無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

    如果保險(xiǎn)條款中沒有特別約定免責(zé)條款的話，雙方可以通過協(xié)商加以解決。根據(jù)以往法院的案例來(lái)看，在這種情況下，法院通常判保險(xiǎn)公司作出適當(dāng)賠償

　　保險(xiǎn)人采用簽名確認(rèn)并聲明的方式，證明其已履行了對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，而該制衣廠拿不出相反的證據(jù)來(lái)反證保險(xiǎn)公司沒有履行明確說明義務(wù)

　　某上海制衣廠近日致電本報(bào)編輯部，投訴一家保險(xiǎn)公司拒賠企業(yè)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)。 
 
    該廠負(fù)責(zé)人稱，該廠因貨物丟失向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司卻以“廠房無(wú)人看守”為由拒絕賠付。

　　去年6月，該制衣廠與保險(xiǎn)公司簽訂了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，附加盜搶保險(xiǎn)特約條款，保險(xiǎn)期限從2006年6月起至2007年6月，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，并于次日繳清了所有保費(fèi)。

　　去年國(guó)慶期間，該制衣廠員工全部放假，僅剩值班人員留下看廠。一天晚上，該值班人員在值班查崗期間擅自離開工廠，直到第二天中午才重新回到工廠。當(dāng)他回到工廠清點(diǎn)物品時(shí)，發(fā)現(xiàn)原本于次日發(fā)貨的一部分成本制衣被盜，廠門有明顯被撬的痕跡，除制衣被盜外，他自己放在抽屜里的兩千元現(xiàn)金也同時(shí)被盜。

　　該值班人員隨即向公安部門報(bào)案，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，該制衣廠共損失財(cái)產(chǎn)約25萬(wàn)元。由于此案一直未破案，制衣廠于2006年7月向保險(xiǎn)公司提交書面索賠報(bào)告。

　　保險(xiǎn)公司勘查后，隨即向制衣廠發(fā)出《拒賠通知書》，通知書稱根據(jù)雙方簽訂的《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款附加盜竊險(xiǎn)特約條款》(以下簡(jiǎn)稱《特約條款》)的約定，“由于保險(xiǎn)地址無(wú)人看守而發(fā)生的被盜竊損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任”。

　　而制衣廠負(fù)責(zé)人堅(jiān)持認(rèn)為，“保險(xiǎn)公司應(yīng)該給予賠償，否則還用著買盜搶險(xiǎn)嗎？”他說，雙方仍在進(jìn)一步協(xié)商，如協(xié)商不成功，制衣廠將正式通過法律途徑，起訴該保險(xiǎn)公司。

　　據(jù)小編了解，保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為，制衣廠在保險(xiǎn)公司辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵照?qǐng)?zhí)行。制衣廠在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜，但是被盜是由于保險(xiǎn)地址無(wú)人看守導(dǎo)致的，保險(xiǎn)地址無(wú)人看守這一事實(shí)已由被保險(xiǎn)人提供的書面材料證實(shí)，該行為屬于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任?！斑@在當(dāng)初簽訂的盜搶險(xiǎn)特約條款中有明文規(guī)定，如果制衣廠起訴我們，我們?cè)敢馀浜?。?/p>

　　但該制衣廠負(fù)責(zé)人稱，當(dāng)初簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)公司并未履行明確說明的義務(wù)，公司并不十分理解除外責(zé)任，也不知道“在無(wú)人看守下發(fā)生被盜事件，保險(xiǎn)公司不予理賠”。

　　類似上述案例以往也有先例。過往案例如何判罰，對(duì)于本案有一定的參考價(jià)值。對(duì)此，小編采訪了本報(bào)律師顧問團(tuán)三位律師，上海聯(lián)合律師事務(wù)所貝政明律師、信利律師事務(wù)所上海分所王文彬律師和上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師。

　　三位律師的觀點(diǎn)基本一致：保險(xiǎn)公司究竟賠不賠，要看當(dāng)初雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中是怎么規(guī)定的。如果保險(xiǎn)合同中約定了免除條款，且免除條款中規(guī)定“由于保險(xiǎn)地址無(wú)人看守導(dǎo)致的被盜，保險(xiǎn)公司拒賠”，那么，保險(xiǎn)公司拒賠完全有理；反之，保險(xiǎn)公司拒賠不合理。

　　貝政明律師告訴小編，如果保險(xiǎn)條款中沒有特別約定免責(zé)條款的話，雙方可以通過協(xié)商加以解決。根據(jù)以往法院的案例來(lái)看，在這種情況下，法院通常判保險(xiǎn)公司作出適當(dāng)賠償。

　　很明顯，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)條款的除外責(zé)任是否對(duì)被保險(xiǎn)人具有法律約束力。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，從投保單上投保人的簽名來(lái)看，他們已經(jīng)履行了《保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)人對(duì)格式條款的解釋說明義務(wù)?！巴侗Ｈ?簽章)”欄中約定：投保人聲明上述所填內(nèi)容屬實(shí)，對(duì)貴公司就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款及附加險(xiǎn)條款包括除外責(zé)任的內(nèi)容及說明已經(jīng)了解。一旦投保人在該欄中簽名或者蓋章，就證明保險(xiǎn)人履行了保險(xiǎn)條款的解釋說明義務(wù)。

　　從目前的情況來(lái)看，保險(xiǎn)人采用簽名確認(rèn)并聲明的方式，證明其已履行了對(duì)免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，而該制衣廠拿不出相反的證據(jù)來(lái)反證保險(xiǎn)公司沒有履行明確說明義務(wù)。

　　因此，提醒投保人在簽名前，應(yīng)認(rèn)真填寫投保單，看清投保單中的有關(guān)事項(xiàng)及保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，然后才可以在投保單上簽名或蓋章。若有不明白條款的問題，應(yīng)及時(shí)要求保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員給予一定解釋。

　　一旦投保人在投保單上簽名或蓋章，將被視為保險(xiǎn)人在承保時(shí)已履行了保險(xiǎn)條款的解釋說明義務(wù)，也意味著投保人已經(jīng)知道保險(xiǎn)條款中除外責(zé)任的內(nèi)容。

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