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儲(chǔ)戶錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品 “高收益”美夢(mèng)落空-案例
2017-03-27 08:00:02
無(wú)憂保
近日，我們接到了河南省社旗縣苗店鄉(xiāng)夏先生打來(lái)的爆料電話，夏先生稱，2008年，他到當(dāng)?shù)剜]政局（現(xiàn)已改制為郵儲(chǔ)銀行）辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員向他介紹了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，存期為5年，3年后可以支取，每年都有分紅。該工作人員承諾，如果夏先生存的時(shí)間足夠長(zhǎng)，就可以獲得比銀行存款利息更高的收益，比存款合適很多。經(jīng)不住郵儲(chǔ)人員的勸說(shuō)，夏先生不僅自己購(gòu)買(mǎi)了5年期保險(xiǎn)產(chǎn)品，還鼓動(dòng)家里人也陸續(xù)辦理了保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中愛(ài)人辦理了6份，父親辦理了2份，姐姐辦理了1份，岳父辦理了1份，共計(jì)7萬(wàn)多元。
2013年12月，夏先生去郵局支取存款，取款后發(fā)現(xiàn)，其當(dāng)年購(gòu)買(mǎi)的這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，根本沒(méi)有得到很高的分紅和利息。夏先生感覺(jué)受到了欺騙，所以想把剩下沒(méi)到期的保險(xiǎn)都取出來(lái)。此時(shí)，讓他感到最不可思議的事情發(fā)生了：剩下未到期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存期已經(jīng)超過(guò)4年，還差不到1年就可取出，其本金獲得的收益才300多元，也僅是1年定期存款的利息而已，比5年定期存款的利息要少很多。同時(shí)，由于夏先生在辦理時(shí)沒(méi)有仔細(xì)看合同，除了一部分產(chǎn)品是5年到期可以支取外，其余的都是8年甚至10年才能支取的產(chǎn)品，要提前取出的話不但沒(méi)有收益，還要扣除不菲的本金。
夏先生感到受到了欺騙，就撥打了郵儲(chǔ)客服11185進(jìn)行投訴，客服人員答應(yīng)幫助夏先生查詢一下。幾天后，郵儲(chǔ)客服人員打電話告知夏先生，承認(rèn)是郵儲(chǔ)工作人員給夏先生辦理這款產(chǎn)品時(shí)未能解釋清楚，可以向他道歉，但由于是夏先生親筆簽名做成的業(yè)務(wù)，所以需要他親自去保險(xiǎn)公司辦理退保一事，銀行概不負(fù)責(zé)。
夏先生說(shuō)，他曾去過(guò)保險(xiǎn)公司辦理退保，經(jīng)過(guò)和對(duì)方一番爭(zhēng)論，保險(xiǎn)公司給3份5年到期的產(chǎn)品辦理了退保，共獲得了600多元的收益，比1年定期存款利息還要少很多。而其他的產(chǎn)品由于存期較長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司拒絕退保。
記者經(jīng)過(guò)調(diào)查了解到，保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，一般存期都在5年以上，如果中途取出很容易損失本金。即使是到期支取的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其收益也僅是略高于銀行存款?？陀^的說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)就是以保障性為主，附帶一些收益的產(chǎn)品，并不適合短期投資。而郵儲(chǔ)的工作人員為了完成任務(wù)，不向儲(chǔ)戶說(shuō)明其具體內(nèi)容就大肆推銷(xiāo)該產(chǎn)品，確實(shí)有些不妥。
近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增多，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)指標(biāo)壓力越來(lái)越大。多家保險(xiǎn)公司都和銀行合作，即一家銀行可以賣(mài)多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，銀行雖不會(huì)要求柜員每個(gè)月要完成定量保險(xiǎn)的指標(biāo)，但是賣(mài)得多的柜員，卻可以得到更多的保險(xiǎn)代理費(fèi)。因此，一些柜員便使出渾身解數(shù)去拉客戶，甚至不顧儲(chǔ)戶利益，欺騙利誘。
記者采訪中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)被騙的儲(chǔ)戶對(duì)于銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并不熟悉，很多人甚至不知道自己購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品是什么，甚至在合同上簽完字，都不知道自己購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還以為是銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)一位銀行大堂經(jīng)理介紹，銀行柜臺(tái)人員每年都有大量的任務(wù)，包括賣(mài)保險(xiǎn)、賣(mài)基金、銷(xiāo)售信用卡和網(wǎng)銀等等，其銷(xiāo)售能力相對(duì)比較差，接受培訓(xùn)的時(shí)間也有限，有的自己都講不清楚其所銷(xiāo)售的產(chǎn)品到底是怎么回事。而保險(xiǎn)產(chǎn)品本身就相對(duì)復(fù)雜，其涉及的專業(yè)內(nèi)容比較多，且合同上都是專業(yè)術(shù)語(yǔ)，在銀行辦理存款的中老年人看不懂，柜員怎么說(shuō)他們就怎么聽(tīng)，這樣就很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)。
為了多拿傭金就對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的細(xì)節(jié)含糊其辭，誤導(dǎo)儲(chǔ)戶購(gòu)買(mǎi)，甚至“忽悠”成銀行理財(cái)產(chǎn)品，是銀行柜臺(tái)人員賣(mài)保險(xiǎn)過(guò)程中普遍的行為。長(zhǎng)此以往，必然會(huì)損害銀行形象，不利于其長(zhǎng)期的發(fā)展。中國(guó)保監(jiān)會(huì)多次下發(fā)文件，嚴(yán)禁銀行柜臺(tái)人員銷(xiāo)售誤導(dǎo)消費(fèi)者，但仍然屢禁不止。
加強(qiáng)規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)秩序，不僅需要保監(jiān)會(huì)出臺(tái)措施規(guī)范，更需要銀行和保險(xiǎn)公司加強(qiáng)銷(xiāo)售人員的系統(tǒng)教育，加大對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳，幫助客戶正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)和銀保產(chǎn)品，形成良好消費(fèi)氛圍，共同促進(jìn)有序發(fā)展。
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