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    “還有寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)？以前從沒(méi)聽(tīng)過(guò)?！眲⑴刻貏e喜歡養(yǎng)狗，可是她養(yǎng)的這只聰明可愛(ài)的小狗，并不讓她省心。這不，前幾天傍晚劉女士去公園遛狗時(shí)，小狗咬傷了一個(gè)逗弄它的小男孩。

　　“這個(gè)小狗我特別喜歡，你看長(zhǎng)相多可愛(ài)，就是脾氣不太好，外人不能離它太近。”劉女士說(shuō)起她的寵物狗是又愛(ài)又恨，這已經(jīng)是小狗第二次咬傷別人了，為此，劉女士賠償他人醫(yī)藥費(fèi)近千元。

　　當(dāng)她聽(tīng)說(shuō)可以通過(guò)買份保險(xiǎn)將此風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)，顯得非常驚訝。與劉女士一樣，大多數(shù)人對(duì)責(zé)任險(xiǎn)一無(wú)所知或知之甚少。

　　甚至從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的小雪，對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)也不甚了解。“我平時(shí)主要是做壽險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，其他的不太關(guān)注，還真不了解我們保險(xiǎn)代理人居然還可以投保代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)?！闭f(shuō)到這些，她顯得有些不好意思。

　　北京某生產(chǎn)加工企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)小編表示，之前某同行企業(yè)因?yàn)楫a(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題對(duì)顧客造成了身體上的損害，而引起了一場(chǎng)官司。之后，他才知道可以通過(guò)投保產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。但是出于降低成本的考慮，目前還未投保。

　　電梯責(zé)任險(xiǎn)

　　事故頻發(fā)仍抱僥幸心理

　　繼北京地鐵四號(hào)線突然出現(xiàn)運(yùn)行故障，造成重大人員傷亡之后，7月10日，深圳地鐵也出現(xiàn)突然停頓逆行的事故。還有許多關(guān)于乘客在乘坐電梯時(shí)發(fā)生意外事故的報(bào)道，頻頻見(jiàn)諸報(bào)端。

　　乘客在乘坐電梯時(shí)出現(xiàn)事故，作為承擔(dān)責(zé)任的一方，肯定要支付出一部分經(jīng)濟(jì)賠償。但是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)并不是不可轉(zhuǎn)移，并不為公眾所熟知電梯責(zé)任險(xiǎn)就能做到。

　　目前，國(guó)內(nèi)的財(cái)險(xiǎn)公司中開(kāi)展電梯責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司有很多，諸如人保財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)和大地財(cái)險(xiǎn)等。

　　小編查閱都邦保險(xiǎn)公司網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，都邦財(cái)險(xiǎn)共有141款全國(guó)及地方責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品（附加險(xiǎn)也計(jì)算在內(nèi)）。最新的公司年報(bào)披露，2010年都邦財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五的險(xiǎn)種中，責(zé)任險(xiǎn)排名地四。2010年都邦財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為6689萬(wàn)元，賠付支出為2775萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為466萬(wàn)元。

　　但據(jù)都邦財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，雖然都邦財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)整體經(jīng)營(yíng)狀況良好，責(zé)任險(xiǎn)是其利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之一，但是電梯責(zé)任險(xiǎn)的承保卻不盡如人意。目前都邦承保的電梯責(zé)任險(xiǎn)共有6單，總保費(fèi)數(shù)額僅18650元，其中江蘇和新疆各一單、湖南四單。

　　凡依法持有政府主管部門核發(fā)的《電梯準(zhǔn)用證》的電梯保有人、使用人或管理人均可以作為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)的對(duì)象即電梯可以有各類客貨電梯、液壓電梯，自動(dòng)扶梯和自動(dòng)人行道。

　　電梯責(zé)任險(xiǎn)是屬于公眾責(zé)任險(xiǎn)的一種，投保人可以單獨(dú)投保，即將電梯責(zé)任保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)進(jìn)行投保，也可以選擇在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中擴(kuò)展電梯保險(xiǎn)責(zé)任。

　　按照電梯保險(xiǎn)責(zé)任的相關(guān)條款，在保險(xiǎn)期間及保單列明的地點(diǎn)范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人所有、使用或管理的電梯在運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生意外事故造成第三者的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司均可負(fù)責(zé)賠償。

　　保險(xiǎn)公司所做的賠付主要包括被保險(xiǎn)電梯在運(yùn)行過(guò)程中發(fā)生意外造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，合理的仲裁費(fèi)用或者訴訟費(fèi)用，事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人防災(zāi)減損的支出。

　　據(jù)都邦財(cái)險(xiǎn)精算師陸敏介紹，根據(jù)保險(xiǎn)額度的不同，電梯責(zé)任險(xiǎn)每年每部電梯所需繳納的保費(fèi)并不多，保障額度相對(duì)則比較高。

　　她舉例說(shuō)，如果一部電梯在正常的可保風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，每部電梯每年繳納350元保費(fèi)，最高保障限額為60萬(wàn)元，一年內(nèi)每次事故的最高保障限額為30萬(wàn)元，事故中每個(gè)人可獲賠的最高限額為3元。如果一部電梯在正常的可保風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，每部電梯每年繳納1500元保費(fèi)，最高保障限額為600萬(wàn)元，一年內(nèi)每次事故的最高保障限額為300萬(wàn)元，事故中每個(gè)人可獲賠的最高限額為30元。投保人所繳納的保費(fèi)數(shù)額根視保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)情況而定，若保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)較大，則繳納的保費(fèi)較多；反之，所需繳納的保費(fèi)較少。

　　隨著現(xiàn)代人居住的樓房越來(lái)越高，電梯的使用成為人們上下樓最主要的工具。目前，電梯的運(yùn)行維護(hù)基本由物業(yè)公司負(fù)責(zé)，小編隨機(jī)撥打了幾個(gè)物業(yè)公司的電話，詢問(wèn)電梯投保情況。

　　北京海湖物業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴小編，目前公司沒(méi)有投保電梯責(zé)任險(xiǎn)的需要。

　　小編致電北京達(dá)爾文物業(yè)相關(guān)人員，對(duì)方聽(tīng)到“電梯責(zé)任保險(xiǎn)”這個(gè)名詞時(shí)，語(yǔ)氣很驚異。顯然，之前他并不知道有此險(xiǎn)種。

　　深圳公元物業(yè)公司的尹先生告訴筆者，公司管理著大量的電梯。之前對(duì)電梯責(zé)任險(xiǎn)有所了解，但是目前還沒(méi)有投保的打算。

　　電梯責(zé)任險(xiǎn)被漠視的狀況可見(jiàn)一斑。

　　業(yè)內(nèi)另一位精算師告訴筆者，因?yàn)樽罱碾娞菔鹿?，電梯?zé)任險(xiǎn)才進(jìn)入人們的視野，之前電梯責(zé)任險(xiǎn)并不為人所知，即是少數(shù)知道此險(xiǎn)種存在的企業(yè)單位，或出于成本的考慮或是出于僥幸心理，投保熱情極低。

　　環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)

　　溢油危害豈是20萬(wàn)能夠抹平

　　與電梯責(zé)任險(xiǎn)一樣，另一種因?yàn)槲：π允录M(jìn)入人們視野的責(zé)任險(xiǎn)是環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)。

　　近一個(gè)月來(lái)，中海油事故不斷，一波未平一波又起。僅渤海蓬萊19－3油田溢油事故就造成840平方公里的海水被污染，這片海域或許在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間都不再適合魚(yú)類等海洋生物生存。在新聞發(fā)布會(huì)上，國(guó)家海洋局公布的對(duì)作業(yè)方康菲公司的處理結(jié)果是罰款20萬(wàn)元。

　　據(jù)介紹，“根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（一）》第六十條規(guī)定，致使公私財(cái)產(chǎn)損失三十萬(wàn)元以上的，造成重大環(huán)境污染事故的，應(yīng)以予立案追訴?！敝袊?guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院環(huán)境資源法研究所所長(zhǎng)王燦發(fā)認(rèn)為，情況嚴(yán)重應(yīng)追究刑責(zé)。

　　王燦發(fā)在接受媒體采訪時(shí)表示，與840平方公里的海水被污染的后果相比，區(qū)區(qū)20萬(wàn)元顯然是微不足道的。

　　小編試圖致電中海油詢問(wèn)企業(yè)是否為油田項(xiàng)目投保環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)。對(duì)方表示他個(gè)人從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于企業(yè)是否投保了環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，他不清楚，無(wú)從告知具體事宜。

　　蘇黎世保險(xiǎn)公司北京分公司責(zé)任險(xiǎn)部張霞在接受小編采訪時(shí)表示，我國(guó)政府已經(jīng)意識(shí)到環(huán)境污染對(duì)整個(gè)社會(huì)的深遠(yuǎn)影響，但對(duì)于如何化解此類風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有完善的解決辦法。

　　一波未平一波又起，中海油漏油事故驚魂未定。7月16日，中石油大連石化分公司發(fā)生石油泄漏并引起大火。小編致電大連分公司，詢問(wèn)其購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的情況，截止發(fā)稿，并沒(méi)有得到細(xì)致答復(fù)。

　　小編致電東營(yíng)一家石油裝備公司，公司財(cái)務(wù)部門人員表示，從企業(yè)財(cái)務(wù)支出來(lái)看，有以部分購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的支出，但是具體購(gòu)買了哪些險(xiǎn)種不甚明了。

　　外資財(cái)險(xiǎn)公司

　　責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)占比約4成

　　據(jù)小編不完全統(tǒng)計(jì)，由于沒(méi)有開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及外資財(cái)險(xiǎn)公司注重在責(zé)任險(xiǎn)范疇發(fā)力，外資財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)占比約占其總體保費(fèi)的四成左右。

　　小編瀏覽了我國(guó)50多家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)僅有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司還未開(kāi)展責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如浙商財(cái)險(xiǎn)；已經(jīng)開(kāi)展責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品豐富程度、盈利狀況也各有不同。如人保財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)等責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品較為豐富，覆蓋面廣，而太保只有兩款責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要開(kāi)展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。外資財(cái)險(xiǎn)公司責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高，而中資財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)沒(méi)太多興趣。

　　國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)有9款責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品（附加險(xiǎn)也計(jì)算在內(nèi)，下同）。公司年報(bào)披露，2010年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為26328.6萬(wàn)元，賠付支出8173.3萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為455.8萬(wàn)元。2010年全年國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入為1126548.15萬(wàn)元，責(zé)任險(xiǎn)占比為約為2.3%。

　　平安財(cái)險(xiǎn)2010年責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為143500萬(wàn)元，賠付支出為45400萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為11100萬(wàn)元。2010年全年平安財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)收入為6211569萬(wàn)元，責(zé)任險(xiǎn)占比約為2.3%。

　　從人保財(cái)險(xiǎn)的電子產(chǎn)品庫(kù)中，可以查到人保財(cái)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)品種非常多，僅全國(guó)性責(zé)任險(xiǎn)就超過(guò)50款，地方性的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品就更多了，涵蓋社會(huì)生活的面較廣，比如居家責(zé)任險(xiǎn)、保安公司責(zé)任險(xiǎn)、免疫接種責(zé)任險(xiǎn)、驗(yàn)光師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等等，極其豐富。

　　據(jù)公司年報(bào)披露，2010年人保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入居前五的商業(yè)保險(xiǎn)中，責(zé)任險(xiǎn)排名第三，保費(fèi)收入為544051.9萬(wàn)元，賠付支出為239354.4萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為6618.2萬(wàn)元。人保財(cái)險(xiǎn)2010年全年總保費(fèi)收入為15393002.48萬(wàn)元，責(zé)任險(xiǎn)占比僅僅為3.5%。

　　小編從太保財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)站上看到，太保財(cái)險(xiǎn)只有家政雇傭責(zé)任險(xiǎn)和寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)兩款責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品。而其年報(bào)顯示，2010年太保責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為133300萬(wàn)，賠付支出45500萬(wàn)，承保虧損了9400萬(wàn)。僅僅兩款產(chǎn)品就能收入如此多的保費(fèi)嗎？小編致電太保財(cái)險(xiǎn)北京分公司，一位工作人員告訴小編，太保責(zé)任險(xiǎn)多達(dá)幾十種，官網(wǎng)信息顯示并不齊全。

　　安邦財(cái)險(xiǎn)公司有51款責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)公司年報(bào)披露，安邦財(cái)險(xiǎn)2010年責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入3362.08萬(wàn)元，去年同期是3847.94萬(wàn)元。全年保費(fèi)收入是703134.33萬(wàn)元，責(zé)任險(xiǎn)占比為僅為0.28%公司保費(fèi)收入前五名的保險(xiǎn)產(chǎn)品中沒(méi)有責(zé)任險(xiǎn)的身影。

　　美亞財(cái)險(xiǎn)有13款責(zé)任險(xiǎn)。小編查閱年報(bào)得知，美亞財(cái)險(xiǎn)2010年責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入是36994.73萬(wàn)元，賠付支出12953.29萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為4051.91萬(wàn)元。美亞財(cái)險(xiǎn)2010年總保費(fèi)收入為102112.42萬(wàn)元，責(zé)任險(xiǎn)是美亞財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入最多的險(xiǎn)種，占全年保費(fèi)的比重約為36%。美亞財(cái)險(xiǎn)2010年保費(fèi)收入居前五的險(xiǎn)種中，貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)處于虧損的狀態(tài)，只有責(zé)任險(xiǎn)和信用險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)盈利。公司責(zé)任險(xiǎn)的承保利潤(rùn)約為信用險(xiǎn)承保利潤(rùn)的4倍。

　　蘇黎世財(cái)險(xiǎn)2010年責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為7763.23萬(wàn)元，賠付支出138.93萬(wàn)元，承保利潤(rùn)為-1221.07萬(wàn)元。蘇黎世財(cái)產(chǎn)2010年全年保費(fèi)收入為18751.19萬(wàn)元，公司責(zé)任險(xiǎn)占比為約41%。

　　目前，監(jiān)管部分已經(jīng)將責(zé)任險(xiǎn)的推廣納入了監(jiān)管工作重點(diǎn)。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》，今年的工作要點(diǎn)之一是促使責(zé)任保險(xiǎn)保持良好的發(fā)展，旅行社責(zé)任、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)以及醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等較快發(fā)展。

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