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酒后開(kāi)車撞死人 保險(xiǎn)公司未告知就不免責(zé)-案例
2017-03-27 08:00:02
無(wú)憂保
大足區(qū)蔣先生酒后開(kāi)車，撞了一個(gè)同樣喝了酒騎自行車的男子。男子傷重死亡。保險(xiǎn)公司以蔣先生酒后開(kāi)車屬于保險(xiǎn)免責(zé)條款為由，拒絕賠付。蔣先生稱自己電話投保時(shí)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有告知哪些是免責(zé)條款，遂將保險(xiǎn)公司告上法庭。
昨日，記者從大足區(qū)法院獲悉，法院一審判決保險(xiǎn)公司賠付蔣先生20余萬(wàn)元。
2012年1月6日，蔣先生通過(guò)電話投保的方式在某保險(xiǎn)公司為自己的轎車買了一份第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期一年。9個(gè)月之后，蔣先生酒后開(kāi)車回家，經(jīng)過(guò)一個(gè)拐彎處，一名騎著自行車的醉酒男子被蔣先生的車撞倒，隨后死亡。之后，蔣先生被判緩刑，同時(shí)賠償死者陳某家屬20萬(wàn)余元。
蔣先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司拒絕賠付，理由是蔣先生酒后駕車，屬于保險(xiǎn)的免責(zé)條款。蔣先生說(shuō)自己并不知道這個(gè)免責(zé)條款，買保險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司并沒(méi)有告知。
庭審時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人說(shuō)：“我們向蔣先生提供了保險(xiǎn)條款，盡了提示義務(wù)，他自己違反保險(xiǎn)條款，我們是可以免責(zé)的?！?
蔣先生則說(shuō)，一直沒(méi)有見(jiàn)過(guò)保險(xiǎn)條款，也不知道他們的免責(zé)條款是什么。由于保險(xiǎn)是通過(guò)電話購(gòu)買的，法院要求保險(xiǎn)公司出具相關(guān)郵寄證據(jù)，證明自己履行了提示義務(wù)。該保險(xiǎn)公司卻拿不出任何有效收據(jù)、郵寄單等來(lái)證明向蔣先生交付保險(xiǎn)條款、履行了提示義務(wù)。
1月20日，大足區(qū)法院一審判決：因保險(xiǎn)公司未盡提示義務(wù)，該免責(zé)內(nèi)容對(duì)投保人未生效，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任并賠償保險(xiǎn)金20萬(wàn)余元。
未盡提示義務(wù) 免責(zé)條款無(wú)效
昨日，本案主審法官表示，目前，保險(xiǎn)公司為出售保險(xiǎn)，方式靈活多樣，除了電話投保，網(wǎng)絡(luò)投保也很受熱捧。無(wú)論通過(guò)哪些方式賣保險(xiǎn)，若保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款不盡告知義務(wù)，就不能免責(zé)。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，若要使保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款有效，保險(xiǎn)公司必須盡到明確說(shuō)明義務(wù)。對(duì)于違反國(guó)家法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為，保險(xiǎn)公司只需盡到提示義務(wù)即可，即只要將該保險(xiǎn)條款交到投保人手中，不需了解投保人是否清楚該條款，也不需要做明確說(shuō)明。
蔣某案件所涉及到的酒后駕車，屬于國(guó)家法律強(qiáng)制性規(guī)定的行為。該保險(xiǎn)公司沒(méi)有向蔣某交付保險(xiǎn)條款，沒(méi)有履行提示義務(wù)，則該條款對(duì)蔣某無(wú)效。
電話投保 最多便宜三成
目前許多保險(xiǎn)公司都開(kāi)展了電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
昨天下午，記者隨機(jī)撥打了幾家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)電話，接線人員介紹，若有人電話投保，他們會(huì)派人上門(mén)服務(wù)，了解客戶姓名、車牌號(hào)等相關(guān)信息，與客戶協(xié)商好之后，再著手辦理保險(xiǎn)，最后再上門(mén)送達(dá)到客戶手中，并告知客戶免責(zé)條款。
除此之外，目前國(guó)內(nèi)大部分4S店也能代辦保險(xiǎn)，流程都一樣，也會(huì)在電話中告知客戶相關(guān)免責(zé)事宜，只是代辦保險(xiǎn)的4S店會(huì)通過(guò)快遞公司來(lái)傳送客戶的保險(xiǎn)單等相關(guān)資料。
國(guó)內(nèi)某知名保險(xiǎn)公司解釋，電話投保方式越來(lái)越火熱，因?yàn)橄鄬?duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)購(gòu)買，一般新車投保會(huì)優(yōu)惠15%左右，車齡2年以上的最大優(yōu)惠30%。
保險(xiǎn)合同可能有陷阱
律師何桐雨告訴記者，如今有很多保險(xiǎn)公司為增加業(yè)務(wù)量，在很多商業(yè)險(xiǎn)的投保過(guò)程中不愿意主動(dòng)向投保人出示商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，不告知投保人具體的免責(zé)條款，只向投保人出具一張保險(xiǎn)單和發(fā)票，致使本就不太清楚保險(xiǎn)項(xiàng)目的投保人一旦遇到狀況，需要申請(qǐng)理賠時(shí)，成了沒(méi)了解清楚免責(zé)條款的一方。
保險(xiǎn)公司的格式合同條款太多，尤其一些專業(yè)性條款非專業(yè)人士根本看不懂，而且普通人面對(duì)厚厚的合同條款在有限的時(shí)間內(nèi)根本無(wú)法細(xì)看，因此極易陷進(jìn)類似霸王條款的陷阱之中。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要要求保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)解釋。
簽保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人委托親戚、朋友等第三者代簽保險(xiǎn)合同，最好能有書(shū)面或其他有效形式的授權(quán)證明，以免由此引發(fā)合同的無(wú)效而給自己帶來(lái)不必要的損失。
如果在購(gòu)買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)，一定要看清自己是否拿到了商業(yè)險(xiǎn)那張單獨(dú)的保險(xiǎn)條款。若保險(xiǎn)公司沒(méi)有交付保險(xiǎn)條款，則該保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款未生效，責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
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