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新車投保第二天丟失 保險(xiǎn)公司拒賠不合理-案例
2017-03-28 08:00:02
無憂保
買了一輛新車，結(jié)果轉(zhuǎn)天就丟了，車主心急如焚前去辦理理賠，不料卻遭到拒絕，問題出在車主交付保險(xiǎn)費(fèi)的日期與保險(xiǎn)單上載明的保險(xiǎn)期限有出入，保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)期限起算日在丟車事件發(fā)生之后，由此形成糾紛。近日，天津市和平區(qū)人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為，由于保險(xiǎn)公司未依法向投保人履行告知義務(wù)，因此投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)之日即為保險(xiǎn)合同的“生效日”，于是，日前一審判決這家保險(xiǎn)公司給付客戶保險(xiǎn)理賠金10萬余元。
2004年2月18日，杜女士在天津市一家汽車銷售公司購(gòu)買了一輛價(jià)值13萬元的轎車，并通過坐落在保稅區(qū)的一家銀行，在辦理貸款手續(xù)的同時(shí)投了保。同月23日，銀行同意發(fā)放貸款，杜女士自汽車銷售公司順利提車。當(dāng)日，杜女士將車停放在居民樓下。然而，轉(zhuǎn)天，杜女士驚訝地發(fā)現(xiàn)她的新車丟了。杜女士隨即報(bào)警，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。但保險(xiǎn)公司卻告訴杜女士所丟的車并沒有投保記錄。杜女士聞?dòng)嵹s緊找到了作為保險(xiǎn)代理公司的某商貿(mào)公司填寫了投保案。同日，保險(xiǎn)公司向杜女士出具了保險(xiǎn)單，其中載明了保險(xiǎn)公司收取其保費(fèi)的情況。同月25日，杜女士再次電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案。這次，保險(xiǎn)公司告知杜女士所丟車有了投保記錄，但保險(xiǎn)期限從2004年2月25日零時(shí)起計(jì)算。其后，杜女士收到了保險(xiǎn)公司的拒賠通知書，拒賠的理由是車輛丟失的時(shí)間不在保險(xiǎn)期限內(nèi)。
庭審中，杜女士提出，她在2004年2月18日交付保費(fèi)時(shí)已經(jīng)就投保的險(xiǎn)種和具體費(fèi)用與保險(xiǎn)公司達(dá)成一致，并支付了相應(yīng)的保費(fèi)。保險(xiǎn)公司在收取保費(fèi)之日，未依法明確告知保險(xiǎn)生效的起始時(shí)間為2004年2月25日零時(shí)，違反了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的告知義務(wù)。因此，杜女士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司以保險(xiǎn)事故發(fā)生后制作的保險(xiǎn)單所記載的期限作為理賠依據(jù)沒有法律依據(jù)，故要求法院確認(rèn)保險(xiǎn)法律關(guān)系的生效起始時(shí)間為2004年2月24日之前，判令由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。
被告保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為，一份保險(xiǎn)交費(fèi)通知單尚不足以構(gòu)成保險(xiǎn)合同，應(yīng)以正式的保單為準(zhǔn)，雙方的保險(xiǎn)合同在原告車輛丟失時(shí)尚未生效，自己不負(fù)有理賠義務(wù)。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告保險(xiǎn)公司向原告出具了保險(xiǎn)交費(fèi)通知單，原告按通知單上的金額交納了保險(xiǎn)費(fèi)，即證明雙方已就保險(xiǎn)費(fèi)用等保險(xiǎn)合同的具體權(quán)利義務(wù)達(dá)成了一致，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立，并且已經(jīng)生效。作為保險(xiǎn)公司代理的某商貿(mào)公司，在原告投保時(shí)沒有向原告說明保險(xiǎn)合同具體的條款內(nèi)容，而保險(xiǎn)公司也未舉證證明其在原告投保時(shí)已經(jīng)明確告知原告保險(xiǎn)“生效日”以保險(xiǎn)單正本列明的保險(xiǎn)期限為準(zhǔn)，原告對(duì)此也予以否認(rèn)，所以對(duì)于被告的抗辯理由，法院難以采信。就此，法院認(rèn)定原被告間保險(xiǎn)法律關(guān)系的生效起始時(shí)間為2004年2月18日，被告應(yīng)給付原告保險(xiǎn)理賠金。據(jù)此，法院作出如上一審判決。
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