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“菲特”致農(nóng)作物損失嚴(yán)重 農(nóng)民與保險(xiǎn)賠償無緣-案例
2017-03-29 08:00:01
無憂保
“菲特”臺(tái)風(fēng)造成本市農(nóng)作物損失嚴(yán)重。日前安信農(nóng)保創(chuàng)新啟動(dòng)了預(yù)付賠款機(jī)制，以幫助農(nóng)民快速恢復(fù)生產(chǎn)，預(yù)計(jì)整體估損金額超過6000萬元。但是，大多受損嚴(yán)重的農(nóng)民，卻與保險(xiǎn)賠償無緣，甚至被有的媒體稱為“索賠無門”。
其實(shí)，“索賠無門”是一個(gè)偽命題。農(nóng)民自己沒有投保，是無法獲得保險(xiǎn)賠償?shù)恼鎸?shí)原因。在“中國(guó)草莓之鄉(xiāng)”青浦白鶴鎮(zhèn)，草莓種植面積在8000畝左右，但農(nóng)業(yè)部門在災(zāi)后調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，參保的面積只有幾十畝。為何不投保？接受媒體采訪時(shí)，一些農(nóng)民給出的理由是“不知道有這種保險(xiǎn)”，但大多農(nóng)民還是知道的。只是，僥幸心理和嫌保費(fèi)貴，讓他們放棄了投保。有的農(nóng)民說，這次災(zāi)害幾十年未遇，誰會(huì)保這種概率很低的風(fēng)險(xiǎn)。還有的人抱怨，一畝草莓田的保費(fèi)要1000多元，保不起。
農(nóng)民的訴求與保險(xiǎn)公司的利益，天生是有矛盾的。在農(nóng)民看來，花錢買保險(xiǎn)，自然要對(duì)付最可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，如果幾乎年年發(fā)生的問題也能得到保障就好了。然而，在商業(yè)化運(yùn)作的模式下，這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品很難存在。保險(xiǎn)產(chǎn)品,只能覆蓋“意外”的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)常發(fā)生的事件，往往費(fèi)率非常高。這也是草莓險(xiǎn)、水產(chǎn)險(xiǎn)等保費(fèi)較貴的原因之一。
然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并不同于一般商業(yè)保險(xiǎn)，不管在發(fā)達(dá)國(guó)家還是部分發(fā)展中國(guó)家，它都是政府部門對(duì)農(nóng)業(yè)進(jìn)行支持的手段之一。財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼，是個(gè)簡(jiǎn)單而有效的激勵(lì)方法。10多年來，本市先后對(duì)水稻、生豬、漁船作業(yè)等10多種保險(xiǎn)提供保費(fèi)補(bǔ)貼，其中不少險(xiǎn)種有了各級(jí)政府的補(bǔ)貼，農(nóng)民甚至不用出一分保費(fèi)。農(nóng)民在“低保費(fèi)”基礎(chǔ)上，得到較高的保障。
另外，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該為農(nóng)民多考慮一點(diǎn)，各方要形成合力，在創(chuàng)新中尋找辦法。在這方面，上海已有不少讓人欣喜的探索。就說養(yǎng)蝦業(yè)的保險(xiǎn)，原來因道德風(fēng)險(xiǎn)高、理賠難度大，長(zhǎng)期處于“低保障、低補(bǔ)償”狀態(tài)，無法為養(yǎng)殖戶提供充足的風(fēng)險(xiǎn)抵御和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；但后來，農(nóng)業(yè)部門、農(nóng)保公司和青浦等區(qū)縣聯(lián)手合作，率先探索了一種互助保險(xiǎn)的辦法，讓幾十家合作社抱成團(tuán)投保，既減少了病蟲害發(fā)生，又有效控制了道德風(fēng)險(xiǎn)，投保率由此大幅提升，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
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