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社保不可輕易放棄 “自我養(yǎng)老”還需謹(jǐn)慎-案例
2017-03-27 08:00:02
無憂保
河北新聞網(wǎng)訊（于洋）現(xiàn)在，養(yǎng)老話題成為熱點(diǎn)。前幾日，有深圳網(wǎng)友“王不福照”發(fā)帖稱，25歲工作，不繳養(yǎng)老金，每月存500元，存為5年零存整取形式，這樣30年后，55歲時(shí)總計(jì)可得38萬元。將38萬元存5年定期可得利息9萬多元，等到退休時(shí)，每月光利息就可以得3376元，而本金還是38萬多元，所以“就不麻煩國家養(yǎng)老了”。
基于這樣的計(jì)算，網(wǎng)友認(rèn)為“繳社保不如每月定存500元?jiǎng)澦恪?。而事?shí)上，也確實(shí)有3800萬人棄繳社保。那么“月存500元，養(yǎng)老不靠政府”這種觀點(diǎn)到底靠不靠譜？
筆者近日在裕華路、中山路上隨機(jī)采訪了幾位市民，聽聽大家對此觀點(diǎn)的看法。
49歲的王阿姨是一位白領(lǐng)，聽了筆者描述的網(wǎng)傳“每月定存500元比繳社保劃算”的說法，表示“這種想法很大膽”。據(jù)王阿姨解釋，自己在25歲的時(shí)候，每個(gè)月幾十塊錢的工資，不可能做到每個(gè)月存500元，“自己可不敢瞎鼓搗，還是老老實(shí)實(shí)拿退休金更保險(xiǎn)”。
24歲的小夏畢業(yè)不久，算個(gè)職場“菜鳥”，對“月存500，自己養(yǎng)老”的說法早有耳聞，“聽起來是夠劃算的，但我可不想拿自己做試驗(yàn)?！毙∠谋硎?，先不說能不能堅(jiān)持存到退休，就看現(xiàn)在的物價(jià)越來越高，“誰能保證幾十年后，3000多元錢還值不值錢”，相比之下，養(yǎng)老金按時(shí)能領(lǐng)到，雖不多，但也能保證基本生活。
在采訪中，絕大多數(shù)市民認(rèn)為購買養(yǎng)老保險(xiǎn)還是有必要，對“棄繳社保，月存500”的觀點(diǎn)表示“也就是聽聽而已”。即便有人對此持支持和理解的態(tài)度，但表示自己也不會真正去那樣做?！案杏X還是有風(fēng)險(xiǎn)”是大家普遍的憂慮。
實(shí)際上，網(wǎng)傳的“自我養(yǎng)老”方式是按現(xiàn)有利率計(jì)算出的理想化結(jié)果，現(xiàn)實(shí)要復(fù)雜得多。這種看似合理科學(xué)、能“賺大發(fā)”的養(yǎng)老方式存在的最大漏洞就是，錯(cuò)誤地用現(xiàn)在的收入水平和現(xiàn)在的退休金水平相聯(lián)系，忽視了30年時(shí)間的物價(jià)變遷?，F(xiàn)在25歲的年輕人，即使按照每月存入500元，到退休時(shí)3376元的退休金的購買力可能與現(xiàn)在比也不能同日而語。
裕華路上一家國有銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴筆者，存款的收益要同時(shí)考慮存款利率和物價(jià)水平。若是在漫長的儲蓄過程中，存款利率降低或者上升幅度趕不上物價(jià)上漲的幅度，會導(dǎo)致存款的收益縮水。
而我們知道，國家現(xiàn)行的社保制度，養(yǎng)老金的數(shù)額可不是一成不變的，而是隨物價(jià)上漲而上漲的，彈性很大，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。另外，按目前養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例來看，單位每月幫繳工資的20%存入基礎(chǔ)賬戶，個(gè)人繳8%存入個(gè)人賬戶，單位繳納部分高于個(gè)人繳納部分，這筆錢不能不考慮。
另外應(yīng)該引起注意的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)一旦產(chǎn)生了中斷現(xiàn)象，會對個(gè)人造成嚴(yán)重的影響。中斷期間不計(jì)算工齡，由于沒有個(gè)人賬戶金的進(jìn)入，將來造成個(gè)人賬戶減少，計(jì)算養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)也會虧損。還有就是到法定退休年齡是會將一生所中斷的時(shí)間累加，累加中斷12個(gè)月就會前推一年計(jì)算養(yǎng)老金。來自石家莊市社會勞動保險(xiǎn)事業(yè)管理局的規(guī)定，“補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)補(bǔ)繳單位繳費(fèi)部分加收滯納金；補(bǔ)繳個(gè)人繳費(fèi)部分加收利息?！?
這樣看來，社保輕易不可棄，“自我養(yǎng)老”還需謹(jǐn)慎。
所以有專家建議，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，在繳納社保的同時(shí)，個(gè)人照樣可以自己投資與儲蓄作為未來養(yǎng)老保障的一種有益補(bǔ)充。當(dāng)然定存是最低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，除了定存之外，實(shí)際上我們還有很多收益更高的養(yǎng)老金替代方案。根據(jù)每一個(gè)人的財(cái)富情況不同，可以著眼于房屋、商業(yè)保險(xiǎn)、投資股票和購買國債等不同的養(yǎng)老金補(bǔ)充方案?！半p保險(xiǎn)”甚至“多保險(xiǎn)”何樂而不為？由此看來，社保與自保并不矛盾。
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