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    昨起，由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布的新版《人身保險傷殘評定標準》正式施行。據(jù)了解，與舊標準相比，新標準大幅擴展意外傷害保險的保障范圍。據(jù)統(tǒng)計，新標準實施后，意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。

　　排除責(zé)任條款大大減少

　　小編從監(jiān)管部門了解到，新的《人身保險傷殘評定標準》不僅細化了殘疾等級的設(shè)置，還新增了原標準中未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。據(jù)統(tǒng)計，新標準中羅列的傷殘條目達到281個，是舊標準34項的8倍多。對此，不少保險公司人士給予了充分肯定。

　　新標準本身規(guī)定得很明確，一旦我們的投保人發(fā)生意外傷害，理賠員可以根據(jù)標準很快確定傷殘等級。太平洋人壽保險江蘇分公司一名高級經(jīng)理告訴小編，新標準同時還刪除了原標準中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)。

　　此外，一家外資險企江蘇分公司核保部負責(zé)人王總經(jīng)理表示，之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在免責(zé)條款中。簡言之，此前購買意外險的消費者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

　　意外險保費短期不漲價

　　據(jù)了解，目前保險公司已經(jīng)接到監(jiān)管部門下發(fā)通知，要求廢止舊版《比例表》，元月起實施新標準。為此，業(yè)內(nèi)人士表示，新標準是2013年下半年公布的，因此并不影響2014年的定價，預(yù)計2014年元旦前后，會有不少意外險新品悉數(shù)上市。那么，新產(chǎn)品的保費會否有變化呢？

　　一家本土險企某負責(zé)人坦言，新標準擴大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。費率、費差、死差是決定保費的三大要素，但產(chǎn)品分攤的管理成本不同，新版意外險價格還需市場決定，該名負責(zé)人表示，意外險的銷售渠道正在向網(wǎng)銷轉(zhuǎn)型，相較傳統(tǒng)保費，能夠節(jié)約不少成本，因此保費提價并不會太明顯。即便漲價，幅度也很有限。預(yù)計短期型意外險產(chǎn)品價格變化有限，長期產(chǎn)品會略有上漲。

　　不過，對于已經(jīng)投保了意外險的消費者，多家保險公司理賠人員表示，將按照具體簽訂的保單條款為準。由于意外險保單多是一年期的，因此新舊標準之間過渡期應(yīng)該不會持續(xù)太久。與此同時，也有保險公司借新版意外險標準出臺之際，仍以舊的定價制度銷售。例如新華人壽就針對購買過含有續(xù)保條款的一年期個人意外傷害保險產(chǎn)品的消費者，如在2014年1月1日至2014年12月31日期間續(xù)保，保單仍維持原保費，同時按新標準保障。

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