無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    近日，叫停近3年的保險(xiǎn)公司駐點(diǎn)銷(xiāo)售或?qū)⒅爻鼋南⒉幻劧?。，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷(xiāo)售行為的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)。其中，保險(xiǎn)公司人員可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)輔助咨詢(xún)成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。但《征求意見(jiàn)稿》同時(shí)指出，保險(xiǎn)公司人員著裝需與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。新規(guī)或?qū)⒂?014年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

　　保險(xiǎn)駐點(diǎn)銷(xiāo)售松動(dòng)成焦點(diǎn)

　　此次《征求意見(jiàn)稿》，保險(xiǎn)駐點(diǎn)銷(xiāo)售松動(dòng)是保險(xiǎn)公司關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　總公司沒(méi)有通知，目前銀行渠道也沒(méi)有任何反應(yīng)。新華人壽湖南分公司相關(guān)工作人員向小編透露，雖然該消息還沒(méi)獲得最終確認(rèn)，但上周早會(huì)我們內(nèi)部還進(jìn)行了通報(bào)。

　　2010年11月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，明確表示，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，改由具有資質(zhì)的銀行員工統(tǒng)一銷(xiāo)售；商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作。這令依賴(lài)銀保渠道拓展規(guī)模的眾多保險(xiǎn)公司猝不及防。

　　2010年銀保新規(guī)出臺(tái)后，公司不能在銀行駐點(diǎn)了，許多險(xiǎn)企保費(fèi)收入直線(xiàn)下降，感覺(jué)銀保進(jìn)入了寒冬。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，如果此番《征求意見(jiàn)稿》最終成行，雖對(duì)行業(yè)有陣痛，但也是一個(gè)利好。

　　新規(guī)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)注重保障

　　據(jù)悉，《征求意見(jiàn)稿》要求保險(xiǎn)公司發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和，不得低于銀郵保費(fèi)總收入的20%。

　　監(jiān)管部門(mén)的出發(fā)點(diǎn)是更強(qiáng)調(diào)保障，但銀保渠道覆蓋的主要是有投資理財(cái)需求的人們。目前行業(yè)在銀保渠道主打理財(cái)險(xiǎn)，基本上是分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。星城一家壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀保渠道的保險(xiǎn)，迎合的是人們的投資理財(cái)需要，保障責(zé)任簡(jiǎn)潔明了。以該公司主打的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品為例，預(yù)期年化收益在5.2%左右，跟銀行理財(cái)產(chǎn)品收益不相上下。但該負(fù)責(zé)人直言，如果要銀保渠道上要求保障型保費(fèi)收入占銀郵總保費(fèi)的20%，目前行業(yè)肯定有難度，同樣一筆保費(fèi)，如果要增加其保障功能，收益會(huì)降低。原因很簡(jiǎn)單，用于保障的成本越多，用于投資的資金自然少，投資者回本的時(shí)間將更長(zhǎng)。投資者往往傾向于選擇高收益的產(chǎn)品，因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，銀保產(chǎn)品的保障責(zé)任較少。

　　更注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　　雖然保險(xiǎn)公司人員或可進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，但根據(jù)《征求意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。并且，出現(xiàn)以下兩種情況時(shí)：一是投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人居純收入，二是投保人年齡超過(guò)65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲，保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向投保人銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　此外，在銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等，如果出現(xiàn)躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭收入的4倍、期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%的四種情況之一時(shí)，保險(xiǎn)公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。

　　生命人壽湖南分公司核保核賠部經(jīng)理龍治海表示，這些規(guī)定對(duì)消費(fèi)者是一種保護(hù)。其實(shí)，目前保險(xiǎn)銷(xiāo)售就有類(lèi)似規(guī)定，但關(guān)鍵在于核實(shí)，比如期交保費(fèi)不能超過(guò)投保人年收入的20%，目前保險(xiǎn)公司只能限于抽查，尤其對(duì)一些高額保單，以避免投保人因缺乏持續(xù)的繳費(fèi)能力而不得不退保，承受損失。

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