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上午投保交強(qiáng)險(xiǎn)下午出事故 保險(xiǎn)公司拒絕賠償-案例
2017-03-28 08:00:02
無(wú)憂保
車(chē)輛上午投保交強(qiáng)險(xiǎn)后，車(chē)主下午開(kāi)車(chē)上路。然而，就在距離保險(xiǎn)單生效還有8個(gè)多小時(shí)的時(shí)候，車(chē)輛發(fā)生交通事故。這種情況下，保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？近日，三山區(qū)人民法院公開(kāi)開(kāi)庭審理了這起交通事故責(zé)任糾紛案，最終判定保險(xiǎn)公司必須理賠。
投保之后突發(fā)事故
今年3月5日，趙某為自己的一輛二輪摩托車(chē)在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。當(dāng)天15時(shí)20分，趙某駕駛這輛摩托車(chē)沿三山區(qū)聯(lián)合路行駛，途經(jīng)聯(lián)合路君華科技路口時(shí)，與洪某駕駛的無(wú)號(hào)牌電動(dòng)自行車(chē)發(fā)生碰撞，引發(fā)了一起致洪某受傷的交通事故。
事故發(fā)生后，洪某被送至蕪湖市第二人民醫(yī)院接受住院治療，后經(jīng)蕪湖市公安局交警支隊(duì)三山交警大隊(duì)認(rèn)定，趙某負(fù)事故全部責(zé)任，原告洪某無(wú)責(zé)任。安徽陽(yáng)光司法鑒定所鑒定，洪某的傷情構(gòu)成10級(jí)傷殘。
保險(xiǎn)公司拒絕賠償
這起事故發(fā)生后，趙某被帶至三山交警大隊(duì)接受調(diào)查。當(dāng)時(shí)，他想起自己剛剛為肇事摩托車(chē)購(gòu)買(mǎi)了一份交強(qiáng)險(xiǎn)，遂與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)事宜。讓趙某意外的是，保險(xiǎn)公司在查明情況后表示，因趙某購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)要到3月6日零時(shí)才能生效，而他駕車(chē)與洪某發(fā)生碰撞的時(shí)間是在3月5日15時(shí)20分，距離保險(xiǎn)生效還有8個(gè)多小時(shí)的時(shí)間，故不予賠償。
聽(tīng)到保險(xiǎn)公司如此解釋?zhuān)w某一下子懵了。如果保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)脑?，他將面臨近十萬(wàn)元的巨額賠償款。年近六十歲的趙某收入微薄，生活很艱難。如果再承擔(dān)這筆賠償款，怕這輩子都還不起這筆債務(wù)。而作為受害者一方的洪某將趙某和他投保的保險(xiǎn)公司一起起訴至法院，訴求兩方在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付90050元。
法院判保險(xiǎn)公司敗訴
法院審理認(rèn)為， 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照其要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明，并承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)人，在充分掌握投保機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)信息的情況下，有義務(wù)提示作為普通消費(fèi)者的投保人選擇能充分保障其自身，尤其是保障不特定的受害人之權(quán)利的保險(xiǎn)期間。
按照《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理的通知(保監(jiān)廳函〔2009〕91號(hào))》亦明確了保險(xiǎn)公司可采取保險(xiǎn)期間即時(shí)生效或明確保險(xiǎn)期間具體起止點(diǎn)（覆蓋原“零時(shí)起”）等適當(dāng)方式保障被保險(xiǎn)人的權(quán)利。本案中，保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明其已就保險(xiǎn)期間可選擇這一事宜向投保人趙某做了充分說(shuō)明，就使用了“保險(xiǎn)期間自2013年3月6日零時(shí)起”這一格式條款，排除了投保人選擇保險(xiǎn)期間“即時(shí)生效”的權(quán)利，該條款應(yīng)屬無(wú)效。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，除當(dāng)事人特別約定外，依法成立的合同自成立之時(shí)生效。本案中保險(xiǎn)公司已經(jīng)收取保費(fèi)并出具了保單，雙方當(dāng)事人意思表示一致，合同已經(jīng)成立。保險(xiǎn)期間亦應(yīng)當(dāng)自保單生成之時(shí)起算，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任。綜上，三山區(qū)法院判決被告保險(xiǎn)公司賠償洪某75784元。
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