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　　日前，有網(wǎng)友在微博講述自己購(gòu)買平安投連險(xiǎn)，5.5萬(wàn)元9年來(lái)僅換來(lái)3000元回報(bào)，引發(fā)投資者對(duì)投連險(xiǎn)投資理財(cái)功能的關(guān)注。這位姓趙的投保人稱，2001年在平安購(gòu)買了6份投連險(xiǎn)，9年總計(jì)投入了5.5萬(wàn)元，目前賬戶收益僅有5.8萬(wàn)，也就是說(shuō)投資回報(bào)為3000元，投資收益不到1%，與銀行定期存款相比，該款投連險(xiǎn)的收益實(shí)在令人難以恭維，而當(dāng)時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)代理人聲稱，年收益率可達(dá)到14%，如果持續(xù)繳費(fèi)20年，只需投入12萬(wàn)元，即可拿到42萬(wàn)元。

　　投保平安發(fā)展投資賬戶 最大虧損出現(xiàn)在2008年

　　5.5萬(wàn)元9年來(lái)僅換來(lái)3000元回報(bào)，為何投連險(xiǎn)實(shí)際回報(bào)與宣傳收益差距如此之大？據(jù)了解，趙先生為自己投保的是平安發(fā)展投資賬戶，從2002年3月到2011年3月，該賬戶累計(jì)收益率達(dá)到130%以上。跑贏同期上證指數(shù)，基本與滬深300指數(shù)持平。

　　對(duì)此，一位合資保險(xiǎn)公司有關(guān)人士稱，投連險(xiǎn)與基金等投資產(chǎn)品不同，除了投資賬戶外，投連險(xiǎn)還設(shè)有一個(gè)保障賬戶，也就是說(shuō)，并非客戶所交的所有保費(fèi)都進(jìn)入投資賬戶，這樣投資收益計(jì)算的基數(shù)就會(huì)減少，而保障賬戶的資金主要用于繳納身故保險(xiǎn)金。

　　據(jù)趙先生的保單條款顯示，第一年其繳納的6060元，全部計(jì)入保障賬戶，投資賬戶中資金為0元；第二年，6060元中有1200元進(jìn)入投資賬戶，其余的4860元進(jìn)入保障賬戶；第三年及以后，每年有5280元進(jìn)入投資賬戶，780元進(jìn)入保障賬戶。最后，從賬戶本身波動(dòng)的情況看，該賬戶最大的一次虧損出現(xiàn)在2008年，2008年全年賬戶虧損幅度達(dá)49.4%。

　　購(gòu)買前認(rèn)清投連險(xiǎn)功能 才可避免被代理人忽悠

　　上述合資保險(xiǎn)公司人士稱，其實(shí)在市場(chǎng)劇烈波動(dòng)時(shí)，投資者可利用投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能，將資金從高風(fēng)險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移到低風(fēng)險(xiǎn)賬戶，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，待市場(chǎng)好轉(zhuǎn)時(shí)，再重新轉(zhuǎn)入高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，目前幾乎所有投連險(xiǎn)都設(shè)有賬戶轉(zhuǎn)換功能，且免收賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用或每年一定次數(shù)內(nèi)的轉(zhuǎn)換免費(fèi)。投保人應(yīng)善用此功能。另外，根據(jù)投連險(xiǎn)精算新規(guī)，購(gòu)買投連險(xiǎn)還要扣除一定的初始費(fèi)用，如期繳投連，首年初始費(fèi)用上限為50%，第二年為25%，依次降低。因此，如果提前退保，前期扣除的費(fèi)用也將是一筆損失。

　　一位券商分析人士表示，投資投連險(xiǎn)應(yīng)長(zhǎng)期投資，避免提前退保，從自己長(zhǎng)期跟蹤的投連險(xiǎn)投資回報(bào)來(lái)看，基本可跑贏同期上證指數(shù)。因此購(gòu)買投連險(xiǎn)前，投資者應(yīng)對(duì)其成本和收益進(jìn)行比較，認(rèn)清投連險(xiǎn)的功能，能將其與基金等投資產(chǎn)品區(qū)分認(rèn)識(shí)，然后根據(jù)自己的情況決定是否投保，才會(huì)避免被代理人忽悠。

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