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　　新增“不可抗辯”條款

　　“新修改的《保險法》亮點較多，我覺得其最大的作用在于減少糾紛、糾紛出現(xiàn)后有更充分的依據(jù)、讓投保人更理性購買保險、規(guī)范保險公司經(jīng)營?！闭憬靸月蓭熓聞?wù)所律師胡邊介紹，新《保險法》修改了大部分內(nèi)容，其中，新增的保險合同“不可抗辯”條款填補了空白。

　　胡邊說，投保人在填寫保單時可能會因為種種原因而不如實告知自己的實際情況，“舉人壽險的例子，投保人要在自己的病史上打鉤，保險人是不會對投保人的實際情況進行調(diào)查的。這樣就存在三種情況：保險代理人沒問、投保人故意不告知、或不知道自己有這種病的過失未告知?！?/p>

　　“當保險人一旦知道投保人隱瞞，有權(quán)利解除合同?！焙呎f，這樣，保險公司可能會故意延長時限，而吸收投保人更多的保費，最后再解除合同，使投保人利益受損，這類糾紛非常多。

　　新《保險法》第十六條則增加了規(guī)定，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任?！贝艘?guī)則對長期人壽保險合同項下被保險人利益的保護意義重大。

　　“免責條款”不醒目就無效

　　“投保容易理賠難”是許多投保人反映的問題，浙江工商大學保險系主任施建祥認為，新《保險法》對投保人的知情權(quán)加強了保護。

　　許多投保人在投保前，并不完全了解保險條款的所有內(nèi)容，等到要理賠時才發(fā)現(xiàn)“這個不行，那個不行”。因此對于免除保險公司責任的“免責條款”，新修訂的“保險法”強調(diào)保險公司應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。

　　施建祥介紹：“未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力——尤其是這條，是對投保人知情權(quán)的保護，也讓投保人更加理性地簽訂保單，而不會以為簽了保單就什么都有保險了?！?/p>

　　防止保險金償付危機

　　保險行業(yè)近年發(fā)展速度很快，但其償付能力始終是最重要的。“現(xiàn)在保險公司的償付風險主要體現(xiàn)在經(jīng)營風險——保費不足以支付賠償金；投資風險——投資股票、各種證券基金；股東侵害風險——股東通過關(guān)聯(lián)交易，把公司的優(yōu)良資產(chǎn)流失出去，導致償付能力下降。”

　　因此，新“保險法”第一百五十二條條款規(guī)定：“保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)?！焙呎f，“轉(zhuǎn)讓股東股權(quán)”，在現(xiàn)行法律中都很少有這樣“狠”的規(guī)定，說明在規(guī)避償付風險中，國家下了重手，這也間接保障了投保人的權(quán)益。

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