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一說到投保，很多人就頭大。感覺一下子有幾百個G的東西全部擺在眼前，人生瞬間黑暗了下來。

如果本來就有保險的需求，那么其實需要明確的事情有很多。

事情太多記不?。坎恢滥膫€重要哪個該靠前？

1 必須清楚自己的需求

換句話說，你必須知道自己想要什么。這是一切行動的出發(fā)點。

是想要得到重大疾病保障還是醫(yī)療住院賠付？是需要給孩子儲備教育金還是給自己配置養(yǎng)老險？

答案在每一個想要下決定的人心中。

2 必須選擇專業(yè)、有操守的保險代理人

不專業(yè)的保險代理人會夸大保單實際利益或者并不把約束客人的條款解釋清楚，讓你云山霧罩買了并不適合自己的保險。還有一些保險代理人告訴你隱瞞自己的過往病史，結(jié)果為理賠埋下很多隱患。

找擅長的人做擅長的事，用心而專業(yè)的人最可愛。

3 必須認真閱讀保險方案

保險合同是晦澀難懂的，但是保險作為重大資產(chǎn)配置和重大保障，無論多忙一定要抽好好閱讀保險方案中的條款，特別是免責條款。

保險，并不是產(chǎn)品，而是解決問題的一種方案。

保障規(guī)劃是投保人的，保險代理人的工作是協(xié)助進行規(guī)劃，提出專業(yè)的意見。但最終選擇權(quán)其實是投保人自己。

4 最好讓保險代理人知道你的這些信息

人都有很多秘密，但這些秘密，你需要讓他知道：

1）家庭年收入：

一般用年收入10%-15%考慮全面的保障，所以知道這點，就可以定下粗略的保費支出。（當然，這部分只考慮基本的保障，教育金和養(yǎng)老金不在此列）

2）家庭支柱是哪位：

這點很重要，因為在為家庭設(shè)計保障時，需要先將家庭支柱的保障做足，再考慮非家庭支柱的保障。

之所以這樣做，是因為一旦風險發(fā)生，家庭支柱對家庭影響是最大的。當家庭支柱由于重疾或其他突發(fā)情況無法工作時，整個家庭都會受影響。

3）每個家庭成員的出生年月：這樣易于算保費，也便于在設(shè)計計劃時全盤考慮。

4）每個家庭成員各自具有的福利：如公費醫(yī)療、社保等等。

5）家庭正在負擔的所有壓力：

房貸車貸、贍養(yǎng)父母的費用等等。

例如：

是否在供房，如果供了的話，則貸款額和貸款年限是多少？

在設(shè)計保額時候需要考慮，保額要大于貸款額，而定壽的年限要大于貸款年限。

一旦在貸款期間，家庭支柱發(fā)生什么問題，就可以用保險的賠款來償還貸款，不會影響到家人的正常生活。

是否需要贍養(yǎng)父母，大概需要贍養(yǎng)多少年？

保額也要大于贍養(yǎng)父母費用的總和，而定壽的年限也要大于贍養(yǎng)父母的年限。

因為一旦在未來這幾十年里，家庭支柱發(fā)生什么問題，就可以用保險的賠款，來養(yǎng)父母，不要讓父母因為子女的離去而生活受到影響。

6）自己的其他想法：

與代理人及時溝通和進行需求補充。

因為代理人設(shè)計的往往是根據(jù)經(jīng)驗給出的建議，但是基于每個人自身考慮的東西有所區(qū)別，比如希望孩子出國留學等，這樣將會面臨高額教育費用，以及萬一家庭支柱有問題時,會比普通家庭需要更高的保額。而且，也會涉及到大額教育金的綜合儲備問題。

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