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保險(xiǎn)很多時(shí)候跟愛(ài)人親人一樣，那些越是近在咫尺最關(guān)心你的人越是容易被忽略，購(gòu)買了意外、重疾……到最后才發(fā)現(xiàn)，最最基礎(chǔ)的那份保障其實(shí)一直不在身邊。

看到標(biāo)題，大家第一時(shí)間想到的保險(xiǎn)是哪一種：意外，還是重疾？

小編多次跟大家提到，買保險(xiǎn)的時(shí)候優(yōu)先把這兩個(gè)配上，至于先買哪個(gè)則看年齡而定。

但是，無(wú)論是意外還是重疾，其實(shí)都不是我們今天要討論的保險(xiǎn)。

這個(gè)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值意義、最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)配置計(jì)劃中往往被放到了第三位或是第四位，就是被大家常常忽略的壽險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)以身故責(zé)任作為保障內(nèi)容，也就是我們俗稱的“死必賠”，保障范圍比較寬泛，理賠條件未限定過(guò)多的身故原因。

壽險(xiǎn)的類型

從保障時(shí)間上看，壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)的保障時(shí)間有一定時(shí)限，可以保一段時(shí)長(zhǎng)，比如保20年、30年；也可以保到某一年齡段，如保至70歲、保至80歲等。

終身壽險(xiǎn)則沒(méi)有固定明確的保障時(shí)間段，一直保到被保人身故，如被保人生存至90歲，則終身壽險(xiǎn)保到90歲，如被保人生存至100歲，那就保到100歲。

兩者的主要區(qū)別除了保障時(shí)間的長(zhǎng)短之外，還包括保險(xiǎn)金的用途不同：

定期壽險(xiǎn)主要為了防止某一時(shí)段某人離開(kāi)對(duì)家庭造成經(jīng)濟(jì)影響，而終身壽險(xiǎn)則更傾向于對(duì)后代進(jìn)行財(cái)富傳承。

在這兩類壽險(xiǎn)中，只有定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)，高保額”的明顯特點(diǎn)，一來(lái)保障內(nèi)容單一，二來(lái)保障時(shí)間相對(duì)較短，整個(gè)保費(fèi)支出在同等保額下甚至低于純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

至于返還型的定期壽險(xiǎn)或者終身型的壽險(xiǎn)，當(dāng)然就享受不了這樣低廉的保費(fèi)了。

壽險(xiǎn)最能體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值

在保險(xiǎn)配置規(guī)劃中，我們最先要預(yù)防的就是突如其來(lái)的事件對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成傷害，保證家庭生活（保證日常生活必需外，孩子上學(xué)、房貸車貸還款等花銷）不受過(guò)大影響。

尤其對(duì)于家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源只來(lái)自一人的時(shí)候，萬(wàn)一身故給家庭經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的是毀滅性的傷害，在這種時(shí)候壽險(xiǎn)的理賠金起到的作用就很大了。

所以，從個(gè)人保險(xiǎn)配置上而言，與意外、重疾一樣，壽險(xiǎn)也應(yīng)該先為家庭經(jīng)濟(jì)主要供應(yīng)者投保，確保家庭主要資金鏈不會(huì)因意外而斷裂。

意外險(xiǎn)能否替代定期壽險(xiǎn)

目前市面上終身型的意外險(xiǎn)還是比較難買到的，保障時(shí)間上看來(lái)，與定期壽險(xiǎn)并無(wú)太大差別。那么，同樣以身故為理賠條件的意外險(xiǎn)是否就能替代定期壽險(xiǎn)呢？

當(dāng)然是不能的。

意外險(xiǎn)保的是因意外導(dǎo)致的傷殘與身故，有一定的限制條件。

諸如現(xiàn)在多發(fā)的過(guò)勞猝死、手術(shù)意外身故、高原反應(yīng)身故、高危運(yùn)動(dòng)身故、見(jiàn)義勇為不幸身故等，都不屬于意外險(xiǎn)的保障范圍。

但在壽險(xiǎn)中，如未在條款中做特殊說(shuō)明確定不保，以上情況則都能獲賠。

所以，可以說(shuō)壽險(xiǎn)中包含了意外身故與傷殘，但意外險(xiǎn)無(wú)法取代壽險(xiǎn)。

總而言之，壽險(xiǎn)是最能體現(xiàn)保險(xiǎn)價(jià)值的基礎(chǔ)性保險(xiǎn)產(chǎn)品，大家在配置保險(xiǎn)的時(shí)候，千萬(wàn)不要忘了壽險(xiǎn)的保障作用。

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