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重疾險，一般是附加在人壽保險主險下面的“附加提前給付型重大疾病保險”，如惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等25種（行協(xié)規(guī)定必須有這25種，多了隨便）重大疾病的統(tǒng)稱。

國家為什么要規(guī)定這25種重疾呢？緣起2006年，6個客戶買了友邦的《友邦守護(hù)神兩全保險及重大疾病保險》因為友邦保險嚴(yán)苛的條款，1月20號（那年春節(jié)26號）將友邦告上法庭，理由是合同欺詐。讓人意想不到的是，在媒體的迅速發(fā)酵下，這個在平常不過的民事案件，竟然演變成了一個全國性的關(guān)于重疾險的討論。進(jìn)而引發(fā)了行業(yè)的地震，原本各家五花八門的條款消失不見，取而代之的是保監(jiān)會委托行業(yè)協(xié)會與醫(yī)師協(xié)會共同擬的條款。

今天我們看到的所有重疾保險合同，前25條都是一樣的，都是在當(dāng)時擬定的。這不是今天我們要講的重點(diǎn)，今天要講的重點(diǎn)是，我們所看到的25條重疾條款中并不都是提前給付的。

中國保險行協(xié)規(guī)定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中對病種有明確規(guī)定重疾也有明確的定義。從這25種重疾的定義中，我們將其分為三類：

1、如業(yè)務(wù)員所說，確診即賠，一共12種疾病。

2、采取某種特定治療手段賠付，有5種。

3、病程特征到某特定狀態(tài)賠付，有8種。

看吧，業(yè)務(wù)員所說的確診就賠，才12種，還不到國家規(guī)定25種的一半，保險果然騙人的~好吧小編又說了反話。

既然涉及到了病程特征到某種狀態(tài)賠付，但是考慮到2006年的標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)過去了10多年，保險公司怕被噴不與時俱進(jìn)，于是在近幾年主動推出了輕癥保障（當(dāng)然，加了錢）。

這里給大家列舉9種常見輕癥：

1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變

2、輕微腦中風(fēng)

3、心臟瓣膜介入手術(shù)（非開胸）

4、冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸）

5、主動脈內(nèi)手術(shù)（非開胸）

6、較小面積燒傷10%-20%

7、視力嚴(yán)重受損（三歲后）

8、輕度顱腦手術(shù)

這8種都是最常見的輕癥，有這些輕癥的重疾險算是比較良心。這里黑一波平安，平安當(dāng)家花旦平安福中不但將別人家的極早期惡性病變一分為三拆分成早期惡性病變、原位癌和 皮膚癌，更是不包含不典型心肌梗塞（對應(yīng)第四條輕癥、這個屬于按治療手段賠付）以及微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術(shù)。心腦血管疾病是我國死亡率最高的疾病超過癌癥，其發(fā)病率更是高的飛起，平安福寧可包括毀容、中度帕金森等也不包括高發(fā)的輕癥，這是什么心情。

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