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太保“辭職門”折射保險代理人是“唐僧肉”-案例
2017-03-29 08:00:01
無憂保
【社保云 社會保障法案例】世紀保網聯(lián)合經濟導報、大眾網報道的太平洋保險代理人“辭職門”，引起社會極大關注，近200家媒體參與轉載。人們在同情500多名太平洋代理人的同時，更把目光投向了現(xiàn)行的保險代理制，而“不公”成了代理制被聲討的最大原罪！ 媒體和專家指出，人身保險產品是長期經營的產品，保險公司需要提供長期穩(wěn)定的服務團隊，才能保證穩(wěn)定健康的運營。但現(xiàn)行代理制的“不公”，直接導致人員大進大出，頻繁流動。據公開數據，國內代理人，首年留存率為30%，2年留存率為15%。由此可見，現(xiàn)行保險代理制度已經阻礙甚至動搖了保險公司“又好又快”發(fā)展的基礎建設。
行業(yè)縮影：太平洋驚人的低留存率
太平洋“朝陽支公司”2010年2月份開始籌建，至5月底，共招收人員1200多名，而至10月底，留存人員不超過20人，短短一年不到的時間，留存率連可憐的2%都未達到。據調查，保險人員的低留存率絕非太平洋一家公司所特有！
海外最新資料顯示，英國保險代理人一到五年留存率分別為76%、38%、19%、13%、10%；美國保險代理人一到四年的留存率為66%－46%、43%－23%、35%-15%、31%-12%。而中國保險代理人一到二年的留存率為30%、15%。比保險發(fā)達國家低2-3倍。
潛規(guī)則：向保險公司貢獻“自保件”
2010年11月17日，太平洋“朝陽支公司”原代理人告訴記者：“進公司后，我們還要買一份自保件，每份保費不低于50元。公司告訴我們說這個是規(guī)矩，必須要買！過兩個月，支公司搬家，公司要求我們再買一份自保件，參加所謂的搬家榮譽宴，首期保費不得低于3000元。到這個時候，公司當初承諾的工資一分未得，我們已經付出了3700元左右”。在世紀保網與太平洋“朝陽支公司”總經理核實有無強迫購買自保件的情況時，該負責人的手機迅速變成了“關機”狀態(tài)。
騰訊廣州網友“賣大米的小哥”，如此點評太平洋辭職門事件：“保險公司不少（是）騙子，想當初學校剛剛出來，去保險公司應聘，發(fā)現(xiàn)（保險公司）就是讓我自己（給自己）買保險，自己買完讓（自己）父母買，父母買完讓兄弟姐妹買，兄弟姐妹買完讓（自己）親戚買，親戚買完再讓身邊朋友買”。而很多人一旦做完自己親人、朋友、同學的保單后，也就徹底離開了保險業(yè)。
長期關注中國保險業(yè)發(fā)展的世紀保網認為，沒有經過長期專業(yè)系統(tǒng)訓練的現(xiàn)有保險代理人，很難真正理解保險產品的本質，更難談進行成功的推銷。一平安老代理人認為：“現(xiàn)在的新人，要想從‘陌拜’取得成功，幾乎不可能?！倍v訊網友反應的情況，更說明，現(xiàn)行體制下的保險代理人，對保險公司的最大價值就是貢獻自保件。畢竟，從某種意義上講，自己家人、朋友、親戚的保單，都屬于自保件的范圍。而“自保件”在保險公司有一個專業(yè)的名字：“緣故單”！
黑幕：代理人成保險公司“唐僧肉”
“增員”和“銷售”永遠是保險公司的兩大核心主題，個別保險公司，甚至把“增員”放在了“銷售”的前面。而保險公司的增員動機，很難說沒有受到“自保件”的誘惑。
據保險資深人士反應，自保件一般都是保費期交的保單，首期保費一般不低于2000-3000元。如果每個新增員工為自己的家人、親戚、同學累計購買5份保單，那么每個人將為保險公司貢獻10000-15000元的高質量保費。
公開資料顯示，2007年壽險代理人總數為151.43萬人，2010年上半年達到300多萬人。3年留存率如果按照10%測算，則共有1500萬人進入保險公司。假設每個人為保險公司貢獻1萬元保費的自保件，則近3年里，保險公司自保件的保費規(guī)模達到1500億元。平均每年貢獻保費500億元。以此測算，自保件保費規(guī)模占個險渠道的比例，應該不低于15%。
不公：冷酷無情的保險公司基本法
公開信息顯示，根據各保險公司對代理人的“基本法”，新人如果在半年內（或者9個月）達到一定的業(yè)績標準，可轉為正式業(yè)務員，正式業(yè)務員之后，如果業(yè)績持續(xù)達到一定的標準，可升級至更高位置。但不管升到何職位，只要有連續(xù)一段時間（比如2個月）未能出單，便會出局，且不能享受任何續(xù)保傭金。
這就是說保險代理人一旦從業(yè)，就不能出任何問題。我們可以設想一下，一旦一位尚未生育的女性從事保險事業(yè)，那么她就算是懷孕或者產后都必須堅持展業(yè)，否則不管她以前業(yè)績如何，她面臨的將是降級、再降級。也就是說保險代理人是沒有《勞動法》里規(guī)定的產假的。“成績只能代表過去”這句話用在其它行業(yè)還有謙虛的成分，但用在代理人身上，更多是一種重壓下的心酸！
今年55歲的李明艷，1996年9月進入某大型壽險公司，成為一名保險代理人。七年中，她通過自己的努力從普通業(yè)務員升為“高級業(yè)務代表”。后來因沒能維持住“高級業(yè)務代表”的考核指標，被降為普通業(yè)務員。隨之，一場大病又讓她不得不住院治療。她出院以后發(fā)現(xiàn)，公司已單方面解除了與她的合同。
也許中央財經大學保險學院的院長，著名教授郝演蘇的一句話，最能概括出當前代理人的真實處境：保險代理人的地位，連農民工都不如！
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