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    雖然許多人都明白，保險(xiǎn)是為自己提供人生保障的堅(jiān)實(shí)后盾，但對于怎樣繳納保費(fèi)，卻不懂得依據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，選擇適合的繳費(fèi)方式。其實(shí)，保險(xiǎn)繳費(fèi)很有講究，學(xué)會(huì)選擇合理的保險(xiǎn)繳費(fèi)方式，就是一種理財(cái)之道。

　　相同保障投保越早費(fèi)用越少

　　保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算費(fèi)率的其中一個(gè)因素是和年齡有關(guān)，購買同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。

　　原因是現(xiàn)在很多的壽險(xiǎn)都屬于長期甚至是終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益，投保的年齡越小，所享受的保障時(shí)間就越長，且很多壽險(xiǎn)均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計(jì)算，所以越早投保就能越早享受分紅收益，累計(jì)時(shí)間越長收益也就越豐。

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物價(jià)不斷地上漲，消費(fèi)水平也會(huì)隨之提高，同樣保險(xiǎn)公司不可能長期保留原費(fèi)率產(chǎn)品在市場運(yùn)營，這樣也就出現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代，每一款產(chǎn)品在一段時(shí)間內(nèi)就會(huì)停售，屆時(shí)會(huì)以較以往稍高的費(fèi)率推出替代產(chǎn)品。所以過往的產(chǎn)品在價(jià)格上都要比更新?lián)Q代的產(chǎn)品要優(yōu)惠些。

　　年輕人的身體大都比較健康，在一定保險(xiǎn)金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過核保。而年紀(jì)大的人，就要求必須體檢。而且萬一身體有一些問題，很可能會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保，所以要在年輕時(shí)、健康時(shí)，不需要保險(xiǎn)金時(shí)，為明天的需要作準(zhǔn)備，別等到正需要做手術(shù)的巨額費(fèi)用時(shí)，成為拒保體，沒條件擁有保險(xiǎn)保障了。因此越早投保越合算。

　　年繳保費(fèi)壓力更小

　　目前，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)繳付方式較為靈活，可以采取一次性繳清（躉繳），也可以用逐年分期的形式來繳清（年繳、限期年繳）。當(dāng)限期年繳時(shí)，各家保險(xiǎn)公司一般提供有5年、10年和20年等多種繳費(fèi)期限。至于投保人具體購買時(shí)選用哪種繳費(fèi)方式，主要根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)收支狀況、收入穩(wěn)定程度、承受能力，及投保人所追求的付出與保障的需求比，綜合考慮繳費(fèi)期長短而定。

　　從支付角度講，年繳和限期年繳最佳。所謂年繳，即每年繳納一次保險(xiǎn)費(fèi)，直至保險(xiǎn)金給付責(zé)任開始的前一年。這種繳費(fèi)形式時(shí)間跨度較長，有的可達(dá)幾十年。歷時(shí)雖長，但每年所繳保費(fèi)相對較少。

　　所謂限期年繳，即在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保費(fèi)在一定年限內(nèi)繳清。這種繳費(fèi)形式除了具有年繳的優(yōu)點(diǎn)外，還可根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)承受能力及估計(jì)今后的收入狀況來決定繳費(fèi)期限。如果投保人目前經(jīng)濟(jì)狀況很好，不妨多繳點(diǎn)，繳費(fèi)期限就短；反之，繳費(fèi)期限就長。

　　目前，限期年繳的保險(xiǎn)繳費(fèi)形式用得比較普遍。不過，選擇限期年繳需多次繳費(fèi)，容易因家庭經(jīng)濟(jì)一時(shí)周轉(zhuǎn)不濟(jì)，無法繼續(xù)繳納保費(fèi)而導(dǎo)致保單失效，損害投保人及被保險(xiǎn)人利益。但對于收入穩(wěn)定的人來說，采用限期年繳并延長繳費(fèi)期間，可使繳費(fèi)更輕松，也可獲得更大保障。

　　至于躉繳，即一次性付清保費(fèi)。其優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)簡單，缺點(diǎn)則是一般的投保人承擔(dān)不起。目前社會(huì)競爭激烈，工作穩(wěn)定度一般，當(dāng)投保人面對長達(dá)二三十年的繳費(fèi)要求時(shí)，難免擔(dān)心因?yàn)椴荒馨雌诔掷m(xù)繳費(fèi)，而導(dǎo)致保單失效危險(xiǎn)。因此，對于現(xiàn)在收入較豐厚，但還不夠穩(wěn)定的人來說，采取躉繳是比較穩(wěn)妥的方法。但若從保障角度考慮，還是選擇長時(shí)間繳費(fèi)較劃算。

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