【無憂保導(dǎo)讀】平時(shí)我們走在大街上都會遇到那些賣保險(xiǎn)的人，那些是商業(yè)健康險(xiǎn)嗎?不少人在購買商業(yè)健康險(xiǎn)，那么就會有人問了，既然已經(jīng)有了醫(yī)療保險(xiǎn)，為什么還要進(jìn)行購買商業(yè)健康險(xiǎn)呢?平日里人們常聽說的醫(yī)保通常指基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是社會保障體系中的重要組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險(xiǎn)，具有廣泛性、共濟(jì)性、強(qiáng)制性的特點(diǎn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)，保障廣大參保人員的基本醫(yī)療需求，主要用于支付一般的門診、急診和住院費(fèi)用等。

　　商業(yè)健康保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期看護(hù)保險(xiǎn)。

　　多數(shù)商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品在被保險(xiǎn)人確診為重疾時(shí)，馬上給付一筆醫(yī)療金，便于及時(shí)治療。并且部分商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品還包含保費(fèi)豁免條款，即被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故便無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效。除此之外，商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠補(bǔ)償醫(yī)病期間的額外支出，如疾病后非醫(yī)療支出、個人收入損失、家人看護(hù)支出和護(hù)理費(fèi)用等。也就是說，商業(yè)健康保險(xiǎn)能有效補(bǔ)充社保不能報(bào)銷的絕大部分。

　　與此同時(shí)，商業(yè)健康險(xiǎn)包括儲蓄型和消費(fèi)型。舉個例子，某保險(xiǎn)公司一款“健康重大疾病儲蓄型保險(xiǎn)”，每年繳費(fèi)6100元，基本保額為20萬元，繳費(fèi)20年。那么，在保險(xiǎn)保障期間，將為投保人提供重大疾病包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦損傷等70多種重疾的保險(xiǎn)金保障，而且還有身故保險(xiǎn)金。也就是說，不論因疾病或意外身故均可賠付，如果在保險(xiǎn)保障期間未患任何疾病，到期將130%(6100×20×130%)給付。

　　消費(fèi)型健康險(xiǎn)，即客戶跟保險(xiǎn)公司簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按原先約定的額度進(jìn)行補(bǔ)償或給付;如果在約定時(shí)間內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)。

　　在一些人看來，消費(fèi)型健康險(xiǎn)既不具備保本儲蓄功能，也不能在提供保障的同時(shí)兼具收益，因此不少人認(rèn)為，購買該險(xiǎn)種有浪費(fèi)之“嫌”。實(shí)則，消費(fèi)型健康險(xiǎn)的性價(jià)比很高，首先保費(fèi)相對就低，其次保障額度還非常可觀。

　　一位在北京某家互聯(lián)網(wǎng)公司工作的張女士告訴點(diǎn)錢君，2016年5月份為自己購買了一款輕癥保障計(jì)劃的消費(fèi)型健康險(xiǎn)，一年交90元，保額為10萬元，保障期間1年。今年1月份公司體檢中，張女士被查出患有早期乳腺癌，“我?guī)еt(yī)院的診斷證明和當(dāng)初投保的單據(jù)，申請理賠。隨后保險(xiǎn)公司經(jīng)過核實(shí)，符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍，便按照合同約定一次性賠付10萬元保險(xiǎn)金。”張女士說。

　　“一般來說，消費(fèi)型健康險(xiǎn)，保障期是一年，保費(fèi)低但保障高，適合參加工作時(shí)間不長、收入不穩(wěn)定的年輕人;儲蓄型健康險(xiǎn)，屬于定期、保費(fèi)較高的類型，兼具理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)保障雙重功能，適合經(jīng)濟(jì)收入高且穩(wěn)定的人群?！敝袊藟郾本┓止究蛻艚?jīng)理表示。

　　在以上的文章中我們可以看出來商業(yè)保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的一些區(qū)別地方，有些人有了醫(yī)療保險(xiǎn)之后可以繼續(xù)購買商業(yè)健康險(xiǎn)，安全起見。保險(xiǎn)專家提醒，在投保健康險(xiǎn)時(shí)，首先要選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司，仔細(xì)查看保險(xiǎn)公司的經(jīng)營資質(zhì)以及保險(xiǎn)合同上的條款規(guī)定。其次，要根據(jù)每個人的年齡階段和不同的保障需求，選擇較適合自己的產(chǎn)品。另外，一定注意豁免條款和賠付比例，以及等待期的相關(guān)規(guī)定。