使用功能、嚴(yán)重影響外觀(guān)、影響安全性將會(huì)進(jìn)行更換。或者修復(fù)配件的價(jià)格超過(guò)更換配件的價(jià)格90%，保險(xiǎn)公司也會(huì)同意更換配件。
小貼士：電話(huà)報(bào)了保險(xiǎn) 報(bào)案不能撤銷(xiāo)
理賠工作的流程包括：報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案。
但是，保險(xiǎn)公司規(guī)定被保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)3次后，保險(xiǎn)公司將從第4次事故起，每增加一次保險(xiǎn)事故，則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%的免賠率，在一年內(nèi)該項(xiàng)免賠最高可增加15%。如果出現(xiàn)了以上現(xiàn)象，不少市民會(huì)在發(fā)生事故后，選擇私了?！半娫?huà)報(bào)了保險(xiǎn)后，是不能選擇私了的?！北ｋU(xiǎn)工作人員說(shuō)，保險(xiǎn)公司不能撤銷(xiāo)報(bào)案。
避免差價(jià)糾紛 可選“指定條款”
成都某4S店的負(fù)責(zé)人范先生說(shuō)，在“機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)”中有一種名叫“指定專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款”附加條款，這個(gè)條款可以避免很多定損差價(jià)糾紛。這個(gè)條款規(guī)定，投保人在投保時(shí)要求車(chē)輛在出險(xiǎn)后可自主選擇具有被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛專(zhuān)修資格的修理廠(chǎng)進(jìn)行修理，并愿意為此選擇支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
在“指定專(zhuān)修廠(chǎng)特約條款”下，保費(fèi)會(huì)在車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上上浮，不過(guò)各家公司上浮的幅度不同，有上浮10%的，也有上浮60%的。以一輛價(jià)值30萬(wàn)元的中檔車(chē)為例，如果一年的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)是3000多元，如果上浮10%，只要多交300多元，就可自行選擇維修廠(chǎng)家了。
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