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    彭先生購買了某保險公司的機(jī)動車輛司乘人員人身意外傷害保險，上月駕駛摩托車時由于意外爆胎而摔下。當(dāng)即被送往醫(yī)院，面部摔破縫了幾針。吊鹽水時因有嘔吐現(xiàn)象，留院觀察了一夜。第二天又作了檢查，沒有問題出院。交警開具了交通事故鑒定書，但保險公司拒絕賠付，理由是只有住院醫(yī)療才符合理賠條件，彭先生所持的是門診醫(yī)療單據(jù)，不予理賠。

　　彭先生認(rèn)為，他確實(shí)是受到了意外傷害并進(jìn)行了醫(yī)療，并在醫(yī)院住了一天，保險公司沒有理由不予理賠。

　　彭先生在醫(yī)院住了一天，究竟算不算住院呢？太保產(chǎn)險上海分公司人險理賠科科長施歡歡解釋，保險合同上所指的住院，不僅僅是簡單的住在醫(yī)院，一定是要有住院號的住院治療才算。彭先生由于吊鹽水嘔吐而留宿醫(yī)院一個晚上，屬于住院觀察，不屬于住院醫(yī)療。因此，不符合此款意外險的理賠范圍。

　　司乘人員意外險保險責(zé)任中，對被保險人因意外傷害住院醫(yī)療而支付的費(fèi)用，并且是直接用于治療的治療費(fèi)、檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)，保險公司按80%的比例在意外傷害醫(yī)療保險金額內(nèi)予以補(bǔ)償。

　　從另一方面看，意外事故后即使在醫(yī)院住院，也不是一定能獲得理賠的，還要看住院醫(yī)療是不是由于意外直接引起的。假如一個人因?yàn)榕罉洳恍⌒乃さ苟钦郏凰屯t(yī)院進(jìn)行住院治療，在住院期間，因?yàn)橥砩蠜]有關(guān)窗戶，引發(fā)肺炎，最后導(dǎo)致死亡，那么，是不是要按照意外死亡來理賠呢？不是，保險公司只賠骨折的住院醫(yī)療費(fèi)用。因?yàn)閷?dǎo)致死亡的近因，或者說直接原因是肺炎，而不是從樹上摔下這個意外。彭先生的住院是由于嘔吐，那就要確定嘔吐的原因，如果是吊鹽水時的藥物過敏，而不是意外傷害引起的，即使住院治療也不能獲得理賠。

　　當(dāng)然，很多意外險對門診醫(yī)療都提供保險，如中國人壽的人身意外傷害綜合保險，醫(yī)療保險金理賠就沒有限制門診還是住院。只要是符合規(guī)定，就在保險金額范圍內(nèi)按照80%的比例給付。

　　由此可見，消費(fèi)者在購買保險時，一定要仔細(xì)閱讀保單條款。對不明確的地方一定要向代理人或者保險公司詢問清楚，不能只看了簡單的介紹就投保。特別是保費(fèi)較高、兼有投資功能的，不能光聽代理人介紹，或者看簡介就決定購買。

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